無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　談到醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其是普通醫(yī)保之外的產(chǎn)品，朋友們總會(huì)有很多疑問：高端醫(yī)療險(xiǎn)和普通的醫(yī)保有什么區(qū)別？有了醫(yī)保是不是不用買其它保險(xiǎn)了？有了醫(yī)保或者高端醫(yī)療險(xiǎn)，是不是就不用買重疾險(xiǎn)了？高端醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，我到底買哪個(gè)？

　　今天我們用最通俗易懂的描述，讓你能夠?qū)︶t(yī)療保險(xiǎn)有個(gè)明確的認(rèn)識(shí)，也好做出最適合自己的規(guī)劃。

　　先來了解一下高端醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)的定義區(qū)別：

　　高端醫(yī)療險(xiǎn)

　　高端醫(yī)療，是主要針對(duì)高端客戶的。無論是高端醫(yī)療還是普通醫(yī)療險(xiǎn)，都是消費(fèi)險(xiǎn)，如果沒有發(fā)生賠付，也不會(huì)把本金退還給你。

　　一般來說，高端醫(yī)療險(xiǎn)都有一個(gè)免賠（自費(fèi)）額度，免賠越低保費(fèi)越高，免賠越高保費(fèi)越低。一線城市的直賠醫(yī)院比較多，可以直接拿著保險(xiǎn)卡去看??；如果你所在的城市沒有直賠醫(yī)院，那就需要先付錢，再憑發(fā)票向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

　　重大疾病險(xiǎn)

　　重大疾病險(xiǎn)，通常融合靈活理財(cái)特性，如果沒有罹患重大疾病，還可以將本金和利息分紅退還給你，相當(dāng)于一筆穩(wěn)定的長期投資了。

　　當(dāng)然，可以根據(jù)自己的情況，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候去退保拿紅利，這點(diǎn)跟人壽保險(xiǎn)一樣。

　　一個(gè)人生病后，隨之可能會(huì)面臨門診掛號(hào)、買藥、住院、手術(shù)、康復(fù)等各種醫(yī)療費(fèi)用，這兩個(gè)險(xiǎn)種和社保的醫(yī)療險(xiǎn)一定程度上都可以應(yīng)對(duì)這些費(fèi)用，但成本和形式卻有很大不同。醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，二選一還是都買？先看看專家的建議吧：

　?。?）、有社保且經(jīng)濟(jì)條件一般的人可以暫緩購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)。

　?。?）、易生病住院或經(jīng)濟(jì)條件較好的人，可以考慮購買醫(yī)療險(xiǎn)，做為社保醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)。

　?。?）、日?？床』ㄤN低或很少生病住院的人，也許你擔(dān)心日后得病的巨額醫(yī)療花費(fèi)，可以購買重疾險(xiǎn)，重疾是對(duì)社保醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充。

　?。?）、醫(yī)療險(xiǎn)有多個(gè)層次還有定向的（如牙科、婦產(chǎn)科的專門險(xiǎn)），適合某階段有特定需求的人。

　　那么，你知道該怎么配置自己的醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

　　醫(yī)療保險(xiǎn)該怎么配置呢？

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的內(nèi)容最終還是由您每年所繳納的保費(fèi)所決定的，所以我按照資金狀況分了以下三類情況：

　　資金狀況充裕

　　高端醫(yī)療險(xiǎn)（無需自費(fèi)或少額自費(fèi)，保費(fèi)較高）+香港重疾險(xiǎn)

　　只要覺得身體不舒服，直接就去和睦家等高端診所，享受最好的醫(yī)療環(huán)境；萬一得了重疾，保險(xiǎn)公司直接賠付一大筆錢，拿著這筆錢愛干什么干什么。至于內(nèi)地醫(yī)保，基本沒啥大用處了。

　　資金狀況良好

　　內(nèi)地醫(yī)保+高端醫(yī)療險(xiǎn)（較高額的自費(fèi)，保費(fèi)較低）

　　如果生的是小病，因?yàn)樾〔∫话慊ㄥX少，基本都在高端醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額度之內(nèi)需要自費(fèi)，用高端醫(yī)療險(xiǎn)不劃算，直接用內(nèi)地醫(yī)保就行了；如果生的是大病，那花費(fèi)就高了，肯定超過高端醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額度了，這個(gè)時(shí)候就用高端醫(yī)療險(xiǎn)，可以去和睦家等高端診所安心養(yǎng)??；萬一是在重疾范圍之內(nèi)，保險(xiǎn)公司還會(huì)有理賠金，可以拿著理賠金繼續(xù)看病或者補(bǔ)貼家用。

　　資金狀況一般

　　內(nèi)地醫(yī)保+香港重疾險(xiǎn)

　　如果生病了，診療流程就和現(xiàn)在去醫(yī)院看病一樣了，直接拿著醫(yī)保卡去就行了，但是如果想住去大醫(yī)院的國際部或者和睦家這種檔次的診所去休養(yǎng)，就要花大價(jià)錢了，非常不劃算；萬一是在重疾范圍之內(nèi)，可以拿著保險(xiǎn)公司的理賠金去住更好的醫(yī)院或者用醫(yī)保范圍之外的藥物。

　　最后，千人千面，不同的人，健康狀況，家庭環(huán)境，生活經(jīng)歷，收入條件，及對(duì)保險(xiǎn)功能的理解，都會(huì)千差萬別。沒有最好的產(chǎn)品，只要最適合的產(chǎn)品。如何找到最適合自己的產(chǎn)品，需要詳細(xì)溝通后，進(jìn)行全面分析，才能做出適當(dāng)組合。所以此處，不做具體產(chǎn)品推薦。

　　建議：

　　相對(duì)于終身類的保險(xiǎn)，定期類的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)更便宜，保額也不低。先買重疾，附加醫(yī)療。醫(yī)療險(xiǎn)可以做為社保醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)；重疾是對(duì)社保醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充；兩險(xiǎn)一起買，可以作為一個(gè)堅(jiān)實(shí)可靠的醫(yī)療后盾！

　　切記：投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)至關(guān)重要的一點(diǎn)的先決條件：身體健康所以，請(qǐng)珍惜現(xiàn)在的身體和投保資格。

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