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　近幾年，隨著大量外地人口涌入大城市打拼，漂這個詞一度成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)，像北漂、滬漂、廣漂這類新鮮詞語開始為人們所熟知。但是，不可忽視的事實(shí)是，近年來漂在城市打拼的人越來越多，對他們而言，父母的健康保障最讓人牽掛。不管是身在老家，還是跟隨子女長期生活，老年人的意外風(fēng)險和醫(yī)療保障風(fēng)險該如何規(guī)避？異地養(yǎng)老如何保障？　　相關(guān)案例　　王小姐到上海工作已經(jīng)五年了，幾年內(nèi)完成了買房、結(jié)婚幾件人生大事，今年又剛生了寶寶，已經(jīng)退休的母親年初從山東老家到上海來幫忙照顧寶寶。前段時間，王小姐的媽媽不慎摔傷，腰椎骨折，僅住院治療費(fèi)用就花費(fèi)4萬余元，接下來要做康復(fù)治療，起居也需要專人照料。對于家中添丁又有房貸的王小姐而言，雖然母親的住院費(fèi)用大半可以醫(yī)保報銷，但要回老家醫(yī)保中心申請，短時間內(nèi)家中的經(jīng)濟(jì)壓力陡然增強(qiáng)。　　長期探親最好先辦醫(yī)保異地就醫(yī)　　像王小姐的母親這樣，到子女工作的城市探親做中長期居留的情況非常普遍，另外還有不少人在城市站穩(wěn)腳跟后，把父母從老家接來安享晚年。中德安聯(lián)人壽的杜春華建議：對于計劃把父母長期接來居住的情況，先把異地就醫(yī)手續(xù)辦妥為宜?！　‰m然目前各地對異地就醫(yī)的規(guī)定不盡相同，一般計劃在異地需居住6個月至一年以上就可申請辦理。辦理完成后在約定的社保定點(diǎn)醫(yī)院的急診和住院費(fèi)用都可以同樣享受醫(yī)保的福利。與此同時，一些地區(qū)還支持醫(yī)保卡中的現(xiàn)金提現(xiàn)，以便投保人在異地看病可以靈活使用。如果沒有及時辦理異地就醫(yī)，不少城市規(guī)定，除了急診之外，在辦理異地就醫(yī)手續(xù)之前所發(fā)生的其他醫(yī)療費(fèi)用將是無法通過醫(yī)保報銷的。明明有醫(yī)保，又平添這樣的損失，實(shí)在劃不來?！　×硗?，在辦理醫(yī)保異地就醫(yī)時需要注意的是：異地就醫(yī)手續(xù)辦好后，在醫(yī)保所在地的醫(yī)保就醫(yī)福利就中止了。因此，探親的老人如果要返回老家長期居住，需要再次向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門申請停止異地就醫(yī)，以便在老家繼續(xù)享受醫(yī)保醫(yī)療?！?strong>　小錢撬動大保障老年人的意外風(fēng)險別忽視　　老年人由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，發(fā)生意外受傷的可能性相對較大。意外險和意外醫(yī)療險保費(fèi)非常低廉，用很少的保費(fèi)就可以為老年父母購買到高額的保障。對于前面案例中，王小姐這樣正在財富積累期的小家庭而言，在家庭儲蓄和每月現(xiàn)金流都非常有限的情況下，為父母購買一份意外保障，可以緩解類似的經(jīng)濟(jì)困境。另外，對于很多父母在老家不能隨時盡孝道的子女而言，這也是一份孝心，讓老人不會因遭受意外之后又增加一重經(jīng)濟(jì)顧慮，能夠安心養(yǎng)病?！　《糯喝A介紹，作為最常見的險種，意外險在各家保險公司都有銷售，而且價格相差不大。以中德安聯(lián)人壽的暢行萬里意外險卡單為例，每年僅需368元，可為69歲（含69歲）以下老人提供每年20萬元的意外險保障，1萬元每次、全年累計最高3萬元的意外醫(yī)療保障，還有20萬私家車意外保障和累計100萬的航空意外保障等出行保障。　　防范大風(fēng)險大病基金早建立　　對于老年人的大病保障，現(xiàn)在社保的普及率越來越高，很多農(nóng)村老人也在當(dāng)?shù)赝侗Ａ诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險，這種保險以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主，門診、跌打損傷等一般不在其保障范圍內(nèi)。各地具體政策不同，保費(fèi)為每年幾十元至幾百元不等，報銷額度的封頂線（一般為幾萬元）和報銷的比例也不盡相同。不過雖然有了一定的基礎(chǔ)保障，動輒數(shù)十萬的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用對多數(shù)家庭而言都是天文數(shù)字?！　⊥ㄟ^商業(yè)保險來為老年人補(bǔ)充重大疾病保障也有一些現(xiàn)實(shí)的問題，老人身體的健康情況往往難以達(dá)到投保要求或保費(fèi)太貴讓人望而卻步。杜春華建議，在這種情況下，在為老人準(zhǔn)備大病保險金的時候，不妨多一個考慮：如果子女經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，想把風(fēng)險更多交給保險公司，就為老人買重大疾病保險及普通住院費(fèi)用、住院補(bǔ)貼保險；如果子女經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般，可以考慮為老年人專門準(zhǔn)備一個不予挪用的大病及住院費(fèi)用的存折，根據(jù)自己的實(shí)際情況、堅持不懈地每個月存入一定數(shù)量的錢（可用定存方式處理），以累積大病及住院費(fèi)用保障金。這樣的話，子女對老年人的大病基金就都有個準(zhǔn)備。　　提示：綜上，如果老人要隨子女在其他城市長期生活，最好盡快辦理醫(yī)保的異地就醫(yī)，同時通過商業(yè)保險做以補(bǔ)充也非常必要。等到要看病了或意外發(fā)生了再想起保險保障，往往為時已晚。同時，雖然現(xiàn)在醫(yī)保的普及越來越廣，但作為社會福利保障的醫(yī)保，只能解決基本的醫(yī)療保障需求，對于到子女工作的城市探親或養(yǎng)老的老人而言，還有一些更現(xiàn)實(shí)的障礙。

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