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江湖上的兩個傳說

在向客戶宣導保險購買理念時，有一篇文章“人生的七張保單”流傳甚廣：第一張意外險保單；第二張重疾醫(yī)療險保單；第三張養(yǎng)老險保單……

另外有關(guān)家庭購買保險的原則也強調(diào)的是：先大人，后小孩；先保障后理財；投保順序一般為：意外、重疾、壽險、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老。

這兩個傳說，保險銷售培訓時的必講內(nèi)容。年歲估計是不少了，十幾年前小核保員加入保險業(yè)時便接觸過類似的培訓。

古老的傳說該拋棄了

現(xiàn)在保險產(chǎn)品在不斷的豐富，小編也成了具有10余年保險購買經(jīng)驗的資深買家，同時也是保險業(yè)的老兵，回頭再看這兩個古老的傳說，不得不說：該拋棄了！

在現(xiàn)在的小編看來，古老的傳說存在三大問題：

1、第一張、第二張……；先……后……，讓初學者或者客戶理解為先后順序。小編認為風險不分先后，購買保險也不應(yīng)該人為的撕裂設(shè)定先后順序。應(yīng)該像一些書的編者，特別注明排名不分先后！

2、如果真要排序，那也順序不對，人生的第一張保單就不應(yīng)該是意外險保單。其本意應(yīng)該是年輕人意外的概率遠高于其他風險，所以第一張要買意外險。對年輕個體而言，意外風險、重疾風險只是0和1的區(qū)別，而不應(yīng)該是0.6和0.3的區(qū)別。

3、對于家庭而言，先大人后小孩，這種分類方式不對，存在問題。先大人了，小孩子得個白血病，很大可能也會拖垮整個家庭。朋友圈里的眾籌從一個側(cè)面也印證了小核保員的看法。

小編的主張

說傳說該拋棄，那小編有什么新想法呢？說出來很多人肯定會說，切，啥新想法，我就是這么做的。那咱倆握個手，英雄所見略同。

小編認為購買保險應(yīng)該先生后死；家庭按風險而不是按個人規(guī)劃。

具體一點便是購買保險時應(yīng)先考慮有風險還能活著，尤其是健康風險所帶來的住院、無法工作等狀況，要做到活著不拖累家人，活得要有尊嚴，總之不要因病致貧，因病返貧；家庭購買時要同時考慮家庭成員所共同面臨的健康風險、意外風險……。

更具體一點便是：

1、人生的N張保單，第一批：百萬醫(yī)療保險+重疾保險，解決一下活著面臨健康的風險；第二批：意外傷害保險+定期壽險，解決一下身故為家人留下愛的問題。第三批：對第一批、第二批補漏提高額度，延長保障期限等。

2、家庭購買，第一批全家人每人投保一份百萬醫(yī)療保險+重疾保險+少兒特定疾病保險；第二批家庭支柱投保意外傷害+定期壽險；第三批參照個人風險。

至于具體的險種，各種公正測評挺多，大家購買就好。

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