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隨著保險市場的越來越紅火，越來越多的公司想在這一市場上搶得一杯羹，獲得業(yè)績，而于此同時，消費(fèi)者的選擇多了，誤區(qū)也多了，消費(fèi)者要謹(jǐn)慎選擇購買渠道。

隨著國內(nèi)保險市場的不斷擴(kuò)容，以及各家保險公司對新銷售渠道的持續(xù)投入，電話投保、短信投保、網(wǎng)絡(luò)投保以及專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司、代理公司，加之傳統(tǒng)意義上的代理人渠道和銀保渠道，真是“百花齊放”。這在給消費(fèi)者提供多元選擇的同時，也使得消費(fèi)者常常陷入“亂花漸欲迷人眼”的困惑之中。小編請保險行業(yè)人士全面介紹了以下4種常見的投保渠道進(jìn)行比較優(yōu)劣勢。

代理人渠道

貼心但要謹(jǐn)防誤導(dǎo)

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，九成以上的消費(fèi)者是通過代理人渠道購買的保險。一方面保險代理人比較熟悉本公司各類產(chǎn)品的特點(diǎn)，能夠針對消費(fèi)者不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，向消費(fèi)者推薦合適的保險產(chǎn)品，而且通過該渠道的售后服務(wù)一般有保障，消費(fèi)者在投保后可以得到續(xù)保提醒、上門理賠等貼心的服務(wù)。但另一方面，保險代理人的收入通常與銷售業(yè)績掛鉤，導(dǎo)致道德素質(zhì)較差的代理人，故意夸大產(chǎn)品的保險責(zé)任來欺騙消費(fèi)者投保，甚至私吞投保人的保費(fèi)。

保險專家建議：對于普通的投保人，尤其是第一次購買保險，應(yīng)該選擇代理人渠道比較穩(wěn)妥。但是在選擇代理人之前，自己應(yīng)該對自身的保障需求和所要購買的保險產(chǎn)品有大概的了解，另外，還要先確定自己中意的保險公司，避免同時面對好幾個代理人的“口水轟炸”。

銀保渠道

便捷但可選品種有限

放在銀行或者郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險產(chǎn)品叫做銀保產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品一般都是保險公司為銀行銷售渠道“特制”的專屬產(chǎn)品。

銀保渠道之所以特殊，在于其功能設(shè)計上。銀保產(chǎn)品一般著重突出的是投資價值、可預(yù)見的收益等賣點(diǎn)。除此特點(diǎn)之外，銀保產(chǎn)品受益于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，繳費(fèi)方式也簡單省事，給消費(fèi)者帶來了最大程度的便捷。但是，銀行代理的保險品種相對較少，主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，且繳費(fèi)方式多為躉繳即一筆交清。

保險專家建議：銀保產(chǎn)品本質(zhì)上還是保險產(chǎn)品，消費(fèi)者不可一味看重其理財功能忽視保障功能。另外，保險公司與銀行之間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費(fèi)，并不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。所以一旦出現(xiàn)投保糾紛或發(fā)生保險理賠，消費(fèi)者應(yīng)該直接與保險公司取得聯(lián)系。

電銷網(wǎng)銷渠道

省錢可標(biāo)準(zhǔn)不一

電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保是新興的保險銷售渠道，最大的特點(diǎn)在于銷售價格普遍比其它渠道便宜不少，手續(xù)相對簡便，但各自的劣勢也非常明顯。

電話銷售導(dǎo)致不少消費(fèi)者紛紛投訴保險公司的電話“騷擾”行為。即使是耐心聽完保險公司電話的消費(fèi)者，也很難在幾分鐘里全面地了解保險產(chǎn)品并作出是否購買的決定。所以電銷的產(chǎn)品,一般都是容易解釋的普遍適用型產(chǎn)品，即在投保年齡范圍內(nèi)的客戶，只要具備保險消費(fèi)能力，基本都適用。由此也造成了電銷渠道產(chǎn)品過于單一。

網(wǎng)絡(luò)銷售則更加直觀，但是網(wǎng)銷渠道的保險產(chǎn)品主要存在欺詐以及支付手段缺乏兩個問題。

保險專家建議：現(xiàn)階段消費(fèi)者可以嘗試通過電話渠道投保車險，因?yàn)槠鋬r格明確而且優(yōu)惠幅度較大，而壽險還是應(yīng)該多選擇其它渠道，以便有機(jī)會對購買的保險產(chǎn)品多些了解。至于網(wǎng)上投保，則一定要選擇保險公司的官方網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站，并且最好撥打保險公司全國統(tǒng)一客服電話查證核實(shí)。

保險代理公司渠道

險種多需悉心比較

目前市場上有一些保險公司已經(jīng)將銷售功能外包給專業(yè)的代理公司。這些專門的保險代理公司，可以銷售不同保險公司的保險產(chǎn)品。規(guī)模較大的保險代理公司逐漸發(fā)展成為“保險超市”，同時也達(dá)到了對保險產(chǎn)品的全覆蓋。由此，個人消費(fèi)者可選購家財險、車險、意外險、壽險、投資理財險等各類產(chǎn)品，享受所謂的“一站式服務(wù)”。

保險專家建議：專業(yè)保險代理公司的產(chǎn)品較多，選擇余地較大，而且不收取任何咨詢和服務(wù)費(fèi)用。不過由于各家保險公司給代理公司的代理費(fèi)高低不同，保險代理公司的業(yè)務(wù)員在推薦產(chǎn)品時難免會“有所偏頗”，消費(fèi)者自己需要注意比較。

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