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　　近些年來，越來越多的人開始投保，有些人怕保障不夠，還會(huì)在多保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，那要是需要理賠時(shí)這多份保險(xiǎn)難道只能拿一份保險(xiǎn)嗎？　　在理賠時(shí)，投了多份保險(xiǎn)就可能牽扯到多家保險(xiǎn)公司。一旦如此，投保人是否能夠從多家保險(xiǎn)公司那兒都獲得賠償呢？　　事實(shí)上，能否“疊加”賠償，這還得看具體的險(xiǎn)種。一般來說，意外傷害險(xiǎn)、定額給付型的重疾險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)之類的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人出險(xiǎn)后，都不會(huì)受到保險(xiǎn)份數(shù)的影響，涉事保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任范圍內(nèi)各自進(jìn)行賠付。不過，對(duì)于一些財(cái)險(xiǎn)（如車險(xiǎn)）以及費(fèi)用補(bǔ)償型的醫(yī)療險(xiǎn)而言，就不一定有這樣的“好事”了。　　在保額和份數(shù)范圍內(nèi)，意外傷害險(xiǎn)果斷賠　　作為當(dāng)下比較常見的險(xiǎn)種，意外傷害險(xiǎn)成為很多人的基本保障產(chǎn)品。相信很多人有這樣的疑問，那就是買了多份意外險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)只能得到一份賠償？比如說，你在一家公司買了一份保額為50萬元的交通工具意外險(xiǎn)，同時(shí)又在另外一家公司買了一份保額為50萬元的綜合意外險(xiǎn)。后者保障顯然更為全面，但如果只是遇到交通意外狀況，最高是賠50萬呢？還是100萬呢？　　結(jié)論是，只要是因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致的殘疾或者身故，對(duì)應(yīng)的賠償金或身故金都是可以疊加的，不管你買了多少份，你都可以向多家保險(xiǎn)公司索賠。譬如說因?yàn)榻煌ㄒ馔鈱?dǎo)致的殘疾或者身故，累計(jì)起來，最高賠付就是100萬，兩家公司各50萬。只要是在保額范圍內(nèi)，你不會(huì)因?yàn)槎噘I了一份而影響最后的理賠?！　≡诰唧w賠付環(huán)節(jié)，雖然各份保險(xiǎn)互不影響，但也都有一些規(guī)定。拿中國(guó)人壽的一款名為綠舟意外傷害保險(xiǎn)的產(chǎn)品來說，它在保險(xiǎn)責(zé)任里面說明，意外傷殘后所獲賠付金額，為合同約定的保額乘以傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金比例，所以各份意外傷害險(xiǎn)具體賠多少，還得看傷殘等級(jí)?！?strong>　手頭有多份“重疾險(xiǎn)”？也能疊加給付　　隨著人們對(duì)身體健康的重視度提升，重大疾病險(xiǎn)頗受青睞。涉及到重大疾病的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，包括專業(yè)的重疾險(xiǎn)，它只針對(duì)重大疾病本身予以賠償，并且不依賴其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品出售，如泰康人壽微互助防癌險(xiǎn)；還有一些是跟隨終身壽險(xiǎn)搭售的產(chǎn)品（以附加險(xiǎn)形式存在），如中國(guó)平安新推的平安附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)?！　∵@里面也會(huì)存在重復(fù)投保的情況。舉例子來說，市民姚先生在A公司買了一份重疾險(xiǎn)，保額為15萬；之后他又在B公司買了一份終身壽險(xiǎn)，保額為30萬，他還在業(yè)務(wù)員的推薦下，附加了一份提前給付重疾險(xiǎn)，保額為28萬?！　】梢钥隙ǖ氖?，一旦姚先生被確診為某種重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保單上載明的，而且病情符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，就可以同時(shí)獲得兩家保險(xiǎn)公司的賠償?！　〔贿^，有一點(diǎn)需要指出，保險(xiǎn)公司一旦給付重疾保險(xiǎn)金后，相應(yīng)保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。