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 哪些保險(xiǎn)適合大學(xué)生

根據(jù)平安保險(xiǎn)有關(guān)人士表示，上海商學(xué)院為該年級(jí)入校學(xué)生購買的是學(xué)平險(xiǎn)”，保險(xiǎn)起止日期為2007年1月21日至2010年1月20日，意外傷害保險(xiǎn)保額為1萬元。也就是說，本次事故對(duì)死者的保險(xiǎn)理賠最高為每個(gè)受害人1萬元。

小編進(jìn)一步了解到，該年級(jí)學(xué)生并未附加意外醫(yī)療、意外住院保險(xiǎn)。如果此次事故導(dǎo)致同年級(jí)學(xué)生發(fā)生意外傷害，那么醫(yī)療費(fèi)用無法得到理賠。

面對(duì)1萬元的身故保額，很多人難以接受。這筆錢款似乎難以撫平女孩家長心中的傷痛，1萬元也無法與如此年輕、燦爛的生命劃上等號(hào)。

 理性考慮大學(xué)生保障

保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)的避風(fēng)港。壽險(xiǎn)無法挽回生命，重疾險(xiǎn)無法使人恢復(fù)健康，保險(xiǎn)所能做的只是在出險(xiǎn)后，為被保險(xiǎn)人或他的家人帶去一絲經(jīng)濟(jì)上的安慰。

理性地看，潛在風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)造成家庭經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重危機(jī)應(yīng)當(dāng)是投保的出發(fā)點(diǎn)。

舉個(gè)簡單的例子，一對(duì)30歲的夫妻育有一個(gè)2歲的寶寶，兩人年收入各為10萬元，家庭基本年度花銷約7萬元。這樣，每年可以結(jié)余13萬元。這時(shí)，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的寶寶，那么家庭收入將嚴(yán)重縮水，從20萬元降至10萬元，但花銷卻不會(huì)因此減少許多，可能依舊在5萬元左右。這樣，家庭年度結(jié)余只有5萬元了。

對(duì)于妻子來說，丈夫的去世不僅僅是感情上的悲痛，更是經(jīng)濟(jì)來源的斷流。對(duì)于這樣的家庭，我們不妨建議夫妻二人均投保一定的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，作相互的受益人，讓家庭生活更加安心，也讓寶寶的成長道路更有保障。

回看大學(xué)生人群，他們雖然是家庭未來的希望，可是讀書期間并沒有成為家庭主要的經(jīng)濟(jì)來源，父母并不需要子女為家庭擔(dān)負(fù)經(jīng)濟(jì)壓力。換言之，這類人群的離去雖然給父母、親人帶來情感上的重創(chuàng)，但直接的經(jīng)濟(jì)損失并不存在。

可能有人覺得，子女的離去會(huì)造成父母養(yǎng)老難”。這當(dāng)然是有可能的。不過，以目前的形勢(shì)來看，大學(xué)畢業(yè)是否可以找到理想的工作、是否可以獲得足以孝敬父母的收入很難預(yù)料。而且，老齡化趨勢(shì)下，父母想要靠子女養(yǎng)老已經(jīng)未必可行。

比起家庭收入來源者即所謂的頂梁柱”來說，大學(xué)生實(shí)在不該成為保障的核心。一個(gè)20歲的大學(xué)生，他(她)的父母一般年齡在45～55歲，這時(shí)正值人生的頂峰，收入也基本達(dá)到最高水平，他們才是最需要保障的人群。可以在父母有了保障的情況下再考慮子女的保障，這也是保險(xiǎn)專家一直提倡的。

當(dāng)然，為子女添保障作為父母的心愿無可厚非，只是，只有選擇了恰當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，才能讓保費(fèi)花在刀刃上。

 短期重疾險(xiǎn)值得先行考慮

哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須對(duì)呢？

家長或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問：哪類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響最大？”自然也就找到了答案。

在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。

雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無法全面覆蓋?；疾『螅改感枰袚?dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來同樣無法安心養(yǎng)老。

所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬元。

由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。

其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。

如果因意外身故，家長可以得到一筆安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。

當(dāng)然，也有人偏愛壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

工作后逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃

大學(xué)階段只是踏入社會(huì)的預(yù)備期，這時(shí)的保險(xiǎn)保障也是初級(jí)階段。無論投保了什么險(xiǎn)種，都需要在工作后重新考量。                                                                                                                                 例如，對(duì)于工作收入需要孝敬父母的年輕人來說，可能需要提高保額，不然潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致父母經(jīng)濟(jì)斷供，無法養(yǎng)老；對(duì)于有了貸款的人群來說，可以考慮將保額調(diào)至貸款余額之上，保障出險(xiǎn)后不為家人添負(fù)擔(dān)；而對(duì)于有了家庭，特別是育有寶寶的人群來說，細(xì)心規(guī)劃一下家庭保險(xiǎn)計(jì)劃不容忽視，這不僅是對(duì)自己的一種保障，也是對(duì)家庭的一份責(zé)任。

總之，家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)隨機(jī)應(yīng)變，以最無力承受的風(fēng)險(xiǎn)”為考量依據(jù)，根據(jù)家庭成員的重要性、保障的迫切性依次投保。當(dāng)然，切記別讓保險(xiǎn)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

 大學(xué)生保險(xiǎn)應(yīng)該如何做

那么大學(xué)生的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該如何做呢？專家給出了下面的建議：

首先，意外保險(xiǎn)優(yōu)先購買。

趙小亭事件其實(shí)就是一起單純的意外事件，大學(xué)生雖然比起中學(xué)生成熟許多，但是長期呆在學(xué)習(xí)尚未和社會(huì)進(jìn)行全面接觸，往往會(huì)忽略自身的安全。特別是大一新生。因此，大學(xué)生在選購保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先選購意外險(xiǎn)。

其次是醫(yī)療保險(xiǎn)。

大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，按照每人每年40元的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)年如有結(jié)余，可結(jié)轉(zhuǎn)下年繼續(xù)使用。但是這個(gè)額度太少，保障度不大，且鑒于父母不在身邊，所以建議購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，把個(gè)人損失降到最低。

最后，滿足了以上兩個(gè)險(xiǎn)種后，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，大學(xué)生們可考慮重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，最后才是以理財(cái)為目的的分紅或萬能險(xiǎn)。

如果是重疾產(chǎn)品，可以考慮保障期限在10年以內(nèi)，保額在10萬～20萬元的保險(xiǎn)，如果是定期壽險(xiǎn)，可以選擇保障30年，保額10萬元，年保費(fèi)一般在1000元以內(nèi)的險(xiǎn)種，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。本著從最基本買起再增加補(bǔ)充的原則來做這個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃。

另外，目前有很多保險(xiǎn)公司專門在高校推出了大學(xué)生綜合福利保障計(jì)劃。這種保險(xiǎn)的涵蓋面大，能提供的保障有身故、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，每年只需繳納50元的費(fèi)用就可以獲得幾萬元的保障。整體來說性價(jià)比高，而且對(duì)于那些初涉保險(xiǎn)領(lǐng)域的大學(xué)生來說，這種傻瓜式”的簡易保險(xiǎn)再適合不過。（來源:[ 中金在線綜合 ]）

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