無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　人力資源和社會(huì)保障部10月9日發(fā)布通知，提出加快推動(dòng)城鄉(xiāng)基本醫(yī)保整合，努力實(shí)現(xiàn)年底前所有省（區(qū)、市）出臺(tái)整合方案，2017年開(kāi)始建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。截至目前，全國(guó)已有至少20省份明確城鄉(xiāng)醫(yī)保并軌。

　　專家認(rèn)為城鄉(xiāng)醫(yī)保并軌有很強(qiáng)的制度性意義

　　自國(guó)務(wù)院今年1月確定了統(tǒng)一覆蓋范圍、籌資政策、保障待遇、醫(yī)保目錄、定點(diǎn)管理、基金管理“六統(tǒng)一”的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度框架，城鄉(xiāng)醫(yī)保并軌就駛?cè)肓丝燔嚨?。按照“六統(tǒng)一”的制度框架，貧困地區(qū)農(nóng)村居民可以逐步享受到與城市居民相同的醫(yī)保待遇，可選擇的定點(diǎn)醫(yī)院數(shù)量及報(bào)銷范圍都有大幅擴(kuò)大。

　　“病有所醫(yī)”是很多家庭的美好向往

　　國(guó)家衛(wèi)計(jì)委副主任王培安在6月21日國(guó)新辦的新聞發(fā)布會(huì)上曾透露，根據(jù)國(guó)務(wù)院扶貧辦建檔立卡統(tǒng)計(jì)，因病致貧、因病返貧貧困戶占建檔立卡貧困戶總數(shù)的42%，患大病的和患長(zhǎng)期慢性病的貧困人口疾病負(fù)擔(dān)重。

　　“貧困地區(qū)、貧困鄉(xiāng)村一個(gè)家庭只要有一個(gè)人病了，就拖累了一家人，不僅他自己?jiǎn)适趧?dòng)能力，沒(méi)有辦法使家庭增加收入、改善條件，反而這一家的人財(cái)物都要圍繞他治病。如果不能把病治好，全部都陷進(jìn)去了?！眹?guó)務(wù)院扶貧辦副主任洪天云坦言?？梢钥闯觯虿≈仑?、因病返貧戶占貧困人口的近一半，僅靠患病家庭自身財(cái)力也難免出現(xiàn)杯水車薪的情況。（據(jù)新華網(wǎng)）

　　近日，山東濱州53歲的孫風(fēng)慶老人街頭舉牌“賣身救孫”的新聞引起網(wǎng)友關(guān)注。據(jù)報(bào)道，孫風(fēng)慶之所以要“賣身”是因?yàn)?歲的孫子患上了白血病，為了給孩子治病家里的錢基本都花光了，無(wú)奈之下，老人才上演了舉牌“賣身”的一幕，以求引起更多關(guān)注。

　　一場(chǎng)病讓全家陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)的例子我們已經(jīng)看過(guò)太多，因病致貧或因病返貧成為許多中國(guó)家庭的噩夢(mèng)。馬云在一次大會(huì)上對(duì)話美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬時(shí)就說(shuō)，中國(guó)人辛勞一生賺的錢最后都成了醫(yī)藥費(fèi)，這是一件非常可悲的事情。甚至，很多家庭賺的錢還不夠付高昂的醫(yī)藥費(fèi)，他們不得不賣房賣車，借遍親戚朋友負(fù)債累累。除了生病的人受到了精神和肉體的折磨，連帶著家人也遭受著精神和經(jīng)濟(jì)的雙重折磨！確實(shí)，我們有社保，小病小災(zāi)還能通過(guò)社保報(bào)銷扛過(guò)去。但是，遇到重疾，僅僅有醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的！

　　為什么商保這么受重視？

　　我們應(yīng)該明白：醫(yī)保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是完善、補(bǔ)充。 打個(gè)比方說(shuō)，社保是家里的木門，是基本的保障，而商業(yè)保險(xiǎn)是防盜門，是進(jìn)一步加強(qiáng)保障，做到雙保險(xiǎn)。有經(jīng)濟(jì)條件一定要買商業(yè)保險(xiǎn)，社保是保而不是“包”，有了商業(yè)保險(xiǎn)則更能提升自己的身價(jià)保障。

　　1就像拯救人于絕望邊緣，保險(xiǎn)讓優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源不再遙遠(yuǎn)，讓病人不再有因?yàn)闆](méi)有錢而放棄治療，慢慢等死的悲劇?；ㄐ″X辦大事的保險(xiǎn)，每年繳少量的錢，等到關(guān)鍵時(shí)刻得到一大筆救命錢。

