無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　每年給汽車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)花上三五千，如果不出險(xiǎn)，保費(fèi)也不會(huì)退還。而每年三五千給自己買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人數(shù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于給汽車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)的人。車(chē)上路尚有保險(xiǎn)，而滿街沒(méi)有保險(xiǎn)“裸奔”的人卻比比皆是。

　　惡性腫瘤自費(fèi)比例達(dá)90%

　　癌癥，就是重大疾病定義里面的第一種疾病，也被稱(chēng)作惡性腫瘤。用一個(gè)公式表示：重大疾病=癌癥+其他重疾(N種)。重大疾病所包含的種類(lèi)雖多，但惡性腫瘤的理賠率是第一位的。全國(guó)腫瘤登記中心發(fā)布2015年年報(bào)，年報(bào)顯示目前我國(guó)每年新發(fā)癌癥病例約為312萬(wàn)例，平均每天確診8550人，每分鐘就有6人被診斷為癌癥，平均10秒鐘就有一人確診。每年因癌癥死亡病例達(dá)270萬(wàn)例。

　　其中，結(jié)直腸癌、男性前列腺癌、女性乳腺癌、甲狀腺癌、宮頸癌發(fā)病率仍呈上升趨勢(shì)；食管癌、胃癌、肝癌發(fā)病率下降，但肺癌發(fā)病率和死亡率變化不大，仍居我國(guó)發(fā)病率死亡率首位。男性前列腺癌發(fā)病率明顯上升。年報(bào)顯示，肺癌約占男性癌癥發(fā)病率的四分之一，居首位；而位居女性癌癥發(fā)病率第一位的是乳腺癌。

　　有人問(wèn)了，上班族不是都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？可是很多人并不了解，一旦不幸罹患惡性腫瘤，自費(fèi)的比例將高達(dá)90%。數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤平均治療費(fèi)用達(dá)到15萬(wàn)至50萬(wàn)元。在腫瘤專(zhuān)科醫(yī)院，自費(fèi)藥的比例甚至高達(dá)90%。因此，盡管不少人擁有基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)，但是補(bǔ)充一份重疾險(xiǎn)依舊必要。與社保“生病—治療—憑票報(bào)銷(xiāo)”不同，重疾險(xiǎn)具有“確診即可獲賠”的保障功能，由于無(wú)需“憑票報(bào)銷(xiāo)”，因此也不存在患者最為擔(dān)心的自費(fèi)藥費(fèi)用高，報(bào)銷(xiāo)不了的問(wèn)題。

　　重疾險(xiǎn)保額多少才算夠？

　　早些年如果您投保重疾險(xiǎn)，不少營(yíng)銷(xiāo)員一定推薦您買(mǎi)20萬(wàn)至30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。不過(guò)，這幾年，很多保險(xiǎn)代理人會(huì)推薦50萬(wàn)保額以上的重疾險(xiǎn)。事實(shí)上，如果有能力，應(yīng)該盡可能高額投保。

　　為什么？先看看目前重大疾病治療需要的費(fèi)用。據(jù)《Cancer Statistics in China,2015》報(bào)告顯示，從2011年至2015年，男性發(fā)病率較為穩(wěn)定，每年增長(zhǎng)0.2%，而女性年增長(zhǎng)為2.2%，呈顯著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。而死亡率則分別年降低1.4%和1.1%。這說(shuō)明重疾發(fā)病率越來(lái)越高，但生存率也越來(lái)越高。

　　一旦身患癌癥，就要付出巨大的金錢(qián)代價(jià)。如果能獲得良好的治療，最先進(jìn)的藥品，完全有可能在身患重癥下，提高生活質(zhì)量，延長(zhǎng)生命。但這一切，需要很大的開(kāi)銷(xiāo)。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴小編，重疾險(xiǎn)至少需要100萬(wàn)才夠。這并不是憑空而定，而是根據(jù)目前重大疾病醫(yī)療所需要的費(fèi)用構(gòu)成而得出的結(jié)論。治療、康復(fù)和彌補(bǔ)收入的損失，都需要考慮。

　　比如要得到良好的治療，費(fèi)用至少準(zhǔn)備40萬(wàn)。在治療大病的過(guò)程中，有許多檢查治療項(xiàng)目、療效好副作用小的藥品都是自費(fèi)藥，社保不會(huì)報(bào)銷(xiāo)的。美羅華是醫(yī)生必推薦的治療淋巴瘤的藥物，其單支價(jià)格在2.5萬(wàn)左右，5支一個(gè)療程。治療腎癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3萬(wàn)，需要持續(xù)服用到患者不能臨床受益為止。腫瘤科大夫也認(rèn)為，一個(gè)人得了癌癥至少需要40萬(wàn)的醫(yī)藥費(fèi)才夠。

　　此外，良好的康復(fù)費(fèi)用需要20萬(wàn)至40萬(wàn)。重大疾病治療費(fèi)用中三分之一是直接費(fèi)用，三分之二是間接費(fèi)用。大病治療這段時(shí)間里，需要有人照顧，營(yíng)養(yǎng)更要跟上，這時(shí)護(hù)理費(fèi)與生活費(fèi)是很高的。像腦中風(fēng)后遺癥這種“發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復(fù)發(fā)率高、并發(fā)癥多”的重疾，這樣的病癥在得到精心的醫(yī)治和照顧下一般也能生存十年，所花的護(hù)理費(fèi)約在36萬(wàn)（每月3000元），生活費(fèi)約36萬(wàn)（每月3000元）。

　　此外，一個(gè)人在發(fā)生重大疾病的時(shí)候，對(duì)家庭最大的影響是：收入中斷、花錢(qián)不斷。收入越高的人，一旦患病，對(duì)家庭的生活水平、子女教育規(guī)劃、未來(lái)養(yǎng)老都有很大影響。對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的認(rèn)知，還要考慮到因重大疾病造成的收入損失，給家庭帶來(lái)的影響。

　　買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為國(guó)際中產(chǎn)階層的“標(biāo)配”，特別是保險(xiǎn)，對(duì)于處于上有老下有小的中間一代來(lái)說(shuō)，更為必須。重疾險(xiǎn)是一份一定要擁有的保險(xiǎn)。

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