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商業(yè)養(yǎng)老保險已經(jīng)成為了人們規(guī)劃養(yǎng)老的主要方式，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，傳統(tǒng)養(yǎng)老保險、年金保險、分紅險養(yǎng)老保險、定期壽險、兩全保險、萬能型壽險等，都能夠用來養(yǎng)老，只不過因為種類的不同，每種保險能夠為養(yǎng)老提供的保障強(qiáng)度有較大的差別。近年來，萬能型壽險受到了廣大保民的關(guān)注，既能獲得保障又能獲得收益的功能吸引了許多人購買。但是，萬能險也是具有一定的風(fēng)險的，用萬能險養(yǎng)老靠譜嗎？

萬能險有什么風(fēng)險？

萬能險具有兩個賬戶，一個保障賬戶，一個投資賬戶，在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，萬能險具有一定的保底利率，但是卻會收取較高的初始費用，第一年收取所繳保費的50%，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年及以后5%，除此之外還有其他各種費用，所以，購買萬能險，短期內(nèi)是很難獲得收益的。

在兩個賬戶中，其實保障賬戶的保障功能是十分薄弱的，因為費用大多會用于投資，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保護(hù)的資金投入到各種投資工具上，而投資則會面臨各種風(fēng)險。

綜上可以看出，萬能險用于保障的費用不高，保障功能弱，其實更多的是在理財，理財則不可避免的面臨風(fēng)險。

那想要用萬能險養(yǎng)老，該如何規(guī)劃呢？

首先需要明白自己是否適合用萬能險進(jìn)行養(yǎng)老，養(yǎng)老需要的是穩(wěn)定，也就是到老年之后，能夠得到穩(wěn)定的保障，畢竟退休之后喪失收入來源，抵御風(fēng)險的能力會急劇下降。

所以，用萬能險養(yǎng)老，需要自身擁有一定的抵御萬能險所面臨的風(fēng)險的能力。

其次，越早購買越好。從上文我們可以知道，購買萬能險，保險公司會收取較高的費用，短期內(nèi)很難擁有較高的收益，所以，要盡量不要退保，堅持長期投資。

按照規(guī)定，萬能險會每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長，也就是說，隨著購買時間的增長，萬能險賬戶內(nèi)的資金會越積越多，但是耗時較長，需要有足夠的耐心。

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