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　　保險公司與最早的消防隊

　　倫敦的消防隊是世界上最早的常勤消防隊，它由 10 家保險公司協(xié)助，于 1833 年 1 月 1日成立，共有 80 余名隊員，安排在倫敦 4 個地區(qū)的 19 個消防基地值勤。每一個隊員每星期可領(lǐng)到一畿尼（英舊金幣，約合 21 先令）報酬，連續(xù)工作幾年后，每星期增發(fā)到 24 先令 6便士。消防隊員們要一直堅守在工作崗位上，不得隨便離開，每天必須巡邏三次，還要進行訓(xùn)練和演習(xí)， 作為對保險公司資助的回報。 保險公司在每一個投?；馂?zāi)保險的居民住宅門口釘上由保險公司制作的鐵皮牌子作為標(biāo)記， 一旦發(fā)生火災(zāi)消防隊員必須先對保了險的居民的財產(chǎn)進行搶救。一直到今天，在倫敦英國保險學(xué)會還辟有一間陳列室，陳列著各保險公司制作的鐵皮標(biāo)牌。 其中有幾塊寫有中文的標(biāo)牌， 是英商保險公司早年到上海開辦火災(zāi)保險時使用的。當(dāng)時英租界內(nèi)的消防隊也由保險公司資助，效仿在英國的做法，居民買了保險后就可以到保險公司領(lǐng)取鐵皮標(biāo)牌釘在住宅門口作為標(biāo)記， 以期發(fā)生火災(zāi)后能得到及時救助， 同時減少保險公司的賠款支出。

　　馬丁的嘗試

　　最先提出人壽保險的是一位英國人，名叫馬丁。1536 年 6 月 18 日，馬丁提出將保險業(yè)務(wù)擴展到人的生命上，試圖開辦人壽保險。他的第一次嘗試是為一位叫吉明的人承保 2000英鎊的人壽保險，保險期限為 12 個月，收取保險費為 80 英鎊。不巧的是，吉明竟恰于 1537年 5 月 29 日死亡， 馬丁沒想到初次嘗試會是一顆苦果。 在是否要付出 2000 英鎊的人壽保險金的問題上，馬丁認(rèn)為保險期限的計算可以采取不同的標(biāo)準(zhǔn)，如果以陰歷每月 28 日計算保單應(yīng)于 5 月 20 日到期。于是他以此為由投訴法庭，但法庭對他的申訴不予理睬，判定馬丁照原來的契約賠償。

　　這一案件引起了人們對生命保險的興趣。 馬丁也沒有想到， 他嘗到的這顆苦果竟成了人壽保險的開端。 在人們以后的實踐中發(fā)現(xiàn)人壽保險制度與死亡率的精確計算密切相關(guān)。 1693年，英國著名的天文學(xué)家愛德華.哈雷根據(jù)德國布勒斯市居民的死亡資料，編制出了一個完整的死亡表，用科學(xué)的方法，精確地計算出各年齡段人口的死亡率。后來，詹姆斯.多德森根據(jù)年齡的差異制定了更為精確的保險費率表，進一步為人壽保險奠定了基礎(chǔ)。

　　1762 年，英國成立了世界上第一家人壽保險公司--倫敦公平保險公司。該公司以死亡表為依據(jù)，采用均衡保險費的理論來計算保險費，并且對不符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶另行收費。對于繳納保險費的寬限期、保單失效后的復(fù)效等也均做了具體規(guī)定，并于保單中詳細(xì)載明。倫敦公平保險公司的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險制度的形成。

　　今天的保險

　　進入 19 世紀(jì)以后，資本主義國家相繼完成了工業(yè)革命，由此極大地促進了資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，同時刺激了經(jīng)營保險業(yè)的公司的大量增加。為適應(yīng)社會對保險的需求，傳統(tǒng)的海上保險、火災(zāi)保險和人壽保險增加了一系列新內(nèi)容。在海上保險方面：擴充了各種內(nèi)地水陸運輸保險；在火災(zāi)保險方面：爆炸、雷擊、消防及房屋倒塌時所造成的財產(chǎn)損失、房屋租賃雙方當(dāng)事人因火災(zāi)所遭受的損失、 以及為防止損失所發(fā)生的費用的負(fù)擔(dān)等， 均可以包括在火災(zāi)保險的范圍以內(nèi)；在人壽保險方面：保險條款向有利于被保險人方向發(fā)展的同時，出現(xiàn)了許多新險種，如混合保險、簡易人身保險、團體人身保險等。除了傳統(tǒng)險種有了新的擴展以外，隨著經(jīng)濟和社會的發(fā)展，又出現(xiàn)了各種新興保險，如工業(yè)保險、汽車保險、航空保險、責(zé)任保險、保證保險、傷害保險等。

　　隨著高新技術(shù)的高度發(fā)展和生產(chǎn)規(guī)模的擴大，出現(xiàn)了越來越多的價值巨大的保險標(biāo)的，比如：人造衛(wèi)星、運載火箭、核電站、海上鉆井平臺等。由于單一的保險公司難以承擔(dān)的起如此巨額的保險責(zé)任，于是，以分散風(fēng)險為重要特征的再保險業(yè)務(wù)隨之發(fā)展起來。1846 年，德國創(chuàng)立了科隆再保險公司， 這是世界上最早的一家專營再保險業(yè)務(wù)的保險公司。 再保險的發(fā)展加強了國內(nèi)外保險公司之間的聯(lián)系，使保險業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了國際化的趨勢。

　　一個人在衰老、失業(yè)、疾病等原因而走投無路時，社會保險就是此時的希望。社會保險起源于 19 世紀(jì) 80 年代的德國，在當(dāng)時，它是一種以保險的形式，補償勞動者因工傷事故所遭受的各種損失的制度。隨后，歐美各國根據(jù)本國實際，紛紛設(shè)立社會保險制度。進入 20世紀(jì) 80 年代后， 世界上實行不同范圍和水平的社會保險的國家越來越多， 險種也更為豐富。

　　社會保險的興起，是近現(xiàn)代保險制度發(fā)展的主要特征。

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