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　　出境游應(yīng)購旅游意外險(xiǎn)

　　昨天下午，太平洋保險(xiǎn)公司將首批6名投保死者共計(jì)185萬元的意外險(xiǎn)賠付金送往各家屬家中。據(jù)太平洋保險(xiǎn)公司人透露，每位死者將得到25萬元的旅游意外傷害險(xiǎn)賠付金，此外，每位受傷者可獲得至少有3.6萬元的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　這6位死者中有朱永順和盛振泉2人投保了雙份保險(xiǎn)，其家屬各能獲得意外險(xiǎn)部分的賠償50萬元，1993年出生的鐘雨靜(香港)，由于未滿18歲，只能獲得10萬元的意外險(xiǎn)賠償。

　　慘劇雖已釀成，此時(shí)不少游客才幡然醒悟，質(zhì)疑起保險(xiǎn)金額過低。關(guān)于旅行社責(zé)任險(xiǎn)的具體內(nèi)容，無論是旅行社員工還是游客，都有相當(dāng)一部分人懵懵懂懂。往往在旅行社的咨詢柜臺(tái)前，咨詢員回答游客關(guān)于“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”的問題時(shí)，以“包括行程中的所有安排”作為解答。這其實(shí)已經(jīng)與旅行社責(zé)任險(xiǎn)所框定的范圍有了一定的偏差。

　　早報(bào)小編昨日采訪了多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，他們表示，出境游旅行社僅會(huì)投保強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，而旅游者應(yīng)自行投保旅游意外險(xiǎn)，這樣才會(huì)更有保證。

　　責(zé)任險(xiǎn)盲區(qū)

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前出境游組團(tuán)社在組團(tuán)出境時(shí)，僅投保中國國家旅游局強(qiáng)制規(guī)定的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，該保險(xiǎn)只有在由旅行社疏忽或過失造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者，遭受人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)才會(huì)給予賠付。

　　但該業(yè)內(nèi)人士提到，旅行社責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。“如保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。”可是，幾乎所有旅行社都會(huì)在泰國芭堤亞海灘向游客推薦跳傘、沖浪，在新西蘭推薦蹦極。再比如許多旅行社近年來大力推廣的自助旅游，在保險(xiǎn)公司的旅行社責(zé)任險(xiǎn)的條款中，也是以“既不提供全陪或領(lǐng)隊(duì)，也不提供地陪的散客旅游活動(dòng)”的特別標(biāo)注，不在理賠范疇之內(nèi)。

　　即使是符合旅行社責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定條款，業(yè)內(nèi)人士提醒，保險(xiǎn)公司的理賠條件也是十分明確十分復(fù)雜的，首先必須是“因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失，造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受的經(jīng)濟(jì)損失”，細(xì)則規(guī)定有許多內(nèi)容是不在賠償范圍之內(nèi)、保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)模纾航疸y、首飾、珠寶、文物、手表、手提電腦、攝像機(jī)、照相機(jī)、軟件、數(shù)據(jù)、現(xiàn)金、信用卡、票據(jù)、單證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料及其他不易鑒定價(jià)值財(cái)產(chǎn)的丟失和損壞。

　　意外險(xiǎn)功能

　　如未購買旅游的額外保險(xiǎn)，一旦旅途中遇難和受傷游客的賠償額度可能非常有限。

　　小編了解到，在出境游開放之初，不少組團(tuán)社會(huì)將出境游保險(xiǎn)包含在團(tuán)費(fèi)報(bào)價(jià)之內(nèi)，但不少游客卻對(duì)此提出異議，“買旅游產(chǎn)品送個(gè)人意外險(xiǎn)，但保費(fèi)仍是核算在產(chǎn)品成本之中，這樣游客會(huì)認(rèn)為旅行社有強(qiáng)制消費(fèi)之嫌，同時(shí)游客有不同需要，旅游產(chǎn)品所包含的意外險(xiǎn)僅僅是最基本的。”上海國旅相關(guān)人士向小編透露，保險(xiǎn)公司也曾對(duì)旅行社的這一做法提出過異議，畢竟旅游意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是旅游者本人，按規(guī)定旅行社無權(quán)代替旅游者投保。

　　據(jù)悉，如未購買旅游的額外保險(xiǎn)，一旦旅途中遇難和受傷游客的賠償額度可能非常有限。而據(jù)小編了解，一些做出境游的旅行社為保險(xiǎn)起見，會(huì)建議游客自行購買保額為100萬美元的在美旅游意外險(xiǎn)。

　　如上航旅游集團(tuán)出境旅游相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通常該公司會(huì)將旅游意外險(xiǎn)的宣傳資料放在咨詢柜臺(tái)上，以便游客自行取閱，而為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也建議游客境外游時(shí)可在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加一個(gè)緊急救助險(xiǎn)，游客可以根據(jù)目的地選擇金額，如可以為游客在海外緊急救援時(shí)得到幫助，或是航班延誤也可得到賠償。而通常100余元的個(gè)人意外險(xiǎn)，保額最少是32萬元。錦旅出境旅游中相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，該公司向旅客推薦的是120元-150元的美亞保險(xiǎn)，保額最少是30萬元。

　　同時(shí)業(yè)內(nèi)人士也介紹，與國內(nèi)旅游市場(chǎng)的情況相比，一些國家要求必須投保一定的保險(xiǎn)才可以入境。如去歐盟國家，辦理申請(qǐng)國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)，且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　對(duì)于境外游，旅游險(xiǎn)的保額應(yīng)該參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，對(duì)于沒有強(qiáng)制要求的國家，保額不一定要高達(dá)30萬元人民幣。如去美國、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可以在10萬元左右。

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