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如今，面對市場上五花八門的保險產(chǎn)品，投保人卻陷入了“選擇恐懼”式的難題，是不是買得越多就越好？買得越多就賠得越多？對此，專家表示，保險并非越多越好，有的險種重復(fù)投保可能得不到重復(fù)的補償，反而造成金錢的浪費，并不劃算。

財產(chǎn)類保險用來補償損失

對于財產(chǎn)來說，都有一個預(yù)估價值，比如家財險里，先會對房屋和房屋里的基本財產(chǎn)有個預(yù)估的價值；又比如在車險里，最基本的定價也是按照車輛的購買價格、實際使用狀況、零配件價格等因素來參考。

由于財產(chǎn)類保險的本質(zhì)核心是對產(chǎn)生的實際損失進行補償，而不是通過賠償獲得收益，所以一旦發(fā)生事故，首先要在核保環(huán)節(jié)核準具體的損失有多少。打個比方，如果購買了100萬元保額的家財險，家里雨水浸濕后墻壁發(fā)霉，修理一共花了5000元，那么保險的賠付也就只有5000元。車險也是如此，當發(fā)生事故后需要理賠，即使三者險購買了50萬元的保額，但如果賠付時只需要支付5萬元，則只能賠付5萬元。

但這并不意味著車主只能在一家公司買一份保險。按照交強險的規(guī)定，一輛車只能買一份，但商業(yè)車險則可以投保兩家保險公司。比如，車主第三者責任險在A公司投保20萬元，在B公司投保30萬元，則總投保第三者責任險就有50萬元。在發(fā)生事故造成損失后，雖然不會賠雙份，但是車主可以要求兩個公司根據(jù)保費比例進行賠償。同樣是賠付5萬元，可以要求A公司賠2萬元，B公司賠3萬元。當然，在現(xiàn)實生活中，這種做法很少會出現(xiàn)。為了購買和理賠方便，大部分車主的交強險和商業(yè)險一般都在同一家公司一次性買完。

費用型醫(yī)療保險只補差額

目前市場上的醫(yī)療保險有費用型醫(yī)療保險和補貼型醫(yī)療保險兩大類。費用型醫(yī)療保險是按實際醫(yī)療費的支出理賠，遵循保險的補償原則，如果被保險人的醫(yī)療費已經(jīng)在一個地方，比如社?；蚴菃挝粓箐N、或者其他的保險公司，獲得補償之后，就不能再從保險公司獲得超出實際支出的超額補償，保險公司只補足實際醫(yī)療費的差額。

專家建議，如果在某一家商業(yè)保險公司購買了費用型醫(yī)療保險，就不要再重復(fù)購買類似的保險，而可以適當考慮補貼型醫(yī)療保險。補貼型險種與實際醫(yī)療費用無關(guān)，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，對投保人進行賠付；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。

意外險買多少賠多少

事實上，所謂的“買多一份保險，就多一分保障”，主要指的還是與人身相關(guān)的各種產(chǎn)品，比如意外險、壽險以及重疾險。這些保險產(chǎn)品買得越多，的確是賠得越多，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問題。

對于意外險來說，只要是因為意外事故導(dǎo)致的殘疾或者身故，對應(yīng)的賠償金或身故金都是可以疊加的。但這并不意味著人身意外險就可以無限的購買。為了防范道德風(fēng)險，一般保險公司會規(guī)定購買限定數(shù)額。比如，有的保險公司規(guī)定意外險只能一次性購買3份，有的則規(guī)定航意險最多只能購買10份，最高保額不超過200萬元。超出了這一范圍，也有可能被拒保拒賠。

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