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　　雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)明確重點抵御哪方面的風(fēng)險，是意外風(fēng)險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。

　　如果沒有任何醫(yī)療保障，老年人應(yīng)選擇一款醫(yī)療險投保，盡管費率相對要高一些，但也是必要的，以此獲得健康保障。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，意外傷害保險也應(yīng)該作為老年人購買保險的重要選擇。至于壽險，老年人購買的意義就不是很大了。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔(dān)，所以不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。對不少高齡投保者來說，在保費高、選擇面窄的情況下作出合適的保險選擇并不容易。但是如果巧做安排，年過半百搭乘保險末班車也會有不錯的保障，而三要三不原則就是選擇保險的一條 捷徑。

　　投保前要明確需求，不可盲目投保，這是高齡人士投保的首要原則。醫(yī)療、養(yǎng)老、家庭收入保障似乎每個都很重要，可統(tǒng)統(tǒng)選購未免花費高，應(yīng)選擇最需要的。如何判斷哪個最需要呢？高齡投保者接近退休或者已經(jīng)退休，收入減少，此時購買養(yǎng)老金時機略晚，投資收益很難讓人滿意；但身體逐漸衰老，疾病和擦傷、扭傷，或者骨折則發(fā)生概率大大增加。因此，應(yīng)該醫(yī)療為先，投資為次。

　　高齡人士投保的第二個原則是：要明確經(jīng)濟承受力，不要貪多求全。眾所周知，各類保險產(chǎn)品年齡越大保費就越高，尤其是一些附加的醫(yī)療保險產(chǎn)品，想要面面俱到，一網(wǎng)打盡，往往超過承受能力。此時就必須將各個保險項目列明主次，有選擇地購買。

　　高齡人士第三個投保原則是：要遵守投保規(guī)則，不聽信片面之詞。由于高齡人群的承保風(fēng)險高，保險公司往往有各種投保的限制，尤其是退休人員的醫(yī)療限定投保份額。

　　上面講的這三要三不原則，是高齡人士在購買保險時的基本原則，至于具體如何投保，尤其是涉及選購健康險還是投資險種的問題，還需要根據(jù)市場實際情況和個人狀況作出決斷。

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