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齊先生今年42歲是一家小型私企的中層管理人員，稅前月薪2萬元。齊先生的妻子吳女士是他的同事，目前在同一家公司做財務，也是中層管理者，月薪約8000元。加上年終獎、理財收入等綜合計算，家庭稅前年收入接近40萬元。

根據(jù)齊先生本人的敘述，理財師從收入、開支、資產(chǎn)、負債、保障等方面入手，對其家庭財務情況進行了整理與分析：

理財建議

根據(jù)上述財務分析，理財師為齊先生提出了如下幾條理財建議：

1、減少低風險投資比重，配置穩(wěn)利精選基金

齊先生家的總體資產(chǎn)豐厚，風險承受能力較強，但自用性資產(chǎn)和低風險投資過多，導致投資收益較低。針對這樣的情況，建議齊先生在現(xiàn)有的投資基礎上，減少銀行定期存款，將資金轉(zhuǎn)用于配置目前市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金，不僅風險小，收益也比銀行定存利率(一年期利率為1.5%)要高得多，能讓家庭資產(chǎn)得到更好地保值增值。

2、縮減家庭生活支出，再合理儲備應急資金

從上述財務分析可以看出，齊先生家的年度支出為25萬元，約占年總收入的62.5%，相對來說有些偏高。理財師建議，齊先生可以根據(jù)家庭的實際需求重新預估家庭的整體開支，并在此基礎上合理儲備生活應急資金，以縮減非必要支出。

此外，齊先生和太太目前都有五險一金，基礎保障齊全，但是保障力度并不是很高，建議在未來資金允許的情況下，適當再考慮增配一些純保障類的商業(yè)保險，或是海外保險，進一步提高家庭保障，增強家庭整體的抗風險能力。

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