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　　為什么交30年而不是10年

　　我在為客戶設計壽險時，能做30年的，一般不會去做20年或10年，有些朋友不理解，他可能會想，保險交那么久，交完都老了，老的時候還得交？不劃算啊。

　　我理解這樣的想法，多數(shù)人的第一反應都是這樣的。

　　我想從兩個方面來把這里面的道理講明白。

　　一、買房的故事

　　我看中了一套100萬的房子，這房子要賣100萬，開發(fā)商給出三種付款方案，分別是躉交、10年交、30年交。

　　1、躉交的就是把100萬一次交清。

　　2、10年交的，不需要首付，一年交10萬加利息。

　　3、30年交的，也不需要首付，一年交3.3萬加利息。

　　如果你是我，會選擇哪一種？

　　多數(shù)人一般會選擇第3種，雖然會付些利息，但是我第一年只需要花3萬多就能住100萬的房子，剩下的97萬我去做投資，這是正確的方法。

　　那么，躉交或10年交的，我就不會去考慮了。

　　二、假如我發(fā)生了風險

　　話題回到保險來，我準備買一份健康險，保障挺高的，保險業(yè)務員給我兩種方案：

　　1、 繳10年，一年3萬

　　2、 繳30年，一年1萬。

　　以上兩種繳費方式，前后一共要交30萬，保費一樣的，保額也一樣，一般人會選擇哪種呢？如果是我，我會果斷的選擇第二種，因為：

　　我買這份保險，是為了防止發(fā)生健康風險，因為我深知道生老病死是自然規(guī)律，人吃五谷雜糧避免不了身體病痛，有些早來，有些晚來的區(qū)別而已。

　　假如我在第9年會發(fā)生風險，那么，用兩種繳費方式的不同在于：

　　1、 繳10年，一年3萬，第9年，我已經(jīng)繳了27萬。

　　2、 繳30年，一年1萬，第9年，我才繳9萬。

　　而理賠是一樣的，用27萬去換取理賠，或者用9萬去換取理賠，你現(xiàn)在應該知道如何選擇了吧？當然，這里需要提醒的是，并不是換反比例關系來確定保費的，比如30年交的，繳費會超過1萬，以上列數(shù)字只是為了把復雜的事情說得簡單些。

　　補充：

　　如果你覺得保費貴，那是因為保額高。

　　如果你覺得保額不高，那是因為保費低。

　　你要確信，保險的費率是受保監(jiān)會控制的，什么樣的年齡對應什么樣的保費，越年輕越便宜保障時間越久，越年長越貴保障時間越短。18歲的重疾保障，和48歲的重疾保障，是不一樣的。

　　以某款純保障型產(chǎn)品為例，主險20萬+重疾20萬+意外30萬，20年繳為例，我們來看下各個年齡段的保費：

　　18歲：5330元

　　28歲：6760元

　　38歲：8940元

　　48歲：12370元

　　相信這篇文章對您會有所幫助，總結(jié)一句話：保障型險種繳費年限越長越好，因為可以用較低的保費獲取較高的保障；而理財型險種繳費年限越短越好，因為要考慮到通貨膨脹的因素！

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