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盡管很多人都有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)存在保障低等不足，越來越多人將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償途徑。那么，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)該怎么買才好呢？專家提醒，投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，一定要選擇有保障續(xù)保條款的產(chǎn)品。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買？

一般來說，投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，需要著重考慮以下幾點(diǎn)：

1.所購(gòu)買產(chǎn)品能保證續(xù)保

保險(xiǎn)承保的是不確定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人一般都會(huì)被要求體檢，排除已存在的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。如果投保了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)到期之后，不管是否發(fā)生理賠，再次續(xù)保，便相當(dāng)于重新簽訂一份保險(xiǎn)合同，同樣需要進(jìn)行體檢，如果身體狀況出現(xiàn)問題，或者曾經(jīng)發(fā)生過理賠，輕則保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承保，重則會(huì)被保險(xiǎn)公司直接拒保。

如果購(gòu)買的產(chǎn)品具有保證續(xù)保功能，則在進(jìn)入保證續(xù)保以后，即使之前理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續(xù)保，只要被保險(xiǎn)人要求續(xù)保，保險(xiǎn)公司就只能接受而別無選擇。

2.最好是將醫(yī)療保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保障的是人的健康，購(gòu)買時(shí)最好是以主險(xiǎn)的形式購(gòu)買，而不是作為附加險(xiǎn)。如果是作為附加險(xiǎn)，那么主險(xiǎn)因?yàn)楦鞣N原因失效或者到期后，附加險(xiǎn)的保障也不復(fù)存在，這不僅會(huì)影響自身的醫(yī)療保障，還可能會(huì)對(duì)后續(xù)的續(xù)保產(chǎn)生影響。

3.分辨請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類繁多，重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等都屬于醫(yī)療保險(xiǎn)，然而不同險(xiǎn)種之間的差異甚大，比如重疾險(xiǎn)是對(duì)“指定”的疾病予以保障，而住院險(xiǎn)則是對(duì)發(fā)生住院的被保險(xiǎn)人予以理賠。即便是同一種類，不同產(chǎn)品也會(huì)因?yàn)闂l款設(shè)置不同而有所差異。所以，在投保時(shí)一定要分清究竟要投保那一種醫(yī)療保險(xiǎn)。

4.注意理賠條款

投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之后，需要注意就是如何進(jìn)行理賠，包括需要那些理賠資料，對(duì)醫(yī)院資質(zhì)有無要求，有社保和無社保理賠有何差別等。一般來說，每家保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)醫(yī)院的資質(zhì)作出約定和限制，甚至同一家保險(xiǎn)公司的不同款醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品所認(rèn)同的就診醫(yī)院范圍還有所差異。因此，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，要事先確認(rèn)保險(xiǎn)合同中所約定的醫(yī)院資質(zhì)。

5.最好堅(jiān)持續(xù)保

需要明白的是，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)嫁可能出現(xiàn)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，而并非為了理賠，如果保險(xiǎn)到期而因?yàn)闆]有發(fā)生理賠就不再續(xù)保，這是錯(cuò)誤的想法，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，最好的結(jié)果便是不發(fā)生理賠，如果發(fā)生理賠，那必定是被保險(xiǎn)人罹患疾病或者遭逢意外而住院。

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