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不同年齡的孩子，身體狀況和對事物的認知能力不一樣，投保的重點和投保多少也有所不同，今天主要跟大家說一說各年齡階段的孩子保險要怎么買！

咱們先按年齡段對小孩來進行風險分析：

根據上圖列出的風險項，發(fā)生概率，影響程度，可以幫我們進行大體的風險評估。

0-3歲幼兒期

這個階段的幼兒抵抗力很弱，無自理能力。

面臨的風險：

這個階段小孩商業(yè)重疾保險基本不用考慮（商業(yè)保險基本不接受帶病投保），所以記得孩子出生就要上社保。

社保是患病后和先天疾病依然可以投保，對于早期的先天性少兒重疾，社保是最基本也是最有效的應對措施。

另外，由于這個時期孩子抵抗力弱，無自理能力，所以少兒意外險和醫(yī)療險要備一份，記住意外醫(yī)療的保額一定要求1W元以上，才能起到意外醫(yī)療的作用。

4-12歲少兒時期

該階段的少兒好奇心極強，普遍缺乏生活經驗與辨別危險的能力，身體尚在發(fā)育階段，抵抗力較弱。

面臨的風險：

對于重疾發(fā)生的風險轉嫁，少兒重疾險可謂是最合適的方式。給小孩兒買保險，選擇消費型的兒童重疾，建議保額至少30W。

有數據顯示，意外在該年齡階層發(fā)生率高，所以意外險不可缺少。對于保額而言，意外身故傷殘的保額應在20W以上，意外醫(yī)療保額也應該要求在1W以上。

對于少兒醫(yī)療類保險，體弱多病的孩子可以多考慮一下。

13-17歲少年時期

這個時候孩子已經有了一定的辨別是非能力，而且生命力最為旺盛。

面臨的風險：

雖然重疾風險較低，但是為了避免帶來嚴重后果，建議還是留一份價格便宜的消費型重疾保險。有條件的家庭可以適當的為孩子考慮終身型重疾（此時費率很便宜）。

這個階段的孩子多數熱衷于體育運動，建議可以補充購買一份運動類保險。此外，對于孩子的安全教育仍然不能輕視，特別是對于交通意外（平時踩單車上下學），運動意外（如何在發(fā)生意外時應急處理）。

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