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　　據(jù)了解，分紅險一直是保險消費投訴的“重災(zāi)區(qū)”，但是在保險市場上，分紅險的銷售比例占到七成。中國保險行業(yè)協(xié)會在日前發(fā)布“分紅險購買建議書”，提醒消費者在投保分紅險時切勿只注重高收益，應(yīng)多方咨詢，注重電話回訪，將疑問向客服人員了解清楚后再確認(rèn)投保。另外，消費者還要不斷提高自己的投保水平，以從根本上消除分紅險的理賠糾紛難題?！　≈斜f(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，這類分紅險多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。　　專家建議，消費者在購買分紅險前，首先要了解一下自己買這份保險的需求是什么？如果是養(yǎng)老，就應(yīng)該購買年金型分紅險；如果看重身故、疾病等各類保障，就應(yīng)買對應(yīng)的保障類產(chǎn)品。“消費者尤其要切記的是，保險相對流動性很強的銀行存款等短期資產(chǎn)，更是一種著眼長期的資產(chǎn)規(guī)劃，要以長遠(yuǎn)人生規(guī)劃為出發(fā)點。對于自己到底要什么，能承擔(dān)什么風(fēng)險，每一種資產(chǎn)配置工具的特點，消費者要做到心中有數(shù)。”　　相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，保險和銀行儲蓄根本是兩碼事，分紅的計算年和銀行利息的計算也完全不同。銀行存款利息的計算是以本金為基礎(chǔ)，乘以利率；而保險公司計算分紅金額并不是以投保人的本金投入為基礎(chǔ)來計算的，如1萬元的分紅險保費，要扣掉保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后（保險專業(yè)術(shù)語叫做“現(xiàn)金價值”），才用來計算分紅收益，這使得保險分紅的基數(shù)有著前期低，后期逐漸增高的特點。并且，在現(xiàn)金分紅和保額分紅不同的紅利領(lǐng)取方式下，分紅的計算也有區(qū)別的?！　”１O(jiān)會規(guī)定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款來和保險類比。保險公司也大都從規(guī)范營銷工具使用等各種途徑來規(guī)范銷售過程?！　?strong>提示：以上就是分紅險的選購知識介紹，如果消費者還想獲得更多的關(guān)于分紅險的投保知識，歡迎您到的學(xué)院里進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。另外，通過購買分紅險不但操作便利，而且價格實惠，更重要的是后期理賠時可以獲得全程協(xié)助理賠服務(wù)。

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