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遺產(chǎn)繼承中涉及到兩個概念：遺囑公證、繼承公證。繼承人只有得到繼承公證書，才可以辦理遺產(chǎn)的繼承手續(xù)?？墒窃诂F(xiàn)實中，這并非是一件易事。究竟如何能保財產(chǎn)更好的傳給下一代，不至于流程繁瑣不好處理，也不至于一次性給容易造成揮霍浪費的結(jié)果呢？

　　保險是一種契約式的傳承

　　我們都知道，人身保險受益人可以由投保人或者被保險人指定，我指定誰，這個保險就可以給誰。如果指定受益人的情況下，被保險人死亡以后，這筆保險金是受益人，不是被保險人的遺產(chǎn)。簡化了遺產(chǎn)繼承的各種手續(xù)，也不需要所有法定繼承人全部到場證明自己可以放棄遺產(chǎn)繼承權(quán)。如果家庭關(guān)系復雜，會更加難以處理，這些法定繼承人不一定會很情愿配合，因為錢不是自己的，本身沒什么積極性，這都是很正常的心理。如果家里有上一代的長輩去世，會要求開具死亡通知書，這些材料是否可以都很方便找出來。如果家里有幾個孩子，父母也不必各個全部交代為什么給你這么多，給他那么多。這就是保險的魅力所在，以法定受益人轉(zhuǎn)移為指定受益人，可以更好的規(guī)避人性的貪婪。而人性的弱點也必須用制度來約束。

　　指定誰為被保險人也有策略的，最好是有家庭的厲害關(guān)系的人。因為以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。舉個例子，老公企業(yè)失敗，就只有那個保單。是老公自己投的保，妻子是受益人，只要自己書面同意，就有權(quán)把它質(zhì)押，換成現(xiàn)金。你們家最后一道防線徹底死掉。

　　如果妻子自己作為被保險人，老公想把這個保單質(zhì)押把錢換出來，被保險人不簽字不同意，誰也質(zhì)押不了。

　　什么樣的保單更有效？

　　這筆錢一定是受益人生活所必須。我們考慮這個問題的時候，作為家庭成員當中回避風險，自己首先做被保險人。受益人最好是子女，是生活所必須。企業(yè)經(jīng)營失敗，家庭生活來源受到影響，這種情況下，法院都偏向于對受益人的保護。

　　在特殊情況下，如果投保人情況不好，也可以取消投保人的資格。例如由父親轉(zhuǎn)換為母親進行投保。所以，保險絕對不像想象那么簡單，投保了就萬事大吉了。里面包含了很多法律含義。對于保單架構(gòu)的設計，含金量和專業(yè)要求都很高。

　　保險如何應對婚姻危機？

　　中國婚姻法實行的是婚姻共同財產(chǎn)制，也就是說婚前你的是你的，我的是我的，但婚后不管是你的我的，都是大家的。很多高凈值客戶都偏向于簽《婚內(nèi)財產(chǎn)協(xié)議》，可是這也不是一件容易的事，有句話叫做“談錢傷感情”。把什么都分得太清楚，也很容易把感情給分淡了。智慧的女人可以通過保險方式來進行，投保人可以是你丈夫也可以是你自己，但妻子一定要做被保險人。因為按照保險法的解釋，相當于是保險人對被保險人的贈與，是只規(guī)夫妻一方的財產(chǎn)。

　　把生活留給自己，把財富留給孩子

　　傳承究竟要傳的是什么？在我看來，不能傳錢，要傳命。因為人的生命才是最無價的財富。也許我們這輩子賺到一個億確實不少了，但并不妨礙我自己可以成為兩個億甚至十個億的身價，我們可以讓自己的命很值錢。正所謂人生走的越遠會經(jīng)歷太多的告別，可是告別的時候怎么告別？要么人回來，要么錢回來，要么人帶著錢一起回來。

　　中國家族傳承的未來，是傳承工具選擇多元化，家族成員身份規(guī)劃多樣化，家族治理復合化，全球資源配置多樣化，以及稅收籌劃綜合化。“曉恒財富頻道”推出的2017年弟子班，就是致力于服務億萬資產(chǎn)以上客戶綜合金融需求，培養(yǎng)大家成為家族財富管理的規(guī)劃專家。弟子班所學習的東西是培養(yǎng)系統(tǒng)化的思考和解決方向。在弟子班你聽不到保險，但里面都是跟保險相關(guān)的內(nèi)容。弟子班定位要做真正意義上保險業(yè)的第一智庫，要成為保險大咖的商學院。

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