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　　目前存在的任何一款疾病保險(xiǎn)中，都不存在中暑賠償?shù)淖盅?，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)中暑是否屬于意外尚存在爭(zhēng)議。萬(wàn)一發(fā)生中暑，市民可以套用相關(guān)險(xiǎn)種進(jìn)行索賠，如果您所在的單位已經(jīng)為您投保了門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)，或者您個(gè)人投了住院醫(yī)療或者住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，那么就有可能獲得賠付。

　　保險(xiǎn)聚焦　擔(dān)心中暑沒(méi)理賠

　　一直以來(lái)，由于中暑而導(dǎo)致的意外究竟能否獲得理賠總是沒(méi)有定論。保險(xiǎn)公司的理賠人員認(rèn)為，中暑能否獲得理賠與被保險(xiǎn)人中暑后果以及他(她)所投保的險(xiǎn)種密切相關(guān)。

　　我國(guó)目前還沒(méi)有專門(mén)的中暑保險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于中暑情況的理賠也作了不同的界定。一般來(lái)講，對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而通常個(gè)人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶，才能享受這類保險(xiǎn)服務(wù)。若因中暑發(fā)生意外傷害并產(chǎn)生相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，一般可納入意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；如果達(dá)到一定的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，則可以進(jìn)一步納入意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任范圍。

　　擔(dān)心中暑沒(méi)險(xiǎn)可賠，可事先購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)?，F(xiàn)在有集意外傷害和住院報(bào)銷(xiāo)于一體的險(xiǎn)種，夏天不慎燒燙傷等都在賠付范圍內(nèi)。在選擇醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可注重兩個(gè)方面：一是保障重大疾病的，夏天氣溫高對(duì)一些慢性病不利;二是報(bào)銷(xiāo)補(bǔ)貼型的，生病住院可減少費(fèi)用支出。

　　門(mén)(急)診醫(yī)療險(xiǎn)賠中暑

　　高溫天氣引發(fā)了保險(xiǎn)爭(zhēng)議，入夏以來(lái)聽(tīng)到不少百姓的投訴。王女士怒氣沖天地反映：買(mǎi)了意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司說(shuō)只有中暑身故才支付保險(xiǎn)金，這不是詛咒我嘛!

　　無(wú)獨(dú)有偶，擁有意外險(xiǎn)的黃女士在前去商場(chǎng)的公交車(chē)上突然暈倒在地，當(dāng)時(shí)正值下班高峰期，車(chē)廂里人多擁擠，又悶又熱。黃女士隨即被救護(hù)車(chē)送到醫(yī)院，進(jìn)行診斷。黃女士被送到醫(yī)院時(shí)，心電圖正常，血壓較低，小便失禁，初步診斷為中暑。通過(guò)搶救，黃女士的神志逐步清醒，血壓恢復(fù)了正常。

　　在申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這位不慎中暑的黃女士，并不能算是遭到意外傷害。因此，即使她購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，也不能得到賠付。但是，保險(xiǎn)公司理賠人員表示，如果她中暑癥狀嚴(yán)重，需要住院接受治療，而她若是購(gòu)買(mǎi)了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就能夠得到相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠金。

　　點(diǎn)評(píng)：為何現(xiàn)在沒(méi)有專門(mén)對(duì)付天熱的險(xiǎn)種?據(jù)了解，即使有這類保險(xiǎn)，價(jià)位也會(huì)很高，因?yàn)橘r付幾率較高并且難以統(tǒng)計(jì)。我國(guó)到目前為止對(duì)專門(mén)病種進(jìn)行保險(xiǎn)的只有SARS出現(xiàn)時(shí)推出的保險(xiǎn)和禽流感保險(xiǎn)。

　　輕度中暑很難獲得賠償，這是因?yàn)橹惺钍怯勺陨砩眢w素質(zhì)引起的，并非外來(lái)突發(fā)的事故，即使市民購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，也不能得到賠付。但如果是重度中暑或者因中暑而引發(fā)了其它情況就可能獲賠。中暑后如何理賠需要具體情況具體分析：比如，究竟是疾病導(dǎo)致中暑還是中暑導(dǎo)致疾病，在理賠時(shí)也許就會(huì)有不同的結(jié)果。市民在投保和理賠時(shí)一定要看清楚條款，尤其是除外責(zé)任一項(xiàng)，不明白的地方及時(shí)向保險(xiǎn)代理人咨詢。

　　不過(guò)針對(duì)單純中暑的診治，其實(shí)也有專門(mén)的保險(xiǎn)，它一般歸屬門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，但通常個(gè)人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到門(mén)(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有個(gè)別的大型企業(yè)客戶可能享受到這類保險(xiǎn)服務(wù)。如果中暑的人擁有單位為其投保的團(tuán)體險(xiǎn)，那么可以將相關(guān)醫(yī)療單據(jù)交付到單位，由單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

