無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

   精選少兒保障型險(xiǎn)種

在六一”兒童節(jié)到來(lái)之際，不少家長(zhǎng)會(huì)給孩子準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)禮物。我們建議，家長(zhǎng)首先應(yīng)該為孩子安排好基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，然后可以購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，其中最應(yīng)優(yōu)先配置少兒重疾和少兒意外險(xiǎn)。

 少兒重疾險(xiǎn)有備無(wú)患

現(xiàn)代社會(huì)，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、頻頻發(fā)生的食品質(zhì)量安全問(wèn)題，使孩子們正在發(fā)育的稚嫩身體罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加。

有關(guān)資料顯示，我國(guó)每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，發(fā)生率近年以每5年5%的速度上升。位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年即有1萬(wàn)個(gè)新發(fā)病例，而且隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。

即便是已經(jīng)被納入城市居民基本醫(yī)療體系的孩子，由于社保報(bào)銷制度上的比例問(wèn)題、藥品目錄的限制問(wèn)題等，一旦罹患大病，也無(wú)法從社保體系中獲得足額的資金支持。

比如，上海少兒醫(yī)保中對(duì)于患兒的住院醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷50%，白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療這幾項(xiàng)特定門診大病”醫(yī)療費(fèi)用，可報(bào)銷50%。但用藥和手術(shù)費(fèi)用都必須在社保規(guī)定范圍內(nèi)。

商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)則屬于已經(jīng)確診，即可賠付”的給付型保險(xiǎn)，對(duì)于疾病種類的限制較寬，也無(wú)需憑就醫(yī)發(fā)票報(bào)銷，資金使用上可以比較靈活。

在商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)種類的選擇上，對(duì)于大多數(shù)家庭而言，可以選擇可作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保障責(zé)任清晰明了，保費(fèi)也相當(dāng)?shù)土?，一?0萬(wàn)元保額，費(fèi)用支出大概在200~800元，比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。     還有一類是較為綜合的少兒重疾保障計(jì)劃，往往由一款兩全保險(xiǎn)附加少兒重疾險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，這類產(chǎn)品突出對(duì)少兒的重疾保障，但同時(shí)也提供了生存金給付、滿期金給付、身故或殘疾保障等保險(xiǎn)利益。這類綜合保障計(jì)劃的年繳保費(fèi)通常要一兩千元、兩三千元甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長(zhǎng)。其好處是保障期往往比較長(zhǎng)，可以持續(xù)保障孩子至成年。而如果是前述可獨(dú)立投保的少兒重疾險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會(huì)影響少兒保障的持續(xù)有效性。

少兒意外險(xiǎn)主要保安心

另一方面，兒童作為弱小群體心智尚未完全成熟，自制能力較差，發(fā)生意外的可能性比成人大，因此意外傷害保障顯得格外必要。

根據(jù)全球兒童安全網(wǎng)絡(luò)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，意外傷害是中國(guó)0~14歲兒童的首位死亡原因，每年有超過(guò)20萬(wàn)0~14歲的兒童因意外傷害而死亡(死亡率為67.13/10萬(wàn)),即每三位死亡的兒童中就有一位是意外傷害所導(dǎo)致，中國(guó)0~14歲兒童意外傷害死亡的發(fā)生率是美國(guó)的2.5倍,韓國(guó)的1.5倍。

少兒意外傷害中，較小的或者稱為非致命性意外傷害”的比例比較高，比如被狗咬傷或抓傷”、熱水燙傷”、從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等。而相對(duì)于少兒來(lái)說(shuō)，0~6歲的幼兒、兒童，則常患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎。

從理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)看，少年兒童的小意外、小毛病還是比較多發(fā)的，特別是意外受傷的比例和治療金額都不少。為此，建議家長(zhǎng)在為孩子選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，主要著眼于通過(guò)意外險(xiǎn)（主險(xiǎn)）來(lái)搭配一些少兒意外門急診費(fèi)用保險(xiǎn)、少兒住院費(fèi)用保險(xiǎn)等（通常只能作為附加險(xiǎn)形式購(gòu)買）。這樣的保險(xiǎn)組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

而含有少兒意外、意外醫(yī)療等功能的、可單獨(dú)投保的綜合型少兒意外險(xiǎn)保障計(jì)劃，也是家長(zhǎng)不錯(cuò)的一個(gè)選擇。                                                                  至于少兒意外險(xiǎn)保額選擇，給孩子上高額的意外險(xiǎn)，對(duì)家長(zhǎng)的意義不大。而且，從防止道德風(fēng)險(xiǎn)（以免家長(zhǎng)做出不利于孩子生命安全的逆選擇）的角度上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也對(duì)未成年的身故保障額度有限制。目前，我國(guó)18周歲以下未成年人的商業(yè)保險(xiǎn)身故保額不得超過(guò)10萬(wàn)元。

最后，要再次提醒廣大家長(zhǎng)朋友的是，家庭投保仍然一定要以家長(zhǎng)為主，孩子為輔。

　　無(wú)憂保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無(wú)憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。