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楊先生，是一名普通的中學老師，今年34歲。妻子李女士在一家超市工作，目前正供著一套房子，還有26萬元的貸款，月供2000元。家中現(xiàn)有現(xiàn)金 及活期存款10萬元，金融類投資6萬元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元，妻子3000元)，月生活開支2000元;每年年末，可獲得年終獎勵4萬元，其他兼職收入2萬元。有一個快三歲的孩子，夫妻倆為孩子投保了一份人壽保險和一份意外傷害保險，年共繳保費1萬元。

理財規(guī)劃

從楊先生的家庭財務指標中，我們可以看出:目前，房屋貸款月供壓力不大;整個家庭支出也不高，二人工作穩(wěn)定，財務狀況不錯。

一、保險規(guī)劃：家庭保障中只為孩子投保了保險，而夫妻倆只依靠社會保障作為家庭保障是遠遠不夠的。現(xiàn)今，醫(yī)療費用越來越昂貴，特別是那些重大疾病治療，動則上萬，甚至幾十萬，因此需要在享受社保的同時，為自己投保一定的商業(yè)保險。建議夫妻倆需各投保一份健康保險(包含重大疾病保險,意外險等);情況允許可再投保一份壽險作為家庭的長期保障，總保費控制在1萬元左右。

二、應急儲備：作為一個教師家庭，收入穩(wěn)定，建議日常保留1萬元作為日常生活開支的儲備，至于緊急支出的后備，可以辦一張透支額度相對高的信用卡，以備不時之需。

三、消費規(guī)劃：楊先生計劃3年后購買一輛35萬元的汽車，看上去有些勉強。不過，有了好車之后，整個人的狀態(tài)也許會有改觀，我們理解楊先生的考慮。根據(jù)3年后楊先生已經(jīng)37歲的現(xiàn)實，這個年齡開三系有點另類，建議可考慮入門級的a6或?qū)汃R5 。根據(jù)楊先生的家庭資產(chǎn)情況，由于涉及到保養(yǎng)費用的問題，建議3年后采取貸款買車的模式，同時這三年間楊先生應積極拓展工作外收入，如開輔導班、外出授課等等方式增加收入，減輕家庭還貸和養(yǎng)車壓力。

四、教育規(guī)劃：孩子快3歲了，眼見就要進行上幼兒園了。未來孩子教育費用的支出將逐漸加大，成為家庭的一項較大開支。特別是在義務教育后，費用增大，家庭壓力也將隨之增大。建議從現(xiàn)在開始就為孩子籌集高等教育費用，每月定期投入900元，可以選擇年收益8%的混合型或偏股型基金，12年后即可累積超過 20萬元的高中、大學教育金。

五、投資規(guī)劃：由于買車前每月剩余的資產(chǎn)較多，建議將剩余的資金投資三到四支混合型基金，獲取更多收益;年度結(jié)余資金可以采取20%股票+40%基金 +40%券商理財產(chǎn)品的方式分散投資。

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