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【理財(cái)網(wǎng)原創(chuàng)】當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月14日，美國(guó)康州一小學(xué)發(fā)生槍擊案，造成28人遇難。同一天，中國(guó)河南也發(fā)生了一起造成22人受傷的校園慘案。這樣的事件在各國(guó)都不鮮見。

近十年來，僅在美國(guó)就發(fā)生了數(shù)起造成多人死亡的案件，包括1999年造成13人死亡的科羅拉多州利特爾頓市槍擊案和2007年造成32人死亡的弗吉尼亞槍擊案。算上這次，僅在今年美國(guó)就已發(fā)生了三起比較有影響的、造成人員傷亡的校園槍擊案。

學(xué)生意外事故頻繁爆發(fā)，不僅讓所以的家長(zhǎng)膽顫心驚，也凸顯了學(xué)生自身保障的不足，作為家長(zhǎng)該如何關(guān)愛自己的孩子，如何為孩子的意外埋單？

學(xué)平險(xiǎn)享職工醫(yī)?？?/a>的同等待遇

學(xué)平險(xiǎn)的特點(diǎn)是低保費(fèi)高保障，所以從大的范圍來講，這個(gè)險(xiǎn)是很值得買的，即便是有些美中不足，不過它還可以通過居民醫(yī)保和商業(yè)險(xiǎn)來作補(bǔ)充，比如廣州市兒童居民醫(yī)保，每年保費(fèi)僅需80元，也可以享有職工醫(yī)?？?/a>的同等待遇，比如定點(diǎn)后每個(gè)月可以報(bào)300元的門診費(fèi)，住院或是手術(shù)也是跟成人醫(yī)保享有的福利類似，可以報(bào)六成到七成左右，有些家長(zhǎng)可能會(huì)覺得買了學(xué)平險(xiǎn)，是否還需要再買居民醫(yī)保呢？在這里，我建議廣大家長(zhǎng)可以兩者同時(shí)購(gòu)買，因?yàn)楸ＹM(fèi)不高，兩者加起來的累計(jì)只費(fèi)每年才一百多元，即便是買到17歲，才近2500元的保費(fèi)，而普通疾病的隨隨便便的花費(fèi)都不止2500元的了。（徐大艷-友邦人壽）

學(xué)平險(xiǎn)全稱學(xué)生平安保險(xiǎn)”，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，保費(fèi)價(jià)格非常低，包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，是少年兒童投保范圍最廣、最普遍也是最最基本的保障。但是一旦產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，因?yàn)閷W(xué)平險(xiǎn)的保額較低，所以往往不足以支付醫(yī)療費(fèi)用，這樣剩下的部分就全部需要自己來承擔(dān)，這樣我們就必須要完善我們的商業(yè)保險(xiǎn)，增加我們的人身保障、大病保障、意外保障、醫(yī)療保障，增添我們?nèi)松踩捻来a。（李宇婷-平安人壽）

兒童保險(xiǎn)種類多，人身保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的一部分

除了以上提到的用居民醫(yī)保才補(bǔ)充學(xué)平險(xiǎn)之外，還可以做一些商業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)充，比如兒童意外門診費(fèi)、兒童疾病住院費(fèi)、兒童手術(shù)費(fèi)、兒童住院補(bǔ)貼，這些項(xiàng)目都可以很好地跟學(xué)平險(xiǎn)結(jié)合起來搭配。

 選擇少兒意外醫(yī)療和普通醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需注意

A、保費(fèi)、保額、免賠額要注意

買一份意外險(xiǎn)到底要多少錢？這要看你找到了誰，找到了哪家公司，找到了哪個(gè)產(chǎn)品。市面上有大量的意外險(xiǎn)，讓你看得眼花繚亂。我們的建議是：購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，首先看價(jià)格，這個(gè)價(jià)格不是指絕對(duì)數(shù)，是相對(duì)于保額而言的價(jià)格，當(dāng)然是最便宜最好；第二要注意免賠額，買免賠額最低的，越低越好。

B、弄清報(bào)銷比例，告知已有的相關(guān)保險(xiǎn)

家長(zhǎng)在購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要弄清楚哪些可以報(bào)哪些不可以報(bào)，是全額報(bào)還是按比例報(bào)，以免理賠時(shí)發(fā)生糾紛。有些公司的險(xiǎn)種是分有無社保的，有社保和無社保的保費(fèi)和報(bào)銷比例是不一樣的，所以一定要告知代理人是否給孩子投保過社保醫(yī)療或?qū)W校的學(xué)平險(xiǎn)。（孫世靜-中國(guó)人壽）

   換而言之即

1、報(bào)銷額度：是以次限額報(bào)銷，還是以年限額報(bào)銷？

2、報(bào)銷比例：有其它渠道報(bào)銷是如何報(bào)銷，無其它渠道報(bào)銷又是如何報(bào)銷？

3、免責(zé)條款及特別約定：除了一些常規(guī)的免責(zé)外，是否還有類似動(dòng)物咬傷、兒童疝氣等不賠的特別約定？

4、續(xù)保的條件：是否容易續(xù)保，或本來是否有保證續(xù)保條款？這樣就很容易知道哪款險(xiǎn)種更適合自己了！而且醫(yī)療險(xiǎn)雖然是補(bǔ)償原則，但也可以通過不同的險(xiǎn)種互相搭配使用。（陳慧-平安人壽）

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