無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

養(yǎng)老已成為當(dāng)今社會(huì)的一個(gè)大問(wèn)題，越來(lái)越多的人開(kāi)始重視養(yǎng)老，并開(kāi)始提前制定養(yǎng)老規(guī)劃，而目前，最有效最靠譜的養(yǎng)老手段莫過(guò)于購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，越來(lái)越為人所重視。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種，又該如何進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃呢？

專家提醒，在制定養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，首先應(yīng)該考慮社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是最基礎(chǔ)的保障，只要繳費(fèi)滿15年，年老之后就能每月領(lǐng)取一定額度的養(yǎng)老金。但因?yàn)樯鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最基本層次的保障，所以，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，這樣才能實(shí)現(xiàn)有尊嚴(yán)高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種？

能夠用來(lái)養(yǎng)老的商業(yè)保險(xiǎn)有多種，概括來(lái)說(shuō)，可以分為以下四種不同類型：

第一是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年利率最高為2.5%。

第二是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，通常有保底利率，但比傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)低，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司收益有一定關(guān)系。

第三是萬(wàn)能型壽險(xiǎn)，這一類產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%~2.5%，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

最后一種是投資連結(jié)保險(xiǎn)，也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧全部由客戶自負(fù)。專家提醒，投資連結(jié)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，并不適宜作為養(yǎng)老保險(xiǎn)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)如何進(jìn)行規(guī)劃？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，越早越好。首先一點(diǎn)，便是越年輕投保，費(fèi)率越低，比如同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，30歲投保保費(fèi)每年1000元，50歲投保保費(fèi)就可能翻倍甚至更高。

至于應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)何種養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果對(duì)于資金流動(dòng)性要求不高，建議購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)型養(yǎng)老產(chǎn)品，或者購(gòu)買(mǎi)兩全型保險(xiǎn)，在兩全險(xiǎn)到期后，將返還的資金轉(zhuǎn)為養(yǎng)老年金。如果為了防止臨時(shí)用錢(qián)情況，投保人可選購(gòu)萬(wàn)能險(xiǎn)，領(lǐng)取方式比較靈活，可根據(jù)自己的需要隨時(shí)提出申請(qǐng)。

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