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　　購買人身意外傷害保險(xiǎn) 自殺后索賠

　　剛投保三天，被保險(xiǎn)人就恰巧碰到“意外事件”而死亡。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該支付這筆數(shù)額不小的賠償金呢?高額的保險(xiǎn)賠償額背后，又是否隱藏著鮮為人知的真相呢?

　　新《保險(xiǎn)法》實(shí)施的第十天，也就是2009年10月10日，45歲的南京人沙某為自己投保了一份人身意外傷害保險(xiǎn)，身故保額60萬元。然而一周后，保險(xiǎn)公司就接到其家屬報(bào)案，沙某于10月13日14時(shí)意外遭遇車禍，不幸當(dāng)場死亡。故欲向保險(xiǎn)公司申請意外傷害保險(xiǎn)身故理賠金。

　　因?yàn)榘讣婕百r付金額巨大，并且保險(xiǎn)事故發(fā)生距離購買保險(xiǎn)僅為三天，事出蹊蹺，因此保險(xiǎn)公司的調(diào)查員對此迅速展開核實(shí)工作。首先，調(diào)查員前往受理沙某交通事故的交警大隊(duì)。在此交通事故中，肇事司機(jī)駕駛機(jī)動車超速行駛、未能及時(shí)采取避讓行人的措施，導(dǎo)致行人沙某當(dāng)場死亡負(fù)主要責(zé)任;沙某在非人行橫道路段未確認(rèn)安全橫過馬路，對于事件發(fā)生負(fù)次要責(zé)任。經(jīng)交警與雙方調(diào)解達(dá)成協(xié)議，由肇事司機(jī)一次性賠償沙某家屬25萬元，賠償協(xié)議于10日內(nèi)履行，雙方就此無異議結(jié)案。隨后，調(diào)查員走訪肇事司機(jī)。司機(jī)談到發(fā)生此次交通事故，駕駛車速過快是部分原因，但已提前注意到一行人要“橫過馬路”，同時(shí)感覺其是故意伺機(jī)被撞的，由于事發(fā)路段未有監(jiān)控裝置(電子眼)，無奈只能按照協(xié)議賠償對方。調(diào)查員聽了司機(jī)的話后，覺得事情更有一番隱情了，有必要對沙某的家庭情況做一番仔細(xì)的調(diào)查。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)沙某一家生活很不濟(jì)。丈夫因腦血栓一直偏癱在床，多年來已花費(fèi)近30萬元;大兒子大學(xué)?？飘厴I(yè)后一直待業(yè);二兒子在一次車禍中造成腦震蕩后遺癥，生活也需有人照料;沙某為某保潔公司保潔員，月收入僅1000余元，是家中唯一的經(jīng)濟(jì)來源。調(diào)查員還找到了一封沙某新手寫的信件，信件正為沙某所寫，內(nèi)容大意為感覺生活經(jīng)濟(jì)壓力大，失去了活下去的意義和信心。內(nèi)容還提及將通過車禍實(shí)施“真自殺假意外”獲取身故賠償金的事宜。信件最后寫到：“命運(yùn)不公，10月13日 8時(shí)訣別?！?/span>

　　根據(jù)以上掌握的證據(jù)資料，調(diào)查員會同理賠師分析后，決定拒絕賠付身故保險(xiǎn)金。在與沙某家人溝通后，家屬接受拒賠結(jié)論?？紤]到沙某家中現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司本著人道主義精神出發(fā)，募集捐款一萬元留其家用。

　　其實(shí)該案件本應(yīng)可以更早的防范和控制的。倘若在投保前對沙某家庭情況、經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行深入了解，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不難看出沙某購買一份60萬的身故保險(xiǎn)很不尋常。這起案件暴露出保險(xiǎn)公司未開展承保調(diào)查工作存在著的理賠風(fēng)險(xiǎn)。希望在新《保險(xiǎn)法》的進(jìn)一步貫徹下，保險(xiǎn)公司在承保前的調(diào)查工作能更細(xì)致的展開。

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