　　意外險(xiǎn)賠中暑引發(fā)的意外

　　林先生是某廣場(chǎng)大樓保潔員，經(jīng)常在高空作業(yè)。由于他不屬于正式員工，沒(méi)有社會(huì)保障。在保險(xiǎn)代理人的建議下，林先生為自己投保了意外傷害保險(xiǎn)，出于自己工作性質(zhì)的特殊，林先生還特意投保了附加的附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。

　　去年7月，林先生在太陽(yáng)下工作了一天，早被曬得頭暈眼花，同伴看出他神色不對(duì)，提醒他可能是中暑了。林先生也自覺(jué)支撐不住，正準(zhǔn)備收工時(shí)突然就從二樓半墜下，造成脊椎骨折，送往醫(yī)院治療，經(jīng)鑒定屬于二級(jí)傷殘。

　　林先生由于中暑引發(fā)意外，符合意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的條款規(guī)定，獲得了理賠。

　　點(diǎn)評(píng)：僅僅中暑，不屬于意外傷害事故。但如果從樓上墜落就屬于意外事故了，但只有達(dá)到相應(yīng)的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，才可以獲得相應(yīng)的意外險(xiǎn)賠付。特別建議市民在購(gòu)

　　買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，一定要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)重要的附加險(xiǎn)。

　　而且意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)于住院保險(xiǎn)在價(jià)格上更為經(jīng)濟(jì)，如果投保人僅僅是考慮防范中暑可能導(dǎo)致的意外而非疾病，不妨參考購(gòu)買(mǎi)這個(gè)附加險(xiǎn)種。

　　醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)賠中暑住院

　　李先生早年在部隊(duì)時(shí)學(xué)過(guò)醫(yī)，醫(yī)學(xué)知識(shí)比較豐富。他在為自己和老伴購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)顯得很專業(yè)。在仔細(xì)研究了條款以后，李先生選擇了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，含有每日80元的醫(yī)療補(bǔ)貼。

　　今年夏季高溫日熱不可耐，偏偏李先生的老伴還在花園里忙活了一下午，回屋時(shí)感到極度不適，到醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)中暑，而且由于抵抗力差，李太太在醫(yī)院住了一周才恢復(fù)過(guò)來(lái)。李先生在伺候完太太后，很方便地辦妥了理賠手續(xù)，領(lǐng)到了理賠金。

　　大院里的鄰居覺(jué)得很奇怪：其他人中暑賠不到，為何李先生能獲得呢?

　　點(diǎn)評(píng)：中暑是一種疾病，是對(duì)惡劣環(huán)境的反應(yīng)，并非外來(lái)突發(fā)的事故，單純購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)是不能得到賠付的。但是如果中暑情況嚴(yán)重，需要住院接受治療，那時(shí)購(gòu)買(mǎi)了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就能夠得到相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠金。

　　其實(shí)對(duì)很多希望防范疾病事故的家庭而言，住院醫(yī)療險(xiǎn)是比較實(shí)用的，而且很多帶補(bǔ)貼性質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)不以投保人所獲得其它賠償為限，即使已獲賠償，中暑需要住院治療時(shí)，擁有住院醫(yī)療險(xiǎn)，就可以卸掉很大一部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　工傷險(xiǎn)賠因工中暑死亡

　　隨著氣溫的節(jié)節(jié)攀升，中暑是否算工傷也成為不少職工關(guān)心的話題。湯先生是一家鋼鐵廠的工人，負(fù)責(zé)流水線上的工作。一次在高溫環(huán)境中工作時(shí)，由于加班時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，突然感到不適，站立不穩(wěn)昏厥在地，神志不清。醫(yī)生診斷為，因中暑導(dǎo)致腎衰竭和肺部感染，搶救無(wú)效后去世。

　　點(diǎn)評(píng)：因工中暑死亡屬于工傷，能獲得工傷保險(xiǎn)賠付;非因工中暑死亡的，則根據(jù)意外死亡或疾病死亡相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償;因在上下班時(shí)因高溫中暑死亡應(yīng)算工傷，可以按照勞動(dòng)部門(mén)有關(guān)工傷的賠付。

　　早在2002年4月衛(wèi)生部和勞動(dòng)保障部聯(lián)合印發(fā)的《職業(yè)病目錄》中，已明確把中暑列入因物理因素所致的職業(yè)病。依據(jù)最新頒布實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的算工傷。只要經(jīng)過(guò)職業(yè)病防治機(jī)構(gòu)的診斷，認(rèn)定為工傷的，就可以根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》得到相應(yīng)賠付。

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