無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

著名移動(dòng)醫(yī)療企業(yè)春雨醫(yī)生創(chuàng)始人張銳于10月5日因心肌梗死突然辭世，再次引發(fā)了人們對(duì)于這種疾病的關(guān)注。那么，心肌梗死是否屬于保險(xiǎn)的理賠范圍？

　　據(jù)悉，心腦血管疾病、惡性腫瘤和其他慢性退行性疾病是我國(guó)城鄉(xiāng)居民最主要的死亡病因。我國(guó)內(nèi)地與重大疾病相關(guān)的賠償原因排名前兩位的是惡性腫瘤和急性心肌梗死。

　　重疾險(xiǎn)：賠

　　急性心肌梗死是中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的重疾險(xiǎn)中必保的疾病之一。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中，對(duì)這一疾病的產(chǎn)生原因和理賠依據(jù)做了明確定義。

　　某重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定，急性心肌梗塞屬于合同約定的重大疾病。這里的急性心肌梗塞是指因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

　?。?/span>1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

　?。?/span>2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

　　（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；

　?。?/span>4）發(fā)病90 天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于 50%。

　　而不典型的急性心肌梗死不屬于合同約定的重大疾病，但是屬于某些保險(xiǎn)合同約定的輕癥重疾。因?yàn)轭净夹募」Ｋ蓝@得保險(xiǎn)理賠的案例很多。

　　2015年8月，剛過40歲的田某在家中吃飯時(shí)突然感到不舒服，出現(xiàn)胸悶、氣短和嘔吐等癥狀，家人立即將他送到河南省南陽市第一人民醫(yī)院，隨即被確診為急性心肌梗死，當(dāng)即住院治療。由于田某在中國(guó)人壽為自己3次投保某某重大疾病保險(xiǎn)?？祻?fù)出院后，田某抱著試試看的心態(tài)來到中國(guó)人壽南陽分公司宛城支公司柜面申請(qǐng)理賠。很快，田某如約獲得保險(xiǎn)理賠金112萬元。

　　意外險(xiǎn)：不賠

　　由心肌梗死引發(fā)的猝死，意外險(xiǎn)一般不賠。

　　意外傷害保險(xiǎn)中所稱意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)，只有同時(shí)具備“外來”、“突發(fā)”、“非意愿”、“偶然”等條件，才能構(gòu)成該合同的保險(xiǎn)事故。心肌梗死屬于疾病范疇，因此被排除在意外保險(xiǎn)的理賠范圍之外。

　　壽險(xiǎn)：賠

　　但是，由心急梗死引發(fā)的猝死屬于壽險(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。

　　與意外險(xiǎn)的保障范疇不同，壽險(xiǎn)對(duì)于身故的賠償范圍就寬泛許多。無論是因意外事故死亡的，還是因長(zhǎng)期疾病身故或突發(fā)猝死的，都可以通過壽險(xiǎn)得到賠付。一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為消費(fèi)型和返還型兩種。定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人若死亡或全殘，保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退還保費(fèi)。返還型包括了兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，與定期壽險(xiǎn)最大的不同是，到期后，保險(xiǎn)公司將以事先約定的方式、金額返還保費(fèi)。這兩類產(chǎn)品在保障猝死風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的能力是相同的。

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　　識(shí)別猝死早期信號(hào)

　　盡管猝死發(fā)生的時(shí)間很快，我們?nèi)匀豢梢詮囊恍┱髡字屑皶r(shí)發(fā)現(xiàn)，如在近一段時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)過胸痛、頭痛、頭暈、惡心、嘔吐、背痛、耳鳴、極度疲勞感等癥狀。不可否認(rèn)，這些癥狀不太具有指向性，可能我們大多數(shù)人都有過，但如果你屬于高危人群，恰好又有這些癥狀的話，那就要非常小心了！即便你不屬于高危人群，但最近因各種原因步入了高危行列，也請(qǐng)?zhí)岣呔?！建議去醫(yī)院進(jìn)行檢查，不要放過蛛絲馬跡。然而現(xiàn)實(shí)是殘忍的，小編要說的是，體檢結(jié)果即使正常也不能代表猝死不會(huì)發(fā)生，因?yàn)橐恍╇[匿的心腦疾病通過常規(guī)體檢是查不出來的。

　　預(yù)防心源性猝死

　　○ 積極控制血壓、血糖、血脂等。

　　○ 積極治療心血管疾病，有心絞痛發(fā)作的病人，家中常備硝酸甘油，還可以準(zhǔn)備血壓計(jì)和吸氧設(shè)備。

　　○ 戒煙限酒。吸煙者猝死的發(fā)生率要比非吸煙者高4倍以上，猝死的發(fā)生率與每天的吸煙數(shù)量成正比；飲酒尤其是醉酒容易誘發(fā)室性心動(dòng)過速和心室顫動(dòng)，增加猝死的危險(xiǎn)性。

　　○ 健康飲食，保證充足的睡眠，規(guī)律運(yùn)動(dòng)，及時(shí)排解壓力。

　　拓展閱讀：學(xué)會(huì)急救

　　猝死發(fā)生后，有效的搶救時(shí)間非常短暫。醫(yī)學(xué)研究表明，如果心跳和呼吸驟停，腦細(xì)胞在常溫下對(duì)缺氧的耐受極限通常為4-6分鐘；超過6分鐘，腦部損傷將不可逆轉(zhuǎn)；超過8分鐘搶救成功的可能性非常?。怀^15分鐘基本上就沒救了。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有人突然意識(shí)喪失而倒地時(shí)，應(yīng)立即使其平臥，拍打其面頰并呼叫，同時(shí)用手觸摸其頸動(dòng)脈部位以確定有無搏動(dòng)，若無反應(yīng)且沒有動(dòng)脈搏動(dòng)，應(yīng)立即進(jìn)行心肺復(fù)蘇，同時(shí)撥打120急救電話。

　　總之，我們應(yīng)該學(xué)會(huì)愛惜自己的身體，防微杜漸，確立健康的生活方式并掌握好正確的應(yīng)對(duì)策略。“千里之堤潰于螻蟻”，不要等到疾病來時(shí)措手不及。

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