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　　人壽保險使財有所增

　　（合理節(jié)稅、保全財產(chǎn)、資金增值）

　　投資理念：不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里有一個扒手在失手被縛后，警察好奇地問他：“一般人應如何防止扒手帶來的損失？”扒手答道：“不要把你所有的錢都放在一個口袋里。”

　　某年，美國有一家銀行因為違規(guī)營業(yè)以及財務上的問題，被聯(lián)邦政府勒令關閉。該公司被接管后，馬上通知所有的有款人前往提款。因為，美國的銀行有十萬元的存款保障，也就是說，銀行倒閉時客戶的存款若在十萬元以內(nèi)，都不會受到損失?？墒牵性S多人，尤其是華人的存款往往超過十萬元，有的甚至高達百萬美元。結(jié)果是如此不幸的下場。畢生積蓄，就這么化為烏有，損失實在慘重。因此，不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里，多一個籃子少一份風險。

　　二十一世紀是投資理財?shù)氖兰o，如何選擇適合自己的投資方式十分重要，俗話說：

　　一、你不理財，財不理你

　　或許有人說，我是政府官員或是老板，我有的是錢，不存在養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育問題，但仍然少不了面對家庭理財這一新理念，為此：

　　(1)有人說，有錢不知道投資就是最大的浪費，因為銀行進入了負利息時代，儲蓄意味著虧本。

　　(2)有錢只投資傳統(tǒng)行業(yè)盈虧難料，所以現(xiàn)在生意難做，就是指傳統(tǒng)生意，到處都開店，傳統(tǒng)生意競爭進入白熱化，到了微利時代。

　　(3)有錢亂投資就是最大的盲目，如聽國家宣導7次降息鼓勵老百姓投資股市，但從2002年滬市從2200點后，股市年年下降，近年來，有的股票如億安科技從126元/股跌到4-5元/股，銀廣夏從50多元跌到最底0.74元，從而使老百姓血本無歸，苦不堪言，95%以上虧本就是今日股市的寫照。

　?。?）投資房地產(chǎn)門檻較高，須具備較強的專業(yè)知識(5)有錢多方位分散投資才是明智的選擇，故投資保險是不可或缺的。我們看看中美兩國投資理財?shù)臄?shù)據(jù)，看看美國人是怎樣用錢來掙錢的，而我國絕大數(shù)人是用人來掙錢的，國人成了金錢的奴隸。

　　國別         工資收入       投資比例

　　中國           98%             2%

　　美國           30%             70%

　　美國人資產(chǎn)構(gòu)成：流動資金現(xiàn)金 20-30%          有價證券30%不動產(chǎn)房產(chǎn)   30%             保險 10-20%

　　所以我們可以根據(jù)自己的收入情況，拿出10%-20%作為保險投資是比較合理的。綜上所述，有人預言21世紀將跨入理財世紀。

　　二、購買人壽保險可以進行合理避稅

　　1、壽險v.s.所得稅：

　　根據(jù)所得稅法規(guī)定，納稅義務人本人及所撫養(yǎng)之配偶、子女、父母，每人每年可以列舉扣除保險費，最多不超過24000元。還有，因住院或意外等理賠事故發(fā)生時，保險公司所給付的保險金是免稅的，無需列入該年度的所得?？磥碣I保險既可保障自己和家人的幸福，又可在每年納所得稅及出險時，省下一筆稅金，善于理財?shù)哪跄懿缓煤靡?guī)劃呢！

　　2、壽險v.s.遺產(chǎn)稅：

　　從上述我們知道，保險理賠金不必列入所得來繳所得稅；因此當然對身故保險金的受益人來說，這筆金額除了能用來作為生活費用、度過難關，更可用來繳納遺產(chǎn)稅，讓遺產(chǎn)不縮水，更不致因繳不出遺產(chǎn)稅而一籌莫展。

　　所以保險若在生前就規(guī)劃得宜，屆時可讓遺族領上百萬千萬的保險給付，不僅生活不致陷入窘境，還可拿來繳納遺產(chǎn)稅。再怎么說，保險所繳的費用最后還是回到我們自己或家人身上，值得早些規(guī)劃妥當。

　　三、購買人壽保險可以保全資產(chǎn)

　　一個人既可以成為家庭的資產(chǎn)也可以成為家庭的負債，只有當這個人健康并能為這個家庭創(chuàng)造財富時他才是家庭的資產(chǎn)，但當他因健康或意外導致身故或殘障時就會成為家庭的負債?，F(xiàn)代人生活的很累，從成家立業(yè)開始普遍面臨房屋按揭、車子按揭、銀行貸款等壓力。如果沒有一定數(shù)量的人壽保險，當發(fā)生意外時，就把這些沉重的負擔留給自己的家庭，當家庭無力承擔這些負擔時，后果可想而知。

　　真實案例：

　　他走之前沒有安排我和孩子的未來

　　“他走之前沒有安排我和孩子的未來！”，這是著名畫家陳逸飛的妻子宋美英在她的書《逸飛視界》中所說的一句話，在昨日的晚報上讀到，很有感觸。文中寫道，宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人。”然而對這樣一個被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業(yè)家，又怎么能想到身后妻子和年僅5歲的幼子會落到了靠朋友接濟的地步？可能他太忙于工作沒有考慮，可能他認為自己不會這么年輕就......

　　然而這一切都來不及了，空有一句愛的語言，留下無盡的遺憾和妻兒對未來的茫然，豪宅的貸款要付，要去打官司取爭得一份財產(chǎn)，難度可想而知。

　　對于我們普通人來說，當我們有一天要出門遠行，也許再也回不來的時候，你是否會想到為家人安排好未來的生活？或是今晚睡去，亦或見不到明日的太陽時，你的家人將會擁有什么樣的生活？

　　啟示:

　　假如陳逸飛能有一份足額的人壽保險,至少妻兒不會靠朋友去接濟,至少豪宅的貸款可以清償,得以保全資產(chǎn), 讓妻兒后半輩子有著落,不至于這么迷茫,在空有一句愛的語言里留下無盡的遺憾……四、購買人壽保險可以使資金增值

　　一般的壽險產(chǎn)品在具有風險保障的同時兼有投資的功能，特別是分紅類產(chǎn)品，在具有保底利率的同時還可以享受到保險公司經(jīng)營過程中的利潤分紅，同時分紅類保險屬于非利率敏感型產(chǎn)品，是抵御通貨膨脹、防止資金縮水的的好方法。當前，在發(fā)達國家和地區(qū)，個人壽險已成為居家理財?shù)闹匾糠?，尤其是投資類保險更是如此。在歐洲和北美，80%以上的居民在家庭理財品種設計上包含分紅保險，在東南亞，香港，這一數(shù)字更高達90%。

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