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　　如今人們?yōu)榱双@得更好的養(yǎng)老保障，會在社保的基礎上，選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險來實現(xiàn)，只是市場上商業(yè)養(yǎng)老保險產品較多，消費者不知該如何選擇，對此，專家建議消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險應把握幾點小竅門?！　∈紫?，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。當前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，預定年利率最高為2.5%;另一種是分紅型養(yǎng)老險，養(yǎng)老金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。“養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種，在低利率時代，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。”專家說，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉變?yōu)楦永?，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預定利率不超過2.5%的限制。　　其次，盡量縮短繳費期限。商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇。對于商業(yè)養(yǎng)老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。專家說，在經濟寬裕的情況下，消費者應盡量縮短繳費期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負擔會輕些，但也可以相應縮短繳費期限，比如選擇10年期繳方式?！　∽詈?，早買比晚買好。專家說，對于商業(yè)養(yǎng)老保險，保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復利計算產生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險，年齡最好在50周歲以下，因為投保年齡超過50周歲，需繳付的保費比較高?！　?strong>提示：綜上可以看出，消費者最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險，同時縮短繳費期限，而且早買比晚買好，這樣才能購買到更合適的養(yǎng)老保險產品。

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