　　2保險(xiǎn)賠償?shù)腻X一次性付清，這意味著你不用再東拼西揍借遍親戚朋友找錢看病。要知道，即使醫(yī)保能報(bào)銷，也要先墊付醫(yī)療費(fèi)，事后拿著大堆發(fā)票排著隊(duì)才能去報(bào)銷。

　　3另外，更重要的是保險(xiǎn)涵蓋報(bào)銷范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)醫(yī)保，那些重疾時(shí)常用的救命高效進(jìn)口藥，高檔的診療器械等都不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)。

　　4最重要的是，沒(méi)保險(xiǎn)，花的是自己的血汗錢，錢再多花完了就沒(méi)了。有保險(xiǎn)，花的是保險(xiǎn)公司的錢，看完病，還能留下一筆用于康復(fù)的錢，有了這筆錢，能安心養(yǎng)病，不能馬上參加工作也不用擔(dān)心生活遭受經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

　　醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)保障的最優(yōu)化

　　有太多的人認(rèn)為，自己有社保了，完全沒(méi)必要再買什么重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。如果問(wèn)對(duì)方：社保具體保什么？可以報(bào)銷多少？一般疾病個(gè)人實(shí)際還需擔(dān)負(fù)多少？看一場(chǎng)重大疾病個(gè)人實(shí)際需要擔(dān)負(fù)多少？估計(jì)90%的人都說(shuō)不清！既然自己都說(shuō)不清、搞不懂，那怎么那么多人就自信地認(rèn)為社保就足夠了呢？

　　事實(shí)上，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷制度，除了個(gè)人賬戶可以直接用于定點(diǎn)醫(yī)院的門診和買藥費(fèi)用外，住院費(fèi)用則只能采用事后報(bào)銷的方式。而且在許多大病保障中，都設(shè)置了起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷比例、封頂線等限制性條件。有了這些限制之后，不少人會(huì)發(fā)現(xiàn)，能通過(guò)社保報(bào)銷的費(fèi)用比例并不高，保障力度還是十分有限的。另外是對(duì)報(bào)銷范圍的限制，絕大多數(shù)的新藥、進(jìn)口藥、昂貴藥物和部分診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施均不在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。此外，疾病期間發(fā)生的部分經(jīng)常性費(fèi)用，如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)等同樣無(wú)法計(jì)入。而商業(yè)保險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候剛好可以作為補(bǔ)充，比如起付標(biāo)準(zhǔn)為1500元，1500元以下的醫(yī)藥費(fèi)社保是不報(bào)銷的，而商業(yè)保險(xiǎn)可以報(bào)銷這部分。

　　此外，社保還有許多其他的限制，比如社保一般沒(méi)有生命保額，若因疾病身故，無(wú)保額理賠，不可能像商業(yè)保險(xiǎn)那樣賠付數(shù)十萬(wàn)給被保險(xiǎn)人，只給予付撫恤金。社保還沒(méi)有豁免保費(fèi)的功能。所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

　　實(shí)際上，社會(huì)基本醫(yī)保和大病醫(yī)保對(duì)參保人員的保障是“保而不包”的，而商業(yè)保險(xiǎn)是一種報(bào)銷型的保險(xiǎn)，一旦遭遇意外或重大疾病，只要符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，都可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，可以及時(shí)有效地提高醫(yī)療質(zhì)量。

　　城鄉(xiāng)醫(yī)保2017年并軌惠及很多人！醫(yī)保＋商保，雙保險(xiǎn)更有保障

　　生活中有很多的幸運(yùn)和不幸。不幸的是，對(duì)于病魔的到來(lái)，我們總是防不勝防。慶幸的是，日臻完善的醫(yī)保等社會(huì)保障體系正努力托起我們的“生老病死”。然而，醫(yī)保并不能承擔(dān)人們的全部醫(yī)療費(fèi)用支出，國(guó)家財(cái)力也不足以支撐起一個(gè)全民免費(fèi)醫(yī)療體系，這個(gè)時(shí)候，商業(yè)健康保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充或許就成為了一種必需。

　　因此，要想實(shí)現(xiàn)保障的最優(yōu)化，那就是個(gè)人在社會(huì)醫(yī)保的基礎(chǔ)上再為自己投保一份商業(yè)保險(xiǎn)，這樣一來(lái)，雙保險(xiǎn)更有保障！

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