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　　近年來，存款變保單事件已經(jīng)屢見不鮮了，然而還是陸陸續(xù)續(xù)有人遇到這樣的情況，為什么消費(fèi)者就不能避免這樣的情況呢？下面的內(nèi)容就告訴您應(yīng)該怎么做?！　?strong>存款變保單事件介紹　　中金社消息，“存款”變“保單”，相信很多人都知道這是保險(xiǎn)供公司“拉保險(xiǎn)”慣用的手段。近日，大連銀行南開支行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)以銀行理財(cái)產(chǎn)品的名義進(jìn)行虛假宣傳，被中國(guó)保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局處以10萬(wàn)元罰款。　　監(jiān)管部門在對(duì)大連銀行南開支行的現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，大連銀行南開支行代理銷售陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)產(chǎn)品期間，在營(yíng)業(yè)大廳擺放自制保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，并在宣傳材料中使用“銀保理財(cái)”、“我行最新理財(cái)計(jì)劃”字樣，以銀行理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。　　其中，“陽(yáng)光吉利兩全保險(xiǎn)”、“陽(yáng)光普照兩全保險(xiǎn)F款(分紅型)”兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)份數(shù)、保險(xiǎn)責(zé)任等項(xiàng)目進(jìn)行與保險(xiǎn)條款不符的虛假宣傳?！　?duì)于大連銀行南開支行的上述違規(guī)行為，中國(guó)保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定決定對(duì)其處以10萬(wàn)元罰款?！　”ｋU(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。對(duì)于存在這樣行為的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，可由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證?！　橐?guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為益。保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)兩部委曾在2014年聯(lián)合發(fā)文，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》。通知中明確規(guī)定，“商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷售輔助品?！薄　°y行賣保險(xiǎn)并不是個(gè)案，大連銀行致使冰山一角。下面本社歷數(shù)了一些存款變保單的案例：　　2011年1月26日，韓女士去銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，一名身穿工作制服的“接待員”向她推薦了一款名為“鴻盈兩全”的理財(cái)產(chǎn)品， 后來才知道自己購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品原來是一份保險(xiǎn)。后經(jīng)多方調(diào)解，該保險(xiǎn)公司同意退保。5月21日，韓女士拿回了三年所存3萬(wàn)元?！　?014年03月11日，榮昌一名七旬老人在銀行辦理存款時(shí)，被一名身穿西服的“接待員”忽悠，將存款辦成了保險(xiǎn)。業(yè)務(wù)辦好后，老人發(fā)現(xiàn)拿在手里的不是存款單而是保險(xiǎn)單，要求退款被拒，無(wú)奈報(bào)警求助。民警趕到現(xiàn)場(chǎng)耐心調(diào)解后，老人最終拿回了錢?！　?010年04月22日起，龍女士的父親(時(shí)年50歲)先后“三次”前往中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行江西永新縣里田鎮(zhèn)支行辦理存款業(yè)務(wù)，被忽悠購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果最后發(fā)現(xiàn)，持有的不是存款單，而是三份保險(xiǎn)合同　　3·15國(guó)際消費(fèi)者維權(quán)日在即，南方日?qǐng)?bào)新興視窗筆者通過新興縣12315投訴中心了解到，2014年該中心共受理投訴193件。消費(fèi)者投訴最多的前五個(gè)行業(yè)分別為：家用電子電器、商品房、電訊服務(wù)、食品飲料和日用百貨?！　‰S著“3·15”的臨近，備受詬病的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象再度引起市民的重視，在一些媒體開設(shè)的“理財(cái)3·15”投訴熱線統(tǒng)計(jì)上，筆者發(fā)現(xiàn)，“存款變保單”的投訴案件占到近九成。　　近日，家住翔順某小區(qū)的陳婆婆向新興視窗筆者報(bào)料，稱在縣中醫(yī)院旁的某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)被忽悠，本想把11萬(wàn)元人民幣辦理定期存款，回家后卻被家人發(fā)現(xiàn)定期存款單竟然變成了一份保單。陳婆婆和女兒來到受理點(diǎn)多方交涉后，最終將11萬(wàn)元存款贖回?！　∫ù娴?1萬(wàn)元　　“被買”了年金保險(xiǎn)　　前幾日，陳婆婆在女兒的陪同下一起到中醫(yī)院旁的一家國(guó)有銀行存錢。該支行的一名柜臺(tái)人員卻告訴她，可以存另外一種年利率更高的定期產(chǎn)品。　　“當(dāng)時(shí)我說要存定期，這位工作人員就建議我買另一款定期產(chǎn)品。我問她是否理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)方說不是，也是定期產(chǎn)品，和定期存款一樣，而且比定期存款利息高，保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，兩年后就可以領(lǐng)取本金和利息。”