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人身意外傷害保險(xiǎn)也即是意外險(xiǎn)，作為消費(fèi)型保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，但卻能夠獲得較高的保障，性價比較高，所以也受到人們的青睞，一般購買商業(yè)保險(xiǎn)時都會將意外險(xiǎn)作為首選的險(xiǎn)種。那么，在投保意外險(xiǎn)時，該如何進(jìn)行選擇呢？專家提醒大家，意外險(xiǎn)投保，不同的人群，應(yīng)有不同的選擇。

未成年人：注意特定意外傷害和保額

家長多擔(dān)心孩子出意外，而意外險(xiǎn)則能提供相應(yīng)保障。家長可以選擇針對性強(qiáng)的意外險(xiǎn)，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋在內(nèi)。

未成年人基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，一般最高不超過10萬，家長們需要注意，超額投保是無法獲得相應(yīng)的賠付的。

成年人：意外險(xiǎn)保障要高而全面

對于成年人而言，往往日常工作較為繁忙，工作壓力、頻繁出差等原因，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)相對較高，由于在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，因此此類人群意外險(xiǎn)的保障額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5到10年生活水平不會有太大的變化。

專家建議成年人投保意外險(xiǎn)可以選擇綜合意外險(xiǎn)，再根據(jù)自身的情況合理搭配交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等意外險(xiǎn)種類。

老年人：注意特定意外傷害和意外醫(yī)療

老年人發(fā)生意外的可能性較高，并且賠償金額也較高，故大部分綜合意外險(xiǎn)最高承保年齡設(shè)定為60歲。有的保險(xiǎn)公司專門推出了老年人綜合意外險(xiǎn)，最高承保年齡可達(dá)75周歲。其次，投保人要特別關(guān)注一下保障利益。一般的意外險(xiǎn)主要承保意外身故、殘疾、意外醫(yī)療，但要注意老年人高發(fā)的意外事故(如骨折等)保險(xiǎn)公司是否承保。

老年人因意外導(dǎo)致的骨折較為常見，因此意外醫(yī)療這一塊需要老年人特別關(guān)注。在選擇相應(yīng)產(chǎn)品時，可以側(cè)重考慮那些意外醫(yī)療補(bǔ)貼額度高的，最好是能夠不限制理賠次數(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

經(jīng)常出行人士：更要注重意外險(xiǎn)保障

經(jīng)常出差的人士，應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障，保險(xiǎn)期間能自由選擇。1年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100至150元不等，保額約為70萬至100萬元。

經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險(xiǎn)，根據(jù)旅游時間長短、目的地的不同，在保險(xiǎn)的選擇上也有所不同。市場上10天期的旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)約為10至20元，保額約10萬元。

專家提醒，投保意外險(xiǎn)，最好找專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，根據(jù)自身的情況，量身制定保險(xiǎn)規(guī)劃，這樣才能使保障更合理完善。

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