無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

作為個(gè)人、家庭抵御重疾所導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)深受大眾認(rèn)可，可以說(shuō)，重疾險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)的理想選擇。那么，怎樣的重疾險(xiǎn)才算好?購(gòu)買重疾險(xiǎn)又有哪些特別需要注意的地方?本文為您答疑解惑。

1、等待期

保險(xiǎn)公司免責(zé)期，少則90天，長(zhǎng)則一年。重疾險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)等待期的長(zhǎng)短很敏感，90天的比180天貴。當(dāng)然，對(duì)于客戶，這個(gè)時(shí)間越短越好。剛聽(tīng)說(shuō)一單理賠，就是在買了重疾險(xiǎn)以后3個(gè)多月的時(shí)候查出來(lái)的(90天等待期剛過(guò))，我第一個(gè)反應(yīng)就是逆選擇吧?事實(shí)證明不是。如果客戶買的是等待期180天的產(chǎn)品，那么就不能獲得保險(xiǎn)金的賠付，只能返還保費(fèi)。

所以如果有兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)重疾種類40種，一個(gè)50種，前者等待期90天，后者180天，我會(huì)毫不猶豫地選前者。

2、輕癥疾病

輕癥疾病是順應(yīng)醫(yī)療發(fā)展趨勢(shì)，將先進(jìn)治療手段(如微創(chuàng)介入、不開(kāi)胸)納入保障范圍，將原本重疾險(xiǎn)的除外責(zé)任(如原位癌)納入保障范圍，鼓勵(lì)客戶盡早安排治療，降低患重疾的可能性。

輕癥疾病的賠付一般以重疾保額的百分比如20%出現(xiàn)，如重疾保額50萬(wàn)，得了輕癥可能就賠10萬(wàn)。這里還有一個(gè)重要的細(xì)節(jié)要注意，這個(gè)10萬(wàn)賠了以后那個(gè)50萬(wàn)是繼續(xù)50萬(wàn)還是減少為40萬(wàn)，兩種情況對(duì)保費(fèi)的影響自然也不同。

當(dāng)然，輕癥疾病的賠付額度通常不會(huì)太高，所以，如果你看上了某個(gè)公司重疾險(xiǎn)，但是不帶輕癥，問(wèn)題也不大，因?yàn)檫@部分風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)也OK。

3、癌癥額外賠

重大疾病賠付里，有百分之七八十都是癌癥，所以，部分產(chǎn)品會(huì)在賠付重疾保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上，對(duì)癌癥進(jìn)行額外賠付，以提高關(guān)鍵疾病的保障額度。當(dāng)然，記住，羊毛出在羊身上，沒(méi)有免費(fèi)的午餐。

反過(guò)來(lái)講，如果你嫌重疾險(xiǎn)太貴，那么買單一的防癌險(xiǎn)也可以，畢竟，把最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)規(guī)避過(guò)去，也就差不多了。

4、身故賠付

有人會(huì)問(wèn)，如果沒(méi)有得重疾身故了呢?這里分三種情況，第一是身故沒(méi)有任何賠付，第二是返還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者，第三種就是身故和重疾一樣都是賠付保額(當(dāng)然只賠其中之一啊，哪個(gè)先發(fā)生賠付哪個(gè))。

而這三種情況，當(dāng)然對(duì)應(yīng)不同的保費(fèi)，而且差距還挺大。根據(jù)自己需要選擇就好，沒(méi)有好壞之分。

5、是否有豁免

這不是第一次講到豁免了，實(shí)在覺(jué)得這是個(gè)好東西，保費(fèi)豁免的意思是，如果你得了約定的保險(xiǎn)事故(如重疾/身故或者全殘)，剩下的保費(fèi)不用交，保險(xiǎn)利益不變。

豁免在什么情況下有用呢，就是夫妻互?；蛘吣憬o小孩買保險(xiǎn)的時(shí)候。這樣，除了被保險(xiǎn)人得重疾可以獲得理賠之外，如果投保人(就是交錢的人)出了約定的事故，以后就不用再交保費(fèi)了，但是被保險(xiǎn)人的利益不變，所以，保費(fèi)豁免又稱為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

6、免體檢限額

這不是產(chǎn)品中的規(guī)定，而是各保險(xiǎn)公司內(nèi)部的約定，與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及經(jīng)營(yíng)策略相關(guān)。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是免體檢限額越高越好啊。雖說(shuō)咱也不想逆選擇，也不擔(dān)心身體有什么大毛病而通不過(guò)理賠，但這社會(huì)，誰(shuí)愿沒(méi)事跑醫(yī)院或體檢中心啊。

當(dāng)然，這里再提醒一下，一旦過(guò)了四十，免體檢限額就會(huì)直線下降，20歲的小鮮肉可能買50萬(wàn)甚至70萬(wàn)都不用體檢，但是40歲的大叔可能30萬(wàn)就要體檢。沒(méi)辦法，男人四十一道坎啊，重疾發(fā)生率上也是。

　　無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900