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　　少兒保險早投保早受益

　　近日，在上海、北京等地爆發(fā)了手足口病疫情，加上部分地區(qū)發(fā)生了侵害幼兒、小學生案件，孩子們的安全與健康更迫切需要加固一道道防線。適逢兒童節(jié)，相比于一頓美餐、一件玩具或是一次旅游等傳統(tǒng)意義上的禮物，保險這樣無形的禮物，再度成為父母表達愛意的流行方式

　　綜合意外保險真不錯。張先生擁有一個幸福的三口之家，女兒今年4歲，活潑可愛，聰明伶俐，特別討人喜歡，每天都為張先生一家?guī)頍o盡的驚喜和歡笑。不過，和不少其他孩子一樣，張先生女兒也時不時地感冒、腹瀉小毛病不斷，每次都弄得張先生小兩口心神不寧，提心吊膽。而且，雖然女兒有社保，但動輒就住院的花費，積累下來也不小。眼看女兒快要上幼兒園了，雖然她性格文靜，平日不太調(diào)皮搗蛋，但小孩子自我保護意識差、能力弱，沒有家長的時刻看護，難免會有些磕磕碰碰，受到意外傷害，加上近期幼兒園安全狀況不容樂觀，張先生不由得平添了一份擔心。

　　在朋友推薦之下，張先生決定購買金盛保險的“無憂寶寶”計劃。這款專為兒童設(shè)計的綜合意外健康保障計劃的最大特點是融意外傷害、門急癥醫(yī)療、住院醫(yī)療為一體，可以為孩子提供全方位的呵護。該計劃的醫(yī)療保障范圍不僅涵蓋意外傷害門急診醫(yī)療費用保險金、住院手術(shù)費用保險金和住院醫(yī)療費用保險金，還提供最長保障天數(shù)達180天的每日住院現(xiàn)金補貼以及住院床位費和膳食費保險金等，既在家庭財務(wù)上為孩子生病可能帶來的沖擊做好準備，也在心靈上得到保險溫馨的關(guān)愛。張先生每月交48元左右，其女兒可獲得10萬元保額的意外傷害保險金(不含身故)和5萬元保額的意外全殘保險金，以及每次不超過1000元的意外傷害門急診醫(yī)療費用。一旦女兒需要住院的話，每次可獲得最高4000元的住院手術(shù)費用、住院醫(yī)療費用、住院床位費及膳食費，還有每天40元的住院現(xiàn)金補貼。

　　教育金可減輕經(jīng)濟壓力健康之外，子女教育是父母心中的另一關(guān)切所在。一項調(diào)查顯示，北京、上海、廣州、成都、西安五市兒童教育支出占了兒童消費的21%，僅次于食品與服裝消費所占的比例，成為兒童消費的新增長點。

　　教育金保險蘊含著家長對孩子健康、快樂以及良好教育的關(guān)注，既培養(yǎng)了孩子的保險理財觀念，又可為未來的教育及早準備資金。國泰人壽的“富貴寶寶兩全保險(分紅型)”，便是一款專門針對孩子的教育費用而設(shè)計的產(chǎn)品。孩子在6歲、9歲、12歲、15歲時可分別獲得一筆現(xiàn)金返還，用于小學、初中、高中階段的教育支出；而在大學花費高峰期的18歲至21歲這四年，可每年領(lǐng)取大學教育金，減輕家庭的經(jīng)濟壓力。該產(chǎn)品還提供成年后兩倍保額的保障。此外，投保人身故或一級殘疾豁免保費的人性化設(shè)計，可以讓父母的愛永遠伴隨著孩子。在積累教育基金的同時，“富貴寶寶”的保單分紅功能還使投保人與保險公司分享經(jīng)營成果。

　　此外，“富貴寶寶”亦可靈活搭配附加少兒重疾險，如“附加康佑少兒重大疾病保險”，以及“附加康樂住院費用補償醫(yī)療保險”、“附加康健住院定額給付醫(yī)療保險”等醫(yī)療險。

　　保障時間與對象有講究在為家庭做保險規(guī)劃時，家長常常會理所當然地認為，應(yīng)該先給孩子投保。傳統(tǒng)的觀念使父母們總想把關(guān)愛和保障先讓孩子得到。但其實，一個家庭的投保順序應(yīng)先父母、后兒童。

　　作為家庭的經(jīng)濟支柱，父母們對意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險的保障一定要充分，以保證萬一自己發(fā)生意外、經(jīng)濟來源中斷時，孩子可以通過保險的經(jīng)濟補償而生存下去，并且繼續(xù)接受較為良好的教育。也正因如此，投保少兒險最好挑選有保費豁免條款的產(chǎn)品。如國泰人壽的“富貴寶寶”，又如中意人壽的“輝煌未來少兒教育年金保險(分紅型)”+“樂成長兒童意外傷害保險計劃C”的保險組合，“樂成長兒童意外傷害保險計劃C”針對投保人與被保險人不一致的情況，對投保人即保費的繳納人進行保障，若投保人不幸因意外或疾病身故或全殘，被保險人日后的“樂成長”保費便可免交，被保險人可續(xù)保至23歲。

　　“一張保單保全家”式的保險，則免去了父母為自己和孩子分別挑選保險產(chǎn)品的繁瑣。如中德安聯(lián)的“超級隨心+(家)計劃”，既為子女做好教育規(guī)劃，也為父母做好充足保障，是省心實惠又可以輕松管理的保險計劃。一家之主若發(fā)生全殘，他(她)為孩子規(guī)劃的教育金計劃將仍然有效，不啻為自己的家庭保險計劃上了把“安全鎖”。

　　還有人說：“我現(xiàn)在就給孩子儲蓄，等孩子長大了，一樣是一筆可觀的教育金?！钡軌驁猿?0年、20年以上儲蓄的人群并不太多，且隨著物價上揚，儲蓄利息很低甚至實際為負。而教育金保險就是用確定的錢做確定的事，強制儲蓄，?？顚Ｓ谩?/p>

　　年少時投保還有一個好處，即一般要比成年后購買同類保險便宜。中宏保險的專家建議，根據(jù)家庭收入的高低，家長可以選擇不同類型的保險，低收入的家庭可以考慮低保費、高保障的人身險種，高收入的家庭除此之外還可以購買一些身故保障和生存保障并重的兩全保險，或者分紅型產(chǎn)品。保費支出可以占收入總額的10%-20%，保險金額以年收入的5至10倍為宜。

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