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　　投保少兒保險需要適度

　　“就怕孩子生病，輕度感冒都得花個三百、四百的，嚴(yán)重一點就得三、四千塊錢。”前門小賣店老板魯先生抱著四個月的兒子，無奈地說。對于孩子易生病，醫(yī)療費花銷大，侯女士也深有感觸，“孩子體質(zhì)差，八歲了，每年花在看病上的錢都不計其數(shù)?！?/p>

　　據(jù)了解，我國現(xiàn)有的醫(yī)療保險制度中，社會醫(yī)療保險的保障對象針對的是納稅者，兒童醫(yī)療健康保險是被排除在社保體系之外的。面對空白的保險制度，高昂的醫(yī)療費，劉女士說，“買商業(yè)保險是條出路。就是少兒保險種類太多，不好選擇?！?/p>

　　目前，市面上兒童保險品種繁多，但基本上可以分為保障型保險和儲蓄型保險兩類。購買少兒保險，需要綜合家庭收入狀況、兒童健康狀況、兒童年齡階段以及各保險公司的實力狀況、產(chǎn)品狀況等各種因素，決定購買何種保險。

　　保費需適度，繳費期要靈活

　　根據(jù)家庭收入的高低，選擇適合的保險類型。低收入的家庭可以考慮低保費、高保障的保障型險種；高收入的家庭則可以保障型保險和儲蓄型保險組合購買。

　　為孩子投保，盡量選擇繳費期集中在成年之前的保險產(chǎn)品。孩子成年之后，可自己選擇合適的險種投保。一般情況下繳費期限越靈活越好，如年繳、三年繳等。

　　低于五歲的兒童容易生病，保障型醫(yī)療保險是必不可少的，此階段，在家庭條件允許的條件下，也可以為孩子準(zhǔn)備一份教育基金。孩子七歲之后，教育基金和醫(yī)療保障一個都不能少。但由于年齡偏大，購買兒童保險保費相對較貴，選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題比較合算。

　　家庭保險計劃需統(tǒng)一安排，避免保單之間交叉重復(fù)，使有限的資金發(fā)揮最大的作用。孩子的保費金額應(yīng)適度，不能影響家庭正常生活，并且不宜超過家長的保費。如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。家長是收入的來源，若只給孩子投保，一旦家長發(fā)生意外，孩子則失去了保障的來源。

　　買少兒保險，宜早不宜遲

　　據(jù)有五年工作的經(jīng)驗的汪浩文醫(yī)生介紹，由于嬰兒從母體帶有一定的抗體，所以孩子越小，抵抗力越強，生病率越低。六個月后兒童的免疫力開始下降，直至五歲，是相對脆弱的階段，容易生病。因此，早一點兒購買兒童保險，就能早一些得到保險保障。大多數(shù)兒童保險產(chǎn)品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有個別的產(chǎn)品對投保年齡有所限制。

　　另外，少兒時期購買保險產(chǎn)品一般比成年后購買要便宜，而且，比較保險公司的費率，同一險種投保同樣的保險金額，被保人年齡越小保費越便宜。所以，購買少兒保險，越早越合算。

　　買少兒保險，儲備教育金

　　“大學(xué)才讀了三年，就已經(jīng)花了六七萬塊錢了。孩子還想讀研，對于我們這些工薪家庭，說不困難，那是假的?！碧崞鹫谧x大學(xué)的兒子，張先生不由得嘮叨。

　　目前，各保險公司推出的少兒保險中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的險種外，還為被保險人提供具有教育金、創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等儲蓄功能的險種。幾乎所有的兒童保險產(chǎn)品，都具有籌備教育金的功能。少兒教育險最大的好處就是可以在孩子教育投資集中的高中、大學(xué)提供充足的教育基金。

　　保險公司要選對

　　選擇一個合適的保險公司也是很重要的。選擇保險公司主要從公司的實力及理賠方面來考慮。保險公司的實力可以作為預(yù)測其今后表現(xiàn)的一種依據(jù)，可以通過其財務(wù)評級體現(xiàn)。另外，還要仔細(xì)閱讀對比各保險公司的保險條款，選擇性價比最高的險種。

　　完成了投保過程后，一定要保存好相關(guān)的保險憑證。如果是期交產(chǎn)品，雖然投保的公司會在保單到期前事先提醒客戶續(xù)保，但也要注意與投保的公司保持聯(lián)系，而且在更換家庭住址、電話后一定要及時通知保險公司。

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