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　　健康保險特點(diǎn)

　　健康保險與意外傷害保險一樣，屬于短期性保險，兩者在保險期限、保險事故、保險費(fèi)的計算等方面，具有一些共同特點(diǎn)。有些國家把商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險，人壽保險和第三領(lǐng)域保險三類，其中第三領(lǐng)域保險就是健康保險和意外傷害保險。可見，這兩種保險和人壽保險有著較大的區(qū)別。但是，健康保險和意外傷害保險也有一些區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下方面：

　　(1) 保險責(zé)任不同

　　意外傷害保險強(qiáng)調(diào)事故的外來性，而健康保險則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險事故;兩者的區(qū)別，在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯，因意外傷害住院治療的，健康保險將給付醫(yī)療保險金，而意外傷害保險則待醫(yī)療終結(jié)，確定為殘疾時，才給付傷殘保險金;由疾病造成的傷殘和死亡，是健康保險的保險責(zé)任，而意外傷害保險的保險責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡。

　　(2) 給付的性質(zhì)不同

　　意外傷害保險大都是定額給付，具有給付性，即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險的給付保險金大都具有補(bǔ)償性，其形式有三種：

　　定額給付 ---類似于人壽保險和意外傷害保險;

　　實(shí)際補(bǔ)償 ---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付，雖然有最高額的限制;

　　預(yù)付服務(wù) ---由保險人直接支付醫(yī)療費(fèi)用。

　　由于保險金給付的補(bǔ)償性，健康保險與財產(chǎn)保險一樣，存在著重復(fù)保險和代位追償?shù)膯栴}。如果被保險人投保了多家保險公司的健康保險，一旦發(fā)生保險事故，就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況，這是不允許的。而如果保險事故是第三者造成的，保險人可以在給付了保險金后，要求被保險人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險人，也可以在第三者賠償后，補(bǔ)足賠償金和保險金的差額。人壽保險和意外傷害保險不存在上述問題。

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