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今年兩會提出：退休政策將逐漸實施，“小步徐趨、漸進到位”，通過每年延長幾個月的方法來進行。退休延遲政策的實施推動了商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，越來越多的人青睞于購買商業(yè)養(yǎng)老保險?！　?jù)了解，現(xiàn)在的個人養(yǎng)老保障基本由三部分構成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)養(yǎng)老年金和個人養(yǎng)老儲備金，即個人購買的保險、基金等。這其中，相比基金投資的高風險，商業(yè)養(yǎng)老保險具備收入穩(wěn)定和風險較小的核心優(yōu)勢。據(jù)我市保險行業(yè)協(xié)會工作人員介紹，從去年開始，延遲退休的聲音就不絕于耳，如果實施，就意味著不少市民領取退休金的時間也將順延。因為目前許多人的職場生涯不超過55歲，與65歲領取社保有10年差距。如果不希望自己的生活水準受影響，這就需要有商業(yè)養(yǎng)老險做出補充。　　針對延遲退休消息，鞍山保險行業(yè)協(xié)會壽險中介部趙穎主任表示，在保障需求強烈而社會基本養(yǎng)老保障不足的矛盾下，購買商業(yè)養(yǎng)老保險成為必然選擇。近期市民對退休養(yǎng)老問題的關注，直接帶動了商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的銷售?！　〗?，筆者從多家壽險公司了解到，今年以來，不僅咨詢電話增多，而且購買商業(yè)養(yǎng)老險的多是70后，這意味著不少中青年也開始為自己未來的養(yǎng)老金未雨綢繆。有關人士指出，購買養(yǎng)老保險的主要人群為70后，這個年齡段的人是多數(shù)行業(yè)的中堅力量，也是家庭的主要經(jīng)濟來源。而80后的年輕人有這種超前意識的還很有限，再加之其經(jīng)濟收入有限，不過市場上也有一些為他們量身定制的商業(yè)養(yǎng)老保險，比如某款年繳6000元保費，繳費年限為20年，到期可領取每月2000元左右的商業(yè)養(yǎng)老金的保險產(chǎn)品?！　≈袊藟郾ｋU鞍山分公司有關人士指出，商業(yè)養(yǎng)老被稱為社會養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”，優(yōu)勢是個人可以自主選擇最適合自己的養(yǎng)老金投保方案，最大限度達到專款專用、按月給付、超長期儲蓄的養(yǎng)老目的，劣勢是退保損失往往會達到本金20%以上。同時，從復利計算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會，負擔也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會提高承保費用，收益也不劃算。從保障的大范圍來看，在做保險計劃時，商業(yè)養(yǎng)老保險還是應該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎。在這兩個前提下，盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險更合理。且從保險費率角度考慮，一般在35歲以下保費相對便宜。對于現(xiàn)在未滿35歲的80后，如果條件允許，補一份商業(yè)養(yǎng)老險則是不錯的選擇?！　∮嘘P專家指出，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，養(yǎng)老險存得太少起不到效果，因此相對于健康險來講，養(yǎng)老險的保費較高，選擇不當，容易成為經(jīng)濟負擔。所以，選擇養(yǎng)老險的要點之一就是量入為出。如果經(jīng)濟條件轉好，可以逐漸增加。中國人壽保險鞍山分公司的一位業(yè)務經(jīng)理建議，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經(jīng)濟條件允許的情況下，適當縮短繳費期限是較為經(jīng)濟的。有一定經(jīng)濟實力的中年人，可以選擇一次性付清所有保費，或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產(chǎn)品，因為是月復利結算，越早存入，本金越高，收益越高。投保人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。每5年左右，需要重新審視和評估養(yǎng)老需求，看看是否要補充。　　提示：現(xiàn)如今人口老齡化趨勢加強，養(yǎng)老壓力增大，社會養(yǎng)老保險的金額有限，因此人們應該在社會養(yǎng)老保險基礎上為自己增加一份商業(yè)養(yǎng)老保險。保險產(chǎn)品眾多，投保者投保前可咨詢相關保險專家。

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