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咨詢內(nèi)容：三口之家想買保險，兒子兩周歲，老公35歲，我29歲，年收入10萬，兩人有職工醫(yī)保，兒子住院醫(yī)療費全報，我有一份99鴻福保險，現(xiàn)交完款，兒子有一份康寧終身和國壽英才少兒保險，年交費一共約三千元，現(xiàn)在想補充一些保險，兒子想補充一份重大疾病險及意外傷害險，那個居委會辦的70元的可以嗎?我想買一份關(guān)于女性生殖系統(tǒng)手術(shù)的疾病險，老公想買一份重大疾病和意外傷害險，最好都帶返還的。

我聽了大家的建議，想給老公和我買一份重大疾病和意外危害險，兒子就辦居委會的險，現(xiàn)在不知國壽瑞鑫和步步登高哪種更好?請各位老師給予指點。

咨詢網(wǎng)友：小逗號 (南京)

專家解答：

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在此謹(jǐn)對國壽瑞鑫作一評價：國壽瑞鑫兩全分紅保險及國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險是一款兼具投資理財、養(yǎng)老保障、重疾保障于一體的險種。其既保健康又保養(yǎng)老，交費靈活，三倍身價；滿期祝壽保全資產(chǎn)，三年一返收益穩(wěn)定。額外可坐享專家分紅，讓您的資金保值增值。

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因為各種險種的上市，是針對不同的人群需求，這里不方便評價。 首先您要明確您是要純重大疾病的保障，還是要儲備養(yǎng)老金，順帶重大疾病的。 提供以下思路：重大疾病都是作為附加險，附加在不同的險種上，其保障時間是隨著主險的。一般分為：

1）  普通型重大疾病保險：終身壽險+重大疾病保險；一般交10～20年，保終身；不帶分紅，即保障多少年以后不變；保費較低。

2）分紅型重大疾病保險：分紅型終身壽險+重大疾病保險，一般交10～20年，保終身；帶分紅，可抵御通貨膨脹和利息風(fēng)險；保費適中。

3）兩全型重大疾病保險：兩全型壽險+重大疾病保險，一般交10～20年，保到一定年紀(jì)，70或80歲，合同終止，給養(yǎng)老金，所有保障終止，包括重大疾病。因為主要是儲備養(yǎng)老金，所以保費較高。

4）投資靈活型重大疾病保險：萬能或投連險+重大疾病保險，一般交20年，所附重大疾病保險，到老年要根據(jù)當(dāng)時身體狀況，做調(diào)整。一般它是和分紅型重大疾病保險做互補，可提高中年人生階段，重大疾病的保障，但成本較低，因為主險用的是自然費率。到老年降低保障。因為此保險相對傳統(tǒng)保險有投資功能，不一定是所有人都能接受的。 根據(jù)你的情況建議用分紅型重大疾病保險較好，交20年保終身；有分紅，可抵御通貨膨脹和利息風(fēng)險；有病治病，無病養(yǎng)老，健康一生，自由轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金。

梧州 中國人壽 李碧昌

照這樣看，你們大人的保障是不足。你們兒子有一份康寧終身和國壽英才少兒保險,可能保障夠了。你的一份99鴻福保險，只是有生命保障，健康方面雖然有社保，但是不夠的。

這樣的話，有好多品種都可以適合你們的。現(xiàn)在提倡明明白白做事，明明白白買保險。買保險是一件比較大的事情，買之前一定要慎重考慮，不明白就不要買。最好先上網(wǎng)了解各種保險產(chǎn)品，了解各個公司的經(jīng)營狀況，與當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)內(nèi)人士交流溝通，選擇適合自己經(jīng)濟能力的品種.買保險的順序：先大人，后小孩子，先保障（意外綜合、重大疾病、醫(yī)療）后投資（養(yǎng)老、教育金、理財?shù)龋?/p>

南京 英大人壽 徐玉超

大人先做好社保，這個最最基本。

然后是考慮 重疾+意外的保障。

孩子的保障可以先考慮基本的健康保障，然后看下你給孩子將來的教育費用定位是什么。國內(nèi)的高等教育和出國費用是遠遠不一樣的。建議現(xiàn)在就為孩子準(zhǔn)備。

西安 中國人壽 陳志民

首先，感謝您對中國人壽的信任與支持。請問您投的99鴻福的保障是多少？孩子的康寧終身和英長少兒的保額分別是多少？

孩子的“康寧終身”保險已經(jīng)包括和重大疾病了，只不過您要確定的是“康寧終身”的保額是否充足？孩子已經(jīng)有兩歲了，你可以咨詢當(dāng)?shù)氐囊虿艡C構(gòu)，咨詢下針對學(xué)齡兒童的保險，這類保險一般年繳一百元左右，保障也很充分（比如在西安，年繳110元，可以最高報銷八萬元的醫(yī)療費用）；還有居委會的那具70元的也是不錯的，這個也商業(yè)保險結(jié)合，可以做到保障全面。

重大疾病保險一般都是返還型的保險，就是有病保病，無病存款。

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