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Part1：一個保險詞語解釋

　　所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

　　Part2：兩種分類

　　一、重大疾病保費豁免。

　　在繳費期間如果被保險人發(fā)生重大疾病，在賠付重大疾病后主險保費不用交了，也叫被保險人豁免。

　　二、投保人保費豁免。

　　在交費期間投保人發(fā)生意外身故或嚴(yán)重殘疾或因疾病身故或患重大疾病而喪失了勞動能力，那主險保費不用交，這種通常發(fā)生在少兒險上。

　　Part3：三種形式

　　一是作為單獨的附加險出現(xiàn)，可以與任意主險搭配；

　　二是作為附加險與特定主險相捆綁；

　　第三種則是以主險保險責(zé)任形式出現(xiàn)。

　　Part4：四個誤區(qū)

　　從定義來看，保險豁免看起來特別人性化而又讓消費者沒有后顧之憂！真是如此嗎？以下四個誤區(qū)就能讓大家更了解保費豁免了。

　　1、保費豁免是“免費”享受？

　　不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在主保險的合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費，一般會在總保費的基礎(chǔ)上增加5%到10%。

　　2、自認(rèn)為符合條件就可以申請保費豁免？

　　并不是投保人或保險人自己認(rèn)為符合豁免條件就能申請通過的。根據(jù)不同的保險責(zé)任，保費豁免通常需要國家勞動部門提供鑒定或醫(yī)院確診重大疾病證明，保險公司再行審查，其核準(zhǔn)的條件比較嚴(yán)格。另外，不同險種中“保費豁免”的具體內(nèi)容千差萬別，并非所有傷殘或重大疾病都符合保費豁免條件。比如是生病導(dǎo)致了殘疾，那就無法獲得“保費豁免”這一重大利益。

　　3、豁免后一輩子都不用再交保費了？

　　保費豁免不是終身制的，誤區(qū)2中我們提到，保費豁免有嚴(yán)格的審查核準(zhǔn)的條件，只有在符合要求后通過豁免申請，才能免交保費。當(dāng)然對于投保人和被保險人具體情況，保險公司也會有相應(yīng)的了解渠道和規(guī)則。當(dāng)投保人年齡超過正常收入年齡，或者一旦投保人、被保險人可以從事任何工作以獲得任何報酬，這一豁免利益將會終止。

　　4、有豁免就買買買？

　　豁免的保障利益就是免交保費，所以，豁免要附加在保費最貴、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利。最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險、子女教育金儲蓄保險。而對于本身保費就很低廉的一般消費型保險如意外險、醫(yī)療險，達(dá)到豁免要求時往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險公司不再續(xù)保，對其增加豁免保障意義不大。重疾方面，如果投保人和被保險人是同一個人，豁免的意義也不大。另外，影響豁免費用主要是年齡因素。本來保險費率就是隨著年紀(jì)的增長而增加的，保費豁免也是如此。若是年輕的時候加個保費豁免，增加的費用少。如果年紀(jì)大了，增加的費用就會陡然增加，一定意義上也就失去了保費豁免的意義。

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