無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　健康保險(xiǎn)可以分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等具體險(xiǎn)種。不同的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種，其保險(xiǎn)條款也不同。不過(guò)對(duì)于個(gè)人而言，在投保健康保險(xiǎn)時(shí)要特備注意以下條款?！　?、可續(xù)保條款。一般的健康保險(xiǎn)都是一年期的。初次投保無(wú)論對(duì)保險(xiǎn)人、還是投保人而言都意味著復(fù)雜的手續(xù)和各項(xiàng)雜費(fèi)，對(duì)于希望長(zhǎng)期投保健康險(xiǎn)的客戶，反復(fù)投保一年期保單顯然是不方便的，也是不現(xiàn)實(shí)的?！　?、既存狀況條款。既存狀況條款規(guī)定，在保單生效的約定期間內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的既往病癥不給付保險(xiǎn)金。既往病癥是指在保單簽發(fā)之前被保險(xiǎn)人就已患有，但卻未在投保單中如實(shí)告知的疾病或傷殘。通常保單規(guī)定被保險(xiǎn)人必須告知保單簽發(fā)前2年或更多年內(nèi)所患過(guò)的疾病。對(duì)被保險(xiǎn)人因既往病癥而發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人只在保單生效2年以后才給付保險(xiǎn)金。既存狀況條款有助于被保險(xiǎn)人出現(xiàn)逆向選擇，避免那些得過(guò)某些疾病但有復(fù)發(fā)危險(xiǎn)或未痊愈的人通過(guò)購(gòu)買健康保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)給付。在這里，我們有必要解釋一下既存狀況條款與不可抗辯條款之間的區(qū)別。在健康保險(xiǎn)合同中，雖然二者都與投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況不實(shí)告知有關(guān)，但不可抗辯條款針對(duì)的是屬于重大不實(shí)告知的病癥，它保證保險(xiǎn)人在保單生效未滿2年期間可以以此終止合同；而既存狀況條款針對(duì)的不實(shí)告知的事實(shí)屬于小事，如被保險(xiǎn)人有關(guān)節(jié)痛、有時(shí)厭食等等?！　?、職業(yè)變更條款。在健康保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變動(dòng)將會(huì)直接影響發(fā)病率、遭受意外傷害的危險(xiǎn)，所以通常在職業(yè)變更條款中規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)危險(xiǎn)性提高，保險(xiǎn)人可以在不改變保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下降低保險(xiǎn)金額。　　4、理賠條款。該條款規(guī)定，理賠申請(qǐng)人有及時(shí)將損失通知保險(xiǎn)人的義務(wù)，保險(xiǎn)人有迅速理賠的責(zé)任。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！??！　?、超額保險(xiǎn)條款。由于健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償性質(zhì)，因此為防止被保險(xiǎn)人因疾病或殘疾后獲利，在合同中可規(guī)定超額保險(xiǎn)條款，即對(duì)于超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可減少保險(xiǎn)金額，但要退還超額保險(xiǎn)的保費(fèi)部分?！　?、防衛(wèi)原因時(shí)間限制條款。防衛(wèi)是指投保書(shū)上所列明的重大不實(shí)告知事項(xiàng)。根據(jù)此條款，保單生效經(jīng)過(guò)一定時(shí)間后，除非被保險(xiǎn)人有欺詐行為，否則保險(xiǎn)人不得以重大不實(shí)告知為由決定保單無(wú)效或拒絕賠付。典型的防衛(wèi)原因時(shí)間限制條款如下：“保單生效2年后，僅限于欺詐性的不實(shí)告知，保險(xiǎn)公司才可終止合同；否則，不能以保單生效前的既存狀況而拒絕賠付，除非既存狀況屬于保單列舉的除外責(zé)任。”　　提示：個(gè)人投保健康保險(xiǎn)要注意哪些條款呢？可續(xù)保條款、既存狀況條款、職業(yè)變更條款、理賠條款、超額保險(xiǎn)條款、防衛(wèi)原因時(shí)間限制條款。注意以上條款可以幫助個(gè)人買到更合適的健康保險(xiǎn)。

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