而且，如果你所買的重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，那么主險(xiǎn)的合同也會(huì)要求終止，保險(xiǎn)公司只會(huì)退還主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。這意味著，姚先生同時(shí)向兩家公司索賠后，一方面　　對(duì)于“無價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)，“險(xiǎn)單”都不在多　　除了意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，還有一類產(chǎn)品也符合疊加理賠的標(biāo)準(zhǔn)，那就是定期壽險(xiǎn)。不過，這種產(chǎn)品的賠付情形是被保險(xiǎn)人身故。　　假設(shè)投保人生前在兩家公司購(gòu)買了保額分別為10萬元和20萬元的定期壽險(xiǎn)，投保受益人（父母、子女等）最終可以得到兩家公司的賠償，分別為10萬元和20萬元。這意味著，定期壽險(xiǎn)也遵循常規(guī)的人身險(xiǎn)給付原則，即不會(huì)按照比例分?jǐn)偅瑳]有風(fēng)險(xiǎn)保額限制。　　縱觀這些可以“疊加”賠付的險(xiǎn)種，不難發(fā)現(xiàn)個(gè)中道理。對(duì)于“無價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)（如身故、癌癥）的賠付，通常只以保額為限，投保額度越高、份數(shù)越多，能獲得的賠付自然越多，重復(fù)投保并不礙事。從保險(xiǎn)原理上來說，標(biāo)的價(jià)值才是賠付的關(guān)鍵，人的生命是無價(jià)的，再多的保險(xiǎn)單也能派上用場(chǎng)?！　　坝行┩侗Ｈ讼蚨鄠€(gè)公司買了多份同類型重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，或者是在同一公司買了多份同種產(chǎn)品，現(xiàn)在大家一般稱之為重復(fù)投保，其實(shí)這是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕蟹?，?zhǔn)確地說應(yīng)該是加保?！庇斜ｋU(xiǎn)專家告訴小編，“理論上講，這是為了獲得更多的保障”。不過，這位專家也指出，加保是要面臨經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，“一般來說，更多保障的背后，你需要支付費(fèi)用也就更高?！薄　?strong>能“疊加”賠償?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)，都與醫(yī)保不沖突　　很多商業(yè)險(xiǎn)種都可以進(jìn)行“疊加”賠償，那這種“疊加”受不受基本醫(yī)保的影響呢？事實(shí)上，發(fā)生重大疾病或者是意外傷害、身故時(shí)，那些可以“疊加”賠付的險(xiǎn)種并不需要參照醫(yī)保報(bào)銷了多少，它們都是單獨(dú)賠償不受醫(yī)保約束的?！　∵@個(gè)結(jié)論可以從保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款中得出。在重疾險(xiǎn)條款中的“保險(xiǎn)責(zé)任”一欄，會(huì)有關(guān)于保險(xiǎn)金的描述。如上文中提到的重疾險(xiǎn)，它在“重大疾病保險(xiǎn)金”這部分寫明，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生了合同約定的重大疾病，就會(huì)得到相應(yīng)保額的保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)中也是類似的表述，這與基本醫(yī)保是完全沒有沖突的?！　∫菕煦^了醫(yī)保的商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款會(huì)直接說要看醫(yī)保（或者其他商業(yè)險(xiǎn)）報(bào)銷了多少，然后對(duì)于剩余的部分進(jìn)行比例賠付?！　∫话愣裕瑨煦^醫(yī)保的產(chǎn)品都可以歸結(jié)為費(fèi)用補(bǔ)償型險(xiǎn)種，而上文中所介紹險(xiǎn)種基本上都是“定額給付型”保險(xiǎn)，它們與醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時(shí)也無須提供發(fā)票?！?strong>　提示：對(duì)于投多份保是否能拿多份的錢，這還要看投保的具體險(xiǎn)種，不能一概而論，所以，消費(fèi)者在投保前就要了解清楚了，以免事后再發(fā)生糾紛。

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