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　　隨著油價的上漲，有車族養(yǎng)車的壓力越來越大，而對于無車族來說，一邊是擁擠的公交車，一邊是開支不菲的出租車，每月兩三千元錢的打車費，讓越來越多的白領在這兩種交通工具面前困惑躊躇。忽然之間，一種“小公交”乘坐方式--“拼車”悄然出現了：幾個人搭一輛車出行，同一時間、同一路程上班，乘車人象征性地支付一些搭車費。

　　這樣一來，無車的白領們出行享受舒適的同時也節(jié)約下了不少的銀子；而有車卻不闊綽的白領也將這一做法視為一種降低養(yǎng)車成本的途徑。但如果在拼車過程中出現事故該如何處理，則是很多人都沒有想過的。筆者在這里為各位拼客們，提供了兩條“安全帶”，希望大家在享受拼車的同時也不忘系好“安全帶”。

　　拼車出行對于司機和搭乘人而言，面臨的最大風險是交通事故的傷害以及受到傷害后人身和財產損害的賠償問題。對于搭乘人的人身損害，只要搭乘人自身不存在過錯，無論是有償拼車還是無償拼車，也無論是否簽訂了免責條款，司機均要在其過錯范圍內承擔損害賠償責任。然而，如果搭乘人明知司機存在醉酒、無駕駛執(zhí)照等非法行駛行為，仍執(zhí)意搭乘的，搭乘人則將面臨自行承擔相應損害后果的風險。而對于發(fā)生交通事故后的車輛財產損失，只要搭乘人對于交通事故的發(fā)生沒有過錯，即可不必擔責。

　　發(fā)生了交通事故，受害人尋求賠償往往有兩種途徑：即向事故責任方求償和向保險公司求償。其中尋求保險賠償可以說是能夠較為迅速得到有效賠償的重要途徑，提前投保也是拼車雙方解除后顧之憂的重要手段。那么，在拼車的情況下應該投保哪些保險種類呢，車文雅認為主要有以下兩種。

　投保車上人員責任險。車上人員責任險，又稱乘客險，是車險附加條款之一，在性質上屬于商業(yè)險，它針對的就是車內乘客發(fā)生的意外傷害。

　　該保險的優(yōu)點是：不指定具體乘員，只要車上乘客發(fā)生人身傷亡都負責賠償。目前有相當部分的車輛投保了此險種，這對于保障拼車雙方的利益是最適合不過的。但值得注意的是，由于所有私家車都是以非營運車輛身份參加保險，根據保險合同規(guī)定“非營業(yè)性的私有車輛用作營業(yè)用途不能獲得保險賠償”，因此在有償拼車的情況下，保險公司可能會將收取對價的行為認定為非法營運而不予理賠。私家車主的有償拼車行為是否具有營運性質確實不太容易界定，尤其在有償部分數額略高而雙方又沒有對收取金額所包括的內容及拼車的其他相關事宜作出書面約定的情況下，拼車雙方難以提供證據證明“非營運”性質而不易取得保險賠償。

　　投保短期意外保險。針對出行的極短期意外險產品，通常保障期限在幾天到十幾天不等，比如黃金周拼車出游就很適合這樣的保險產品。這種保險除了對意外事故導致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導致的醫(yī)療費用支出的賠償。

　　相比較而言，車上人員責任險是車主購買的，是否購買取決于車主，而且它的賠償金額比較低。因此，為更好地保障自己的利益，搭車人還可以在拼車期開始前自行購買一份短期意外保險，該種保險的保險期限靈活，搭車人可以自行選擇較為合適的期限。目前很多保險公司都推出了針對自駕出游的短期意外保險條款，尤其適合“拼車族”。

　　三、出境旅游的保險期間自被保險人通過中國海關出境始，至相鄰下一次通過中國海關入境止，計為一次旅行。

　　四、被保險人自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期間至其終止旅游行程的時間止。

　　購買旅游意外傷害保險警惕三誤區(qū)

　　誤區(qū)一：旅行社投保就行。其實，旅游責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內。

　　誤區(qū)二：出險后能全額賠償。“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償?！北ｋU專家說，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。

　　誤區(qū)三：保額越高越好?！捌鋵?，境外旅游保險的保額并非越高越好?！北ｋU專家說，到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。

　　旅游意外傷害保險的一些注意事項：

　　如實填寫投保單

　　網上填寫投保單一定要正確填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

　　看清保險條款

　　很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。

　　并非保得越多越好

　　選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫(yī)療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。

　　出了事故應及時通知

　　保險公司依據《保險法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人”。因此出現后應及時報案。

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