無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

什么是現(xiàn)金價(jià)值？

現(xiàn)金（退保）價(jià)值，顧名思義，就是如果解約可以獲得的返還金。

1.如果從保險(xiǎn)公司一端考慮的話，每生效一件合同，都要從該筆合同收入中（包括其未來預(yù)期產(chǎn)生的收益）提取一部分責(zé)任準(zhǔn)備金（以防范未來的風(fēng)險(xiǎn)支付）。而解約金（現(xiàn)金價(jià)值）則是需要從這筆準(zhǔn)備金中扣除解約費(fèi)用。

則：現(xiàn)金（解約）價(jià)值 = 責(zé)任準(zhǔn)備金 -解約控除

2.如果從投保人一端考慮的話

現(xiàn)金（解約）價(jià)值 =已繳納保費(fèi)總額 +利息 +投資約定收益（投連險(xiǎn)） +分紅留存（分紅險(xiǎn)） -退保損失

現(xiàn)金價(jià)值以所繳保費(fèi)總額為基礎(chǔ)。隨著投保時(shí)間增加，現(xiàn)金（退保）價(jià)值逐漸接近保險(xiǎn)金額。也就是出險(xiǎn)率越大，越接近保險(xiǎn)金額。因此，退保損失的是保險(xiǎn)金，而不是保費(fèi)。

為什么第一年現(xiàn)金價(jià)值非常低？

當(dāng)我們交的保費(fèi)給保險(xiǎn)公司后，這個(gè)保費(fèi)最起碼會(huì)分為三部分：

1、像銀行一樣有存款準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)公司需要把保費(fèi)按照一定比例交給國(guó)家作為再保險(xiǎn)的資金或者叫保險(xiǎn)儲(chǔ)備金。如果保險(xiǎn)公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不能繼續(xù)承擔(dān)保戶的保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候再保險(xiǎn)或者儲(chǔ)備金就會(huì)動(dòng)用來保障保戶的利益。

2、保險(xiǎn)代理人給保戶做服務(wù)都是要成本的，那么保費(fèi)要提取一部分作為運(yùn)營(yíng)成本。

3、剩下的部分保險(xiǎn)公司還有可能分為兩部分，一部分就是作為保障的保障資金池，固定不動(dòng)的；還有部分作為投資進(jìn)入資本市場(chǎng)。

那么這三個(gè)部分具體提取的比例是怎樣的是根據(jù)不同的產(chǎn)品專門進(jìn)行設(shè)定的，不是某個(gè)人隨意設(shè)定的，而是精算師核算的。前期保險(xiǎn)公司會(huì)扣除支付給業(yè)務(wù)員的傭金、管理費(fèi)，并且前期利息是很少的，所以前期現(xiàn)金價(jià)值非常低。隨著投保人每年交的保費(fèi)增多，保險(xiǎn)公司也不再向業(yè)務(wù)員支付傭金，再加上前期現(xiàn)金價(jià)值的利息滾存，以后的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐漸增加。

現(xiàn)金價(jià)值的功能

功能1:退保金

如你的保險(xiǎn)剛交2、3年，這個(gè)時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)，退保金可能連你當(dāng)初交的保費(fèi)10%都不到。

退保有損失，提防忽悠。

功能2：保單貸款

保單貸款，可以貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限不超過6個(gè)月。貸款期間，保單不受影響，到期需要將貸款本息一起還回來，如果超過6個(gè)月未還回，合同進(jìn)入中止期。

需要注意的是：貸款的錢不等價(jià)于所交保費(fèi)，而且需要支付利息。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900