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近來，隨著萬能險的火熱，越來越多的人開始關(guān)注投資型的保險，想要通過保險來理財，但需要明白的是，保險最主要的功能還是為人們提供保障，轉(zhuǎn)嫁人們可能面臨的風(fēng)險。所以，在通過保險進(jìn)行投資，購買理財保險時，要正確認(rèn)識理財保險的功能，認(rèn)清保險條款，合理制定理財規(guī)劃，避免損失。

在通過保險進(jìn)行投資理財時，要注意以下幾點：

1.保險理財要兼顧保障，但保障功能相對較弱，需要其他的保險來補充。很多人把理財保險當(dāng)成與國債、儲蓄等同的投資品種，認(rèn)為買這種保險就是投資，其實不然。如果把這種保險當(dāng)作投資，遇到急事用錢時，就要面臨提前退保。多數(shù)情況下，提前退保，保險公司都要收取大量手續(xù)費，如此會白白損失錢財，非常不合算。而且理財保險的收益和保障是有側(cè)重面的，主要表現(xiàn)在分紅和收益上，而在風(fēng)險保障上，投資型險種起到的作用非常有限。

2.保險理財具有一定的風(fēng)險。理財保險并不是沒有風(fēng)險的，一般來說，理財保險收益越高，風(fēng)險也就越大。分紅險、萬能險和投連險三種理財保險中，投連險的風(fēng)險最大，保障功能最弱，有可能血本無歸；萬能險具有一定的保障功能，風(fēng)險僅次于投連險；分紅險風(fēng)險最小，收益也最低。所以，總體來看，通過保險來進(jìn)行理財，收益也是無法保證的，投保前需要有相應(yīng)的心理準(zhǔn)備。

3.理財保險并不是適合所有人。如果沒有一定的抵御風(fēng)險的能力和一定的經(jīng)濟能力，在購買保險時，還是應(yīng)該以保障型保險為主，如果有了完善的保障，也有一定的閑置資金，則可以考慮通過保險理財來獲得一定的收益，尤其需要注意的是投連險風(fēng)險較高，比較適合高收入人群。

此外，在選擇具體的理財保險種類時，也需要注意：

1.分紅保險不等于銀行存款。分紅保險可分配的紅利是不確定的，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

2.萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。所繳納的保費并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用等多種費用之后，剩余的費用才會進(jìn)入投資賬戶。而且，萬能險所收取的費用較高，短期內(nèi)難以獲得可觀的收益，適合長期投資者。

3.投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。而且，投連險同樣要扣除多種費用。

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