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　　意外險，是指被保險人在保險期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，使身體蒙受傷害而殘廢或者導(dǎo)致死亡，保險公司按合同約定向被保險人給付保險金的一種人身保險。意外險是一種被列為首先必備的保險。作為普通老百姓，應(yīng)該怎樣購買意外險呢?保險專家表示，購買意外險時，要根據(jù)需要量身定做。

　　意外險的保費較低，通常一兩百元的費用就能得到10萬元的保額。平安人壽河南分公司行政部張凱說，根據(jù)時間、地點及交通工具的不同，意外保險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學(xué)生設(shè)計的學(xué)平險和老人專屬意外險。

　　不同的意外險在選擇時要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬元)的意外險就足夠了；交通意外險更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù);至于航空意外險，則適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4~5次以下的人。張凱解釋道。

　　有些市民對意外險存在一定誤解，或?qū)⒁馔怆U及意外醫(yī)療險混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。事實上，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，用于意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用的單獨給付。如果能和意外醫(yī)療保險搭配的話，獲得的保障更全面。長城保險河南分公司公共資源部趙洪濤說道。同時，意外傷害往往伴隨醫(yī)療費用。他說：像燙傷手指、扭傷腳這樣相對較小的事故，既達(dá)不到意外險的賠償標(biāo)準(zhǔn)，又要由個人承擔(dān)醫(yī)療費。如果發(fā)生重大意外傷害，巨額的醫(yī)療費用個人一般都難以承擔(dān)。因此，選擇有意外醫(yī)療條款的，附加適量的意外醫(yī)療保險還是有必要的。

　　據(jù)了解，目前市場上有很多綜合意外保險計劃，對意外和意外醫(yī)療進(jìn)行綜合保障。例如,有些保險公司提供的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫(yī)藥保險金、1萬元住院費用補償金、1萬元手術(shù)費用補償金、100元每天的住院津貼。

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