無憂保早報(bào)：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

投資是精明人的游戲，我們來看看這位出身貧寒的楊先生是如何通過適當(dāng)?shù)睦碡?cái)組合成為中產(chǎn)階層的。

楊振微（化名）

年齡：49歲

職業(yè)：某國有銀行高管

工作地點(diǎn)：北京

年薪：100萬元

他不記得自己是從什么時(shí)候變成中產(chǎn)階層的，也不知道今后能不能上升到資產(chǎn)階層。

楊振微記憶中家里從來沒有富裕過，初中畢業(yè)的他幸運(yùn)地考上了一所中專，畢業(yè)后調(diào)到了基層某銀行。一直很喜歡讀書，曾經(jīng)的座右銘是：不知道該學(xué)習(xí)什么的時(shí)候，就什么都學(xué)。調(diào)入銀行后，他在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計(jì)學(xué)、金融、法律等方面又進(jìn)一步進(jìn)行了深化。很快，他就開始了自己的投資理財(cái)生涯。

需要說明的是，雖然在金融機(jī)構(gòu)工作，但十幾年來，他的投資理財(cái)都是在業(yè)余時(shí)間進(jìn)行，也沒有內(nèi)幕消息，崇尚的是“中長線投資”。

一年前，通過熟人介紹，楊振微在倫敦5區(qū)買了一套價(jià)值40萬英鎊的獨(dú)立“house”，因?yàn)榕畠涸诖俗x書。如果高中至碩士畢業(yè)，7年間的費(fèi)用，房租部分是最大的支出。而有了這套房子后，每個(gè)月房租足夠支付女兒的房租，并避免了人民幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)——他一直認(rèn)同人民幣長期來看還是會貶值的觀點(diǎn)。

在一個(gè)金融服務(wù)公司的介紹下，楊振微準(zhǔn)備簽訂一份家信——這樣的家信其實(shí)2002年就在美國流行了，不同于遺囑，這封家信并非法律上強(qiáng)制性文件。這封家信可以避免將來由于家產(chǎn)可能引發(fā)的沖突。

現(xiàn)在，楊振微仍然住在北京朝陽公園附近的棕櫚泉公寓里。2003年、2004年北京房價(jià)還在低谷的時(shí)候，他就選擇性地投資了兩套酒店公寓，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是每平方米1萬元上下。目前，一套自己居住，另一套出租。在去年房價(jià)熱的發(fā)燙的時(shí)候，經(jīng)常會有地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人給他打電話，是否要賣了那套閑置的酒店公寓，但是他拒絕了。他堅(jiān)信，這套公寓的投資還是會有收益的。

楊振微的投資不止這些。人到中年時(shí)，也就是十幾年前他就已經(jīng)開始注重投資“退休”生活的保障。楊振微的妻子曾經(jīng)是公務(wù)員，2006年，她辭了職，與幾個(gè)朋友一起經(jīng)營著一家會所。2007年，她還買了一份價(jià)值不菲的保險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)專門為她這樣的沒有企業(yè)退休金的人士所設(shè)計(jì)。

2006年和2007年的大牛市讓楊振微利用專業(yè)知識賺了個(gè)“盆滿缽滿”，他始終記得股市上的一句格言：沒有只漲不跌的股市，也沒有只跌不漲的股市。當(dāng)2007年10月份中國股市達(dá)到6000點(diǎn)的時(shí)候，楊振微已經(jīng)時(shí)刻做好離場的準(zhǔn)備。“我在將手中所有股票拋完的時(shí)候計(jì)算了一下，凈收益接近700%。雖然在當(dāng)時(shí)不是很理想的數(shù)字，但是比起后來猶豫著沒有撤退的人來說，我已經(jīng)是相當(dāng)?shù)男疫\(yùn)了。”他不無得意地說。

楊振微一直以來將現(xiàn)金分成人民幣和美元兩部分。自從2005年買的一個(gè)外資銀行的優(yōu)利外匯理財(cái)沒有賺錢，甚至有點(diǎn)虧，后來他基本上很少作外匯理財(cái)。不過，他還是將20%的資產(chǎn)以存款方式放在這家銀行里。

但是，楊振微還是覺得可以利用兩個(gè)賬戶，投資在國內(nèi)國外的資本市場，為此他預(yù)留30%的資產(chǎn)。

盡管楊振微無法預(yù)測通脹、經(jīng)濟(jì)衰退、甚至“大事件”是否出現(xiàn)，但是，無論哪種情況，組合投資于貨幣市場基金、債券，包括收益較高的公司債、政府債券，甚至可以買些美國通脹指數(shù)國庫券和一些所謂的“垃圾”債券投資——為了將不確定性鎖定在最小范圍，多種組合也許是最佳“防衛(wèi)”。

近年來金融產(chǎn)品不斷推出，給家庭理財(cái)提供了一個(gè)寬闊的平臺。楊振微說，目前家庭可運(yùn)用的理財(cái)工具已經(jīng)太多，比較好的有：

銀行類：銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在3.2%左右。

證券類：交易所國債交易產(chǎn)品、封閉式基金、開放式基金、可轉(zhuǎn)換債券、股票，精選品種年收益率能達(dá)30%。

保險(xiǎn)類：保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品，精選品種年收益率在2.5%以上。

信托類：單一信托產(chǎn)品，精選品種年收益率在5.5%左右。進(jìn)入2010年，楊振微感覺還是應(yīng)該遠(yuǎn)離股票，以投資基金和債券為主。

　　無憂保通過中國人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。