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重疾險，對于很多老年人來講已經(jīng)無法投保，他們要想構(gòu)建較為安全的醫(yī)療保障就顯得困難。那沒有重疾險的老年人，安全保障該如何構(gòu)建呢?

專業(yè)人士給出的答復(fù)是：醫(yī)療保險+老年人意外傷害險+老年人防癌險。

重大疾病險，簡稱重疾險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。目前重疾險的保障范圍已達數(shù)十種重大疾病。

進城的阿姨沒有重疾險

牛阿姨跟著兒子來鎮(zhèn)江了。年近七旬的她身體很是硬朗，買菜做飯、接孩子是每天的“工作”，爬六樓也是家常便飯。但牛阿姨的兒子還是希望給老人買份保險，也算為媽媽的老年生活添份保障。

可咨詢了多家保險公司后，得到的回答基本一致，老人年紀偏大，投保重疾險的可能不大。這個年齡投保重疾險，保險公司一定要體檢，體檢通過的可能性就不大。就算體檢通過了，保費要比年輕人高很多，“不合算”是很多人給的答案。

對于一直在老家務(wù)農(nóng)的牛阿姨來講，“醫(yī)療保險”背后的意義并不是很清楚，但看病花費高這一點她是知道的。牛阿姨的兒子現(xiàn)在仍在思考，如何給母親構(gòu)建一個較為安全的醫(yī)療保障。“以前沒有想到這個問題，現(xiàn)在想到了，卻投保不起來了?！?/span>

和牛阿姨一樣跟著兒子來鎮(zhèn)江的老年人有很多。也有很多和牛阿姨兒子一樣，為父母的醫(yī)療保險而感到擔心。

首先解決醫(yī)療保險

牛阿姨兒子的困惑該如何解決呢?“雖然老人已經(jīng)沒有辦法購買重疾險，但還是可以通過多種保險的組合，來達到保障的目的?！北ｋU業(yè)內(nèi)人士說。而牛阿姨首先需要的就是“新農(nóng)合”，這是一定要投保的?，F(xiàn)階段，我國建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度?！靶罗r(nóng)合”就是我國醫(yī)療保障體制的一個部分。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，這是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。有了“新農(nóng)合”，牛阿姨的基本醫(yī)療保險就有了一定的保障。

牛阿姨是來自農(nóng)村，如果是城鎮(zhèn)居民，則需要投保城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。該保險是以沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)未成年人和沒有工作的居民為主要參保對象的醫(yī)療保險制度。它主要是對城鎮(zhèn)非從業(yè)居民醫(yī)療保險做了制度安排。

“當然，有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的，那就更好?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說，這三款醫(yī)療保險是國家解決人民群眾醫(yī)療保障問題，完善醫(yī)療保障制度的重大舉措，為絕大多數(shù)人提供了基本的醫(yī)療保障。

一定要購買意外傷害險

年紀大了，難免發(fā)生磕磕碰碰，所以意外傷害險對老年人來講是必不可少的?，F(xiàn)在，市場上針對老年人的意外傷害險品種很多，有的直接可以在網(wǎng)上投保。

除了保險公司推出的老年人意外傷害險外，我市自2013年開始，民政部門和中國人壽合作，推行老年人意外傷害保險政府統(tǒng)保，即市區(qū)戶籍且年齡在65周歲以上的老年人，保費標準為每人每年5元。

因意外傷害導(dǎo)致死亡、傷殘時，最高保險金額為3000元;因意外傷害產(chǎn)生醫(yī)療費用時，最高保險金額為300元。另外，居住在鎮(zhèn)江市區(qū)范圍內(nèi)50周歲(含)以上的居民也可以到居住地的社區(qū)(村)自費購買老年人意外傷害保險，每人每年自費投保份數(shù)不超過2份，有50元/人/年和100元/人/年兩種保險方案可供選擇，保險期限均為一年。

應(yīng)當補充老年人防癌險

癌癥，是所有人所不愿提及的。但《2015年中國癌癥統(tǒng)計》的數(shù)據(jù)顯示，中國2015年有429.2萬例癌癥新發(fā)病例和281.4萬例癌癥死亡病例。這也意味著，每分鐘有8人被診斷為癌癥，同時每分鐘有5人死于癌癥。今年年初，富德生命人壽發(fā)布的重疾險理賠原因顯示，重大疾病理賠中75%為癌癥。如此看來，投保防癌險也是必不可少的。

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