陳婆婆告訴筆者。　　“那個(gè)時(shí)候也沒有多想，既然和定期存款一樣，收益還高一點(diǎn)，那就買吧?！泵稍诠睦锏年惼牌?，就在那位工作人員的指引下，在兩張單據(jù)上簽了字，單據(jù)上的內(nèi)容，她和女兒并未仔細(xì)查看?！　「鶕?jù)陳婆婆提供的單據(jù)顯示，這款工作人員稱為和存款一樣的定期產(chǎn)品其實(shí)是保險(xiǎn)產(chǎn)品。陳婆婆原本要定存的11萬(wàn)元也變成了“國(guó)壽鑫年金保險(xiǎn)”。經(jīng)筆者查詢發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品為中國(guó)人壽保險(xiǎn)推出的一款年金保險(xiǎn)，購(gòu)買年限為10年，交費(fèi)方式為一次性交齊?！　　爱?dāng)時(shí)，工作人員沒有告知我們這款產(chǎn)品是保險(xiǎn)，也沒有對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容做任何提示和告知?！敝钡交氐郊依?，家人認(rèn)真查看單據(jù)，陳婆婆才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品?！　￡惼牌艧o(wú)奈地告訴筆者，“我從沒想過要買保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)我還問過工作人員，她說那個(gè)就是另一種存款方式。怪我們沒有認(rèn)真查看單據(jù)，不過那位銀行工作人員也存在欺騙行為”?！　　按婵钭儽巍闭k？　　15天內(nèi)可無(wú)條件退保　　如果儲(chǔ)戶已經(jīng)遭遇“存款變保單”，該如何依法維權(quán)呢？據(jù)了解，一年期以上保險(xiǎn)一般都有猶豫期（收到保單并書面簽收的15日內(nèi)），在猶豫期內(nèi)，購(gòu)買人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同。因此，存款變保險(xiǎn)，15天內(nèi)是可以辦理退保，保險(xiǎn)公司除了10元工本費(fèi)外，不得收取其他任何費(fèi)用。上述案例中的陳婆婆已在家人的陪同下，到銀行申請(qǐng)了退保?！　?2315投訴中心副主任朱少雄告訴筆者，消費(fèi)者如遇到這種嚴(yán)重誤導(dǎo)情況，可向保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)投訴。目前，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的合同糾紛調(diào)解中心和投訴受理中心都可為消費(fèi)者提供相應(yīng)維權(quán)服務(wù)。此外，如果消費(fèi)者已購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于特殊情況急需用錢，又不想提前退保造成損失，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款?！　?strong>存款變保單如何解決　　1、如果當(dāng)事人年齡大于60歲，那么到銀行或是保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)盡量有家屬陪同，防止對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生誤解?！　?、當(dāng)事人到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要確認(rèn)所辦理的業(yè)務(wù)是銀行存款還是理財(cái)產(chǎn)品。　　3、如果當(dāng)事人辦理的業(yè)務(wù)是理財(cái)產(chǎn)品，要請(qǐng)相關(guān)工作人員把相應(yīng)條款說明，并確認(rèn)清楚?！　?、辦理完保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，保險(xiǎn)公司會(huì)有及時(shí)的回訪電話，同投保人確認(rèn)相關(guān)信息，一般情況下投保人有15天的猶豫期，投保人要充分利用好這個(gè)時(shí)間，確認(rèn)是否投保。如果在猶豫期退保，投保人不受任何損失。　　5、如果當(dāng)事人打算購(gòu)買保險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品，建議到正規(guī)保險(xiǎn)公司辦理，防止上當(dāng)受騙?！　∪绻侗Ｈ嗽讵q豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點(diǎn)：　　1、如果因?yàn)樘厥馇闆r無(wú)法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的；　　2、如果猶豫期最后一天是在節(jié)假日期間，絕大多數(shù)公司可順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日受理；　　3、投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問，以免誤保；　　4、現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)要求各家保險(xiǎn)公司對(duì)購(gòu)買投資連結(jié)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的客戶進(jìn)行100%的電話回訪，并進(jìn)行電話錄音。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)該抓住這個(gè)時(shí)機(jī)，將自己從代理人處了解的權(quán)益通過電話，在回訪人員那里進(jìn)行核實(shí)，以保證合同能夠滿足需要，為自己和家人提供一份妥貼、周到的保障；　　5、最后，萬(wàn)一要退保，投保人無(wú)需任何理由，但必須以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，口頭請(qǐng)求無(wú)效?！?strong>　提示：以上就是對(duì)存款變保單的案例以及解決方法的介紹了，希望您在生活中能多多注意這些，以免自己也遭受類似的情況。祝您生活愉快！

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