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　　常有人問：我買了份保險，想退，怎么辦？

　　小編只能建議你：不要退了

　　為什么這么殘忍？

　　我們來看看退保成本：

　　首先，短期消費型保險，保單沒生效前，可以隨便退。

　　保單生效后就要扣除手續(xù)費和已保障期間的保費。手續(xù)費用看具體保險合同的約定。

　　短期消費型保險因為保費本來就低，退保成本不算大。

　　長期保險，想退保咋辦？

　　猶豫期（10天或15天）內(nèi)可以隨便退，最多扣除工本費10來塊錢。

　　過了猶豫期，想退就沒那么容易了。

　　很多人理所當(dāng)然地認(rèn)為：既然我沒有出險，退保就應(yīng)該把我交的保費全退給我。

　　錯！

　　長期壽險一旦退保，你拿到的不是已經(jīng)交出的保費，而是保單的現(xiàn)金價值。

　　這是保險法規(guī)定的。

　　保單的現(xiàn)金價值是啥？

　　長期保險采用的是均衡費率，就是把總保費除以繳納年份。

　　事實上，年輕的時候，因為出險幾率低，你支付的保費超出實際需要的保費（即自然年齡的保費）。

　　這一部分多出的保費和產(chǎn)生的利息收入就是保單的現(xiàn)金價值。

　　現(xiàn)金價值怎么計算？

　　保單現(xiàn)金價值 = 已繳納保費-保險公司管理費-傭金-風(fēng)險保費+剩余保費所生利息。

　　因為前期，保險公司的管理費和業(yè)務(wù)員傭金成本高，而產(chǎn)生利息低，所以保單現(xiàn)金價值也很低。

　　一般購買保險后，兩年之內(nèi)退保，賠給你的錢會非常少。

　　兩年之后，隨著每年交的保費增多，利息滾存，保單的現(xiàn)金價值也逐漸增加，但依然在很長時間內(nèi)低于你所繳納的保費。

　　一般的長期人身保險，合同內(nèi)都附有現(xiàn)金價值表。大家在購買時，可以仔細(xì)閱讀合同。

　　以下面這份20年繳，保費10660元，保額50萬的重疾險為例：

　　你可以看到這位女士的保單現(xiàn)金價值是不斷增加的，到了60歲，現(xiàn)金價值甚至超過累計保費。

　　但是如果她在前面數(shù)十年退保，保費都會損失很多。并且還要考慮隨著年齡增大，購買其他保險的成本也在增加。

　　不管怎么計算，退保都是一個賠本的買賣。

　　小編反對稀里糊涂地買，也反對稀里糊涂地退！

　　大家都是成年人，要為自己的每一個選擇負(fù)責(zé)！

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