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“分紅險”起源于歐美，其初衷是希望讓消費者分享保險公司的經(jīng)營盈余。分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，這類分紅險多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險;保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。

保險專家建議，消費者在購買分紅險前，應該首先了解一下自己買這份保險最主要的需求是什么，要解決生活中的哪類問題。如果是養(yǎng)老，就應該購買年金型分紅險;如果看重身故、疾病等各類保障，就應買保障型分紅險。

上述專家表示，保險是一種長期資產(chǎn)規(guī)劃，要很長的時間才能看到分紅和回報，因此要以長遠規(guī)劃為出發(fā)點。如果希望短期內(nèi)獲得高額回報，保險明顯不及證券、基金類投資產(chǎn)品。“當然，和高回報相對應的一定是高風險。消費者對于自己的投資目的、承擔風險的能力，每一種投資工具的特點，一定要做到心中有數(shù)?！?/span>

保險業(yè)內(nèi)人士特別提醒，由于保險產(chǎn)品的特殊性，保監(jiān)會早已明確規(guī)定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款來和保險類比。保險公司也大都從規(guī)范營銷工具使用等各種途徑來規(guī)范銷售過程。盡管如此，仍不排除有銷售人員在業(yè)績導向下，依然拿銀行存款利率和分紅率比較，夸大分紅回報，誤導消費者。對此，消費者要有所警覺。

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