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　　有關(guān)投資理財(cái)和保障----------保險(xiǎn)

　　金融分三塊我們不得不承認(rèn)，金融的3架馬車是：證券、銀行和保險(xiǎn)。在現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，3者缺一不可，相互依存，互不可替代。從功能來看，3者各有特點(diǎn)，所以才會(huì)鼎立市場(chǎng)。證券的主要功能是投資，其次是理財(cái)。銀行的主要功能是理財(cái)，其次是保障。保險(xiǎn)的首要功能是保障，其次是理財(cái)，最后才是投資。 在我們的金融資產(chǎn)中有合適比例的保險(xiǎn)，是投資理財(cái)?shù)闹匾矫妗?保險(xiǎn)的投資理財(cái)許多人都有誤解,就是一味的追求保險(xiǎn)分紅和投資. 其實(shí)保險(xiǎn)的投資理財(cái)是關(guān)鍵的保障作用來進(jìn)行的.分紅和投資只是其中的一個(gè)險(xiǎn)中的稱謂 毫無疑問的是保險(xiǎn)是金融大家庭中不可或缺的一員。對(duì)于我們的理財(cái)規(guī)劃，有短、中、長(zhǎng)期的規(guī)劃。保險(xiǎn)就是這些規(guī)劃中的重要部分，還為這些規(guī)劃保駕護(hù)航，保證大部分資金的安全和自由。短期的是通過銀行來準(zhǔn)備的：零用錢、小病花費(fèi)、家電換修和國(guó)內(nèi)旅游以及生活費(fèi)。中期的規(guī)劃包括：車子、房子、孩子教育金。長(zhǎng)期規(guī)劃包括：老年醫(yī)療、退休養(yǎng)老以及將來實(shí)行的遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。中長(zhǎng)期的規(guī)劃里面一定需要保險(xiǎn)來解決其中的某一些問題的。 投資，追求資金的最大增值理財(cái)，在預(yù)定的時(shí)間里實(shí)現(xiàn)預(yù)定的財(cái)富目標(biāo)保障，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少經(jīng)濟(jì)損失 保險(xiǎn)是什么？投資和理財(cái)是什么？這個(gè)問題大家想過嗎？未來又會(huì)發(fā)生什么？可能會(huì)發(fā)生2件事。您知道嗎？未來會(huì)發(fā)生的只有2件事，一件是好事，還有一件是壞事，對(duì)嗎？我們的投資和理財(cái)無論是什么都是為好事準(zhǔn)備的，但真的計(jì)劃外又常常不約而來的壞事來的時(shí)候，那您用什么來準(zhǔn)備呢？結(jié)論只有一個(gè)--保險(xiǎn)。

　　先給經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)

　　在與保險(xiǎn)代理人打交道時(shí)經(jīng)常有人這樣說：“我不需要保險(xiǎn)，我的妻子孩子最需要保險(xiǎn)”。

　　這是很多男人們的想法，當(dāng)代理人跟他們談起保險(xiǎn)時(shí)，他們手一揮說：“我不需要保險(xiǎn)，我有錢，就是買保險(xiǎn)的話也是給我老婆、孩子買?！?

　　這也是一個(gè)很普遍的群體，他們一般是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來源者，是家庭生活的維持者，很多人有著不錯(cuò)的工作或事業(yè)上小有成就，在他們看來，他們是一家之主，能掙錢，是家庭的強(qiáng)者，而老婆、孩子相對(duì)來說是家庭的弱者，是最需要保護(hù)的，所以買保險(xiǎn)理所當(dāng)然地要先給老婆孩子買。甚至當(dāng)說起具體的保險(xiǎn)種類諸如醫(yī)療健康險(xiǎn)時(shí)他們也說：“我公司里有醫(yī)療保險(xiǎn)，老婆孩子們沒多少保險(xiǎn)，他們最需要保險(xiǎn)。”

　　其實(shí)他們是把家庭的兩個(gè)強(qiáng)弱關(guān)系混淆了。從收入上來他們是“強(qiáng)者”，但是從家庭的角度來說他們卻是家庭風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)軟肋。道理很明顯，既然是家庭收入的主要來源者，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭的打擊最大，所以作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱其實(shí)是最需要保護(hù)的。當(dāng)這個(gè)經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外或者重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭的主要收入來源就會(huì)中斷，就會(huì)降低生活品質(zhì)甚至導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。

　　案例故事：?

　　王先生在上海做著建材的生意，年收入在５０萬元以上，妻子原在一中學(xué)教書，有一個(gè)１０歲的兒子，一家人過著其樂融融的日子。后來妻子因?yàn)楹⒆拥募医炭偛惶缫饩透纱噢o職在家做了個(gè)全職太太，自己抓起了兒子的家教。

　　在與保險(xiǎn)代理人接觸了多次后，王先生決定給家庭買幾份保險(xiǎn)。但是他把代理人給他自己的設(shè)計(jì)的一份２００萬的壽險(xiǎn)計(jì)劃放到了一邊，說：“我現(xiàn)在有保障，我老婆孩子現(xiàn)在最需要保障，你給我老婆孩子設(shè)計(jì)一份方案吧?！?/p>

　　就這樣，王先生最終給妻子上了一份重大疾病險(xiǎn)和一份養(yǎng)老險(xiǎn)，給孩子上了一份教育險(xiǎn)，年交保費(fèi)三萬多元。而自己沒有分文的商業(yè)保險(xiǎn)。?

　　一年后的一天，王先生開車經(jīng)過一個(gè)工地時(shí)被鐵架上意外飛下來的一個(gè)磚頭砸中了車，汽車方向失靈撞向了墻當(dāng)場(chǎng)死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了過去除了得到工地有限的賠償，王先生身后沒有得到任何的賠償。王先生的突然離去，給家庭造成了沉重的打擊，王先生做生意有著很多的生意伙伴，可是在他離去后欠他錢的全見不著人影了，他的債主卻全上門來了，家里現(xiàn)金很快就沒了，妻子只得變賣房子還賬。王太太一下子從衣食無憂變成流離失所，生活的困苦更不用說了，而一年多以前丈夫給自己和孩子買的１０年交的保險(xiǎn)，已經(jīng)成了一個(gè)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，她不得不將其退掉?

　　編后：

　　對(duì)于一個(gè)家庭來說，保一家之經(jīng)濟(jì)支柱就是在保一個(gè)家庭，這個(gè)案例給我們的教訓(xùn)太深刻了！因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱對(duì)一個(gè)家庭的意義太重要，所以在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要切記誰最該保？誰最先保？那就是給家庭帶來主要收入來源的那個(gè)人。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)支柱本身來說，你所承擔(dān)的責(zé)任就在于，你要給你的家人作好充分的準(zhǔn)備，尤其是當(dāng)你不能掙錢了的時(shí)候怎么辦，而壽險(xiǎn)就是給家人最好的一道生活安全屏障。 如果把這個(gè)順序弄反了，你給所謂最需要保的人所上的那些保險(xiǎn)，在支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后不僅沒有任何作用，還會(huì)成為家人沉重的負(fù)擔(dān)。?

　　給家庭買保險(xiǎn)原則之二：先給一家之經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)，保支柱就是保家庭！

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