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　　市場上的健康保險(xiǎn)玲瑯滿目，使人挑花了眼，不知道從何下手，其實(shí)買健康保險(xiǎn)你只要遵守“有沒有，全不全，好不好”這九字訣，就可買到適合的保險(xiǎn)，

　　一、有沒有

　　社保是人民生活的基礎(chǔ)保障，只能報(bào)銷一部分藥品與診療費(fèi)用，其他的部分需要自己自費(fèi)。

　　按照農(nóng)村門診報(bào)銷比例，二級醫(yī)院就診報(bào)銷僅僅達(dá)到30%，三級醫(yī)院就診報(bào)銷20%，每次就診各項(xiàng)檢查費(fèi)及手術(shù)費(fèi)限額50元，處方藥費(fèi)限額200元。鎮(zhèn)級合作醫(yī)療門診補(bǔ)償年限額5000元。

　　而其中的門診治療費(fèi)、出診費(fèi)、住院費(fèi)、伙食費(fèi)、陪客費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、輸血費(fèi)(有家庭儲血者除外，按有關(guān)規(guī)定報(bào)銷)、冷暖氣費(fèi)、救護(hù)費(fèi)、特別護(hù)理費(fèi)等其他費(fèi)用這些都不在社保的報(bào)銷方位之內(nèi)。

　　而對于城鎮(zhèn)居民來說社保的保障同樣并不健全。

　　除老人與兒童之外的普通城鎮(zhèn)居民。在一個(gè)結(jié)算年度內(nèi)，發(fā)生符合報(bào)銷范圍的10萬元以下的醫(yī)療費(fèi)，三級醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為500元，報(bào)銷比例為50%;二級醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)為300元，報(bào)銷比例為55%;一級醫(yī)院不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)銷比例為60%。

　　也就是說，一旦生病，只有社保的話，就需要自己支付大筆的醫(yī)療費(fèi)用。因此，我們在制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，首先就應(yīng)該把健康險(xiǎn)納入計(jì)劃，解決這部分保障空白。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為一種有效補(bǔ)充，能夠填補(bǔ)市民醫(yī)療費(fèi)用中的自付部分費(fèi)用。各大保險(xiǎn)公司都對健康保險(xiǎn)非常重視，種類繁多，對有需求的消費(fèi)者而言，選擇的范圍是很大的。

　　二、全不全

　　對于已投保部分健康險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，接下來就是要完善健康險(xiǎn)種類，醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼和重大疾病缺一不可。

　　1、醫(yī)療費(fèi)用是最應(yīng)該先補(bǔ)充的，當(dāng)然這個(gè)可以根據(jù)自己的情況來定買多少，買哪個(gè)檔次的。如果您的經(jīng)濟(jì)條件允許的話，可以直接購買保險(xiǎn)責(zé)任和給付比例最高的產(chǎn)品。

　　有些醫(yī)療費(fèi)用能夠賠付醫(yī)保報(bào)銷范圍以外的醫(yī)療費(fèi)用。

　　2、購買重大疾病保險(xiǎn)也是同樣的道理，普通的工薪階層，可以購買保額在10萬左右的產(chǎn)品，如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話最好購買30萬以上的重疾保障。

　　3、很多人認(rèn)為住院津貼沒有必要，其實(shí)不然，因?yàn)樽≡褐?，人們就暫時(shí)失去了勞動(dòng)能力，造成勞動(dòng)成本的損失，而住院津貼剛好可以彌補(bǔ)這個(gè)工作空檔期，相當(dāng)于讓你在住院的同時(shí)也是在掙錢。

　　三、好不好

　　市場上的健康保險(xiǎn)同質(zhì)化比較嚴(yán)重，險(xiǎn)種與險(xiǎn)種之間結(jié)構(gòu)也比較相同，所以在購買之時(shí)一定要擦亮眼睛，挑選出來真正適合自己的，質(zhì)憂的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　在挑選時(shí)我們需要注意的是，保監(jiān)會雖然規(guī)定了重疾險(xiǎn)的保障范圍必須包含發(fā)病率極高的6種重大疾病，目前市場上重疾險(xiǎn)的保障疾病種類最多可多達(dá)幾十個(gè)，但是除了保監(jiān)會規(guī)定的這6大重大疾病，其他疾病的基本發(fā)生率是極低的。因此，消費(fèi)者購買重疾險(xiǎn)還是應(yīng)該根據(jù)健康體檢報(bào)告、家族疾病史的情況以及保險(xiǎn)公司可以提供的醫(yī)療服務(wù)范圍來綜合考慮。

　　在本文的最后，建議無論是否有社保的您，都最好為自己再購置一份商業(yè)健康險(xiǎn)以完善自己的健康保障。用商業(yè)健康保險(xiǎn)來為健康生活加分，用商業(yè)健康保險(xiǎn)為社保報(bào)銷不了的那部分空缺買單。

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