無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　健康保險(xiǎn)可以為參保人帶來健康保障，購買健康保險(xiǎn)可以減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。那么健康險(xiǎn)有什么特點(diǎn)呢？消費(fèi)者如何購買健康險(xiǎn)呢？我們來了解一下。　　健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。在看病費(fèi)用逐漸上漲的今天，更多的人愿意通過商業(yè)健康險(xiǎn)來減輕自己的就醫(yī)負(fù)擔(dān)。　　健康險(xiǎn)的特點(diǎn)　　健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續(xù)時(shí)間。健康保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算以保險(xiǎn)金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外，等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會(huì)影響最終的費(fèi)率?！　〗】当ｋU(xiǎn)的給付　　關(guān)于“健康保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則”問題，不能一概而論，費(fèi)用型健康保險(xiǎn)適用該原則，是補(bǔ)償性的給付；而定額給付型健康險(xiǎn)則不適用，保險(xiǎn)金的給付與實(shí)際損失無關(guān)?！　〗?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性　　健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的是傷病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，其影響因素遠(yuǎn)較人壽保險(xiǎn)復(fù)雜，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)都更嚴(yán)重。此外，健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還來源于醫(yī)療服務(wù)提供者，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險(xiǎn)公司很難加以控制?！　〕杀痉?jǐn)偂　∮捎诮】当ｋU(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)大、不易控制和難以預(yù)測(cè)的特性，因此，在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款?！　♂t(yī)院“?？汀保哼x住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)　　三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費(fèi)用通過保險(xiǎn)的方式來報(bào)銷。即使有社保，但并不能因?yàn)橛猩绫＞汀案哒頍o憂”?！　?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoka/1219051/">醫(yī)?？?/a>通過住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病，用的進(jìn)口藥，一般解決不了。而門診費(fèi)或是治療費(fèi)，則必須通過住院的方式才能報(bào)銷。此外社保所有的報(bào)銷都是后報(bào)銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷的手續(xù)很繁復(fù)，大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn)，則正好可以彌補(bǔ)這個(gè)缺憾了?！　◇w弱多病的老年人：選長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)　　很多老年人比較關(guān)注健康險(xiǎn)是否保“生活不能自理”。目前的社區(qū)護(hù)理收費(fèi)約為800-2000元/月，假如生了一場(chǎng)大病，需要長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)，健康險(xiǎn)能提供給我們什么保障？　　有一種主要承擔(dān)由專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目而產(chǎn)生費(fèi)用支出的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱為“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”，這一險(xiǎn)種是歐美健康保險(xiǎn)市場(chǎng)最為重要的產(chǎn)品之一，在國(guó)外已有30多年的歷史?！　≡?0周歲以前，如果被保險(xiǎn)人喪失了自理能力，被保險(xiǎn)人就將得到保險(xiǎn)公司每年給付的8%保額的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，并因此可豁免今后的各期保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人罹患癌癥或約定的五項(xiàng)老年疾?。毙孕募」Ｋ?、中風(fēng)、嚴(yán)重老年性癡呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病）之一，更可得到最高兩倍保額的一次性現(xiàn)金給付。　　提示：被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失時(shí)都可以獲得賠償，經(jīng)常需要住院的群眾應(yīng)該選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。老年人由于身體素質(zhì)較差，應(yīng)該購買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

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