無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

10月5日，前媒體同行、著名移動(dòng)醫(yī)療企業(yè)春雨醫(yī)生創(chuàng)始人張銳于因心肌梗死突然辭世，再次引發(fā)了人們對(duì)于這種疾病的關(guān)注。那么，心肌梗死是否屬于保險(xiǎn)的理賠范圍？保險(xiǎn)專家指出，意外險(xiǎn)一般不理賠，買(mǎi)了重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)才會(huì)理賠。此外，小編還了解到，心腦血管疾病、惡性腫瘤和其他慢性退行性疾病是我國(guó)城鄉(xiāng)居民最主要的死亡病因。我國(guó)內(nèi)地與重大疾病相關(guān)的賠償原因排名前兩位的是惡性腫瘤和急性心肌梗死。

　　買(mǎi)了重疾險(xiǎn)：

　　急性心肌梗死必保 賠不賠還看病發(fā)情況

　　急性心肌梗死是中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的重疾險(xiǎn)中必保的疾病之一。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中，對(duì)這一疾病的產(chǎn)生原因和理賠依據(jù)做了明確定義。

　　某重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定，急性心肌梗塞屬于合同約定的重大疾病。這里的急性心肌梗塞是指因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

　?。?/span>1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

　?。?/span>2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

　?。?/span>3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；

　?。?/span>4）發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

　　而不典型的急性心肌梗死不屬于合同約定的重大疾病，但是屬于某些保險(xiǎn)合同約定的輕癥重疾。因?yàn)轭净夹募」Ｋ蓝@得保險(xiǎn)理賠的案例很多。據(jù)報(bào)道，2015年8月，剛過(guò)40歲的田某在家中吃飯時(shí)突然感到不舒服，出現(xiàn)胸悶、氣短和嘔吐等癥狀，家人立即將他送到河南省南陽(yáng)市第一人民醫(yī)院，隨即被確診為急性心肌梗死，當(dāng)即住院治療。由于田某在中國(guó)人壽為自己3次投保某某重大疾病保險(xiǎn)。康復(fù)出院后，田某抱著試試看的心態(tài)來(lái)到中國(guó)人壽南陽(yáng)分公司宛城支公司柜面申請(qǐng)理賠。很快，田某如約獲得保險(xiǎn)理賠金112萬(wàn)元。

　　買(mǎi)了意外險(xiǎn)：

　　因?qū)偌膊》懂?/span> 不賠

　　由心肌梗死引發(fā)的猝死，意外險(xiǎn)一般不賠。

　　意外傷害保險(xiǎn)中所稱意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)，只有同時(shí)具備“外來(lái)”、“突發(fā)”、“非意愿”、“偶然”等條件，才能構(gòu)成該合同的保險(xiǎn)事故。心肌梗死屬于疾病范疇，因此被排除在意外保險(xiǎn)的理賠范圍之外。

　　買(mǎi)了壽險(xiǎn)：

　　免責(zé)除外,必賠

　　但是，由心急梗死引發(fā)的猝死屬于壽險(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。

　　與意外險(xiǎn)的保障范疇不同，壽險(xiǎn)對(duì)于身故的賠償范圍就寬泛許多。無(wú)論是因意外事故死亡的，還是因長(zhǎng)期疾病身故或突發(fā)猝死的，都可以通過(guò)壽險(xiǎn)得到賠付。一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為消費(fèi)型和返還型兩種。定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人若死亡或全殘，保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退還保費(fèi)。返還型包括了兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，與定期壽險(xiǎn)最大的不同是，到期后，保險(xiǎn)公司將以事先約定的方式、金額返還保費(fèi)。這兩類產(chǎn)品在保障猝死風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的能力是相同